こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
中堅消費者金融のライフティ株式会社は、35日間の無利息期間やコンビニATMでの対応など、利便性の高いサービスを提供しています。
ライフティの評判をみてみると「審査が甘い」という口コミもあるようです。
大手消費者金融で審査落ちした方は、ライフティの審査について不安をお持ちでしょう。
この記事では以下の内容について解説しています。
- ライフティの審査は甘い？
- ライフティの口コミ・評判
- ライフティの審査に通るポイント
気になるブラックの人への融資についても確認しましょう。
クリックできる目次
消費者金融ライフティの審査基準は甘い？
「審査が甘い」という口コミ・評判が多いライフティの審査基準について、詳しく見ていきましょう。
大手で落ちた人でも審査に通りやすい
ライフティは大手消費者金融の審査に落ちた人も審査対象となっており、審査基準が比較的に甘く、通りやすいと推測できます。
公表されている大手消費者金融の審査通過率を見てみましょう。
- アコム 約48％（2016年度）
- アイフル 約47％（2016年度）
- プロミス 約43％（2016年度）
ライフティの審査通過率は公表されていませんが、これらより高いと考えられます。
それは、
- ライフティは大手ほどの宣伝力がなく、返済能力が高い顧客ばかりを選べない
- 融資額の最低が「1000円」の設定⇒小口で多数の人に融資して、貸し倒れリスクを分散している
という2点から分かります。
つまり「大手消費者金融よりは『甘い』だろう」と推測できるのです。
【PR】収入があるなら「後払い現金化」へ
ブラックだから借入の審査が不安という方は「後払い現金化サービス」がおすすめです。
後払い現金化サービスとは、業者から商品を後払いで購入して、商品の口コミをして報酬を得る方法です。
商品はスマホでデータとして受け取ることができるので、即日振込でお金を手に入れることができます。
後払いには審査がありますが、安定収入があれば問題なく、審査に通ることができます。
以下の記事では、後払い現金化のおすすめ業者を一覧で紹介しているので、気になる方はチェックしてみて下さい。
専業主婦は審査落ち
専業主婦は、貸金業法という法律によって審査に通ることができません。
総量規制のルール
貸金業法には「総量規制」という項目があり、「年収の3分の1まで」しか、お金を借り入れできないことになっています。
「年収の3分の1まで」というのは1社からの借り入れだけではなく、全ての貸金業者からの借り入れを合計した額です。
収入がないと借りれない
総量規制によると、例えば年収300万円の方は、各社の合計で100万円までしか借り入れできません。
そこで、パートなどもしていない専業主婦の方は年収が「0円」なので、借り入れできる額も「0円」となります。
つまり消費者金融での借り入れはライフティに限らず不可能なので、注意してください。
ブラックの人への融資実績と口コミ・評判
ライフティは、過去に債務整理（任意整理）や支払いの延滞をしたブラックの人でも、審査に通る可能性があります。
銀行や大手消費者金融は、ブラックリスト入りしていると門前払いで審査落ちとなります。
しかし、中小消費者金融ライフティのキャッシングは、銀行や大手消費者金融の審査に通らない人にも借入のチャンスがあるのが強みです。
「ブラックOK」の口コミあり
ライフティは2015年に事業を開始した新規業者であることから、顧客を積極的に増やしていて、「ブラックでもOK」などの口コミも見られます。
確かに金融ブラックの方が審査で不利になる傾向があることは否めません。
しかし、ライフティでは独自の審査基準で一人ひとりの経済状況を慎重に見て、柔軟な審査を行いますから審査に通りやすいといえます。
ライフティの審査受けた人の前向きな口コミはヤフーの知恵袋などでも確認できますので、参考にしてみて下さい。
⇒ ライフティに申し込みをした人の口コミ【Yahoo!知恵袋】
もちろん現在も延滞中で債務を済ませていない場合は確実に審査落ちとなるので、お間違えのないように。
信用情報が悪いとマイナス評価
一方で、信用情報が悪いことが審査でマイナス評価となり、審査落ちになるケースももちろんあります。
過去に金融事故を起こしたという事実は、「他社への返済の約束を守れなかった」ことを意味し、そんな人に新規で融資をしても「また約束が破られるのではないか」と判断されるのです。
しかしそれでも、金融事故を起こした人が銀行や大手消費者金融が借りれない状況では、審査に通る可能性のあるライフティは選択肢の一つとなるでしょう。
以下の記事では、ライフティ以外でブラックでも借りれる消費者金融を紹介しています。
ライフティ審査に通過するポイント2つ
ライフティの審査に通過するポイントは次の2つです。
- 安定した収入と返済能力
- 他社からの借入件数、残高
２つのポイントについて見ていきましょう。
1.安定した収入と返済能力
「返済能力がある」とは？
「返済能力がある」とは、毎月の安定した収入があり、返済に充てるお金が用意できるということです。
この基準は「毎月の返済に遅れない人」と言い換えることもできます。
ライフティが公表しているのは「20歳～69歳まで」という条件のみですが、当然きちんと返済されることが大前提になります。
そのため「返済能力のある20歳～69歳まで」が審査に通る条件ということになります。
収入の大小ではなく安定度が大事
収入の安定度について、以下に説明するAさんとBさんを例に解説します。
・Aさん…アルバイト収入が30万円で、来月以降は仕事があるか分からない。
・Bさん…毎月15万円のアルバイト収入が確実にある。
Aさんは審査落ち
今月だけの収入ではAさんがBさんの2倍もありますが、来月以降が分からないのでは、きちんと返済することが約束できません。
よってAさんは「返済能力」に欠けていることになり、審査落ちとなります。
Bさんは審査通過の可能性あり
対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があり、きちんと返済していける約束ができます。
よってBさんは返済能力があるとみなされ、審査に通る可能性が高くなります。
つまり収入の大小ではなく、その安定度が審査基準となります。
この点をしっかりクリアしていれば、大手消費者金融で門前払いされてしまった方でもライフティの審査に通る可能性は十分にあります。
2.他社からの借入件数、残高
ライフティでは3つある個人情報信用機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）のうち2つ（CIC・JICC）に照会を行い、他社借入件数・他社借入残高や過去の債務整理について審査します。
借金が多い＝お金に困っている
他社からの借入件数が多い場合、「それだけ多く会社から借り入れするほどお金に困っている」と見なされ、審査落ちにつながるのです。
ただ収入があればいいだけでなく、返済に充てるお金が必要なので、すでに他社からの借入が多いなどの理由で「返済能力が不十分」と判断されることもあります。
そこで「A社の利用限度額100万円のうち20万円・B社の利用限度額50万円のうち10万円」というようにバラバラに借り入れしている場合には、なるべくまとめてしまい、他社借入件数を減らすことで審査に通りやすくなります。
他社利用は3件までOK
目安として他社利用件数は「3件まで」に抑えてからライフティに申し込むことをお勧めします。
複数の借金を1本にまとめる方法は、こちらの記事を参考にしてください。
⇒ ブラックでも借りれるおまとめローンは？審査の口コミ・評判
消費者金融ライフティの審査時間は遅い？
審査結果が出るまでが「長い」「遅い」という口コミがありますが、実際は申し込み～借り入れまで3日～1週間はかかると考えておけばいいでしょう。
審査に時間がかかる理由は、コンピュータによる自動審査に加えて、人の手による細かな審査が行われるためです。
生活状況を詳しく聞き取り調査した上で、慎重に審査の可否・利用限度額が決められます。
このため、大手消費者金融などに比べて審査時間がかかってしまうのです。
即日融資は可能？
ライフティは公式サイトにて、即日融資の可否についての案内はないため、「かなり難しい」と思っておくべきでしょう。
ネットでの申し込みは24時間行われています。
なるべく早い時間帯に申し込みを済ませてしまえば、銀行営業時間内に審査結果が出るという可能性もあります。
しかし申し込みをした当日中に申し込みから契約、口座振込までの流れを済ませるのは、実際にはかなり難しいでしょう。
土日の審査はお休み
ライフティの営業時間は平日9時～18時となっており、審査もこの時間にしか行われません。
土日には審査が行われないので、例えば金曜の18時以降にネットで申し込みをしても結果が出るのは最も早くて翌週の月曜日になります。
審査状況は電話で確認できる
審査結果が遅い場合は、上記の営業時間内であれば、電話で審査状況を確認することができます。
もし結果が出ている場合であれば聞くことができますし、審査中であればその旨が伝えられます。
ライフティ審査の必要書類
本人確認書類として必要なもの
審査に必要な書類は以下のものです。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバー個人番号カードなど
これらの中から1通を身分証明書として提出します。
収入証明書が必要になる場合
また、貸金業法で
・自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合
・他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合
には、収入を明らかにする書類の提出を求める」と決められています。
この条件に当てはまる場合には、
- 源泉徴収票
- 確定申告書
などの収入証明書も必要となります。
なお、この条件に当てはまらなくてもライフティが審査に必要と判断すれば提出しなければいけません。
ライフティの在籍確認（電話連絡）
在籍確認は、審査であなたが申告した勤務先で本当に働いているのかを確認するため、勤務先へ電話連絡が行きます。
会社への在籍が分かればOK
もし本人が電話に出られなくても、「◯◯（申し込み者）は席を外しております」というように電話に出た方の答えで在籍が分かれば確認完了となります。
お願いをすれば個人名で電話されるので、申し込みが周りに知られることはありません。
在籍確認は必ずある
在籍確認は審査の上で省くことのできない重要な事実確認なので、「在籍確認なし」というような口コミはあくまで噂です。
ただし、「電話での」在籍確認は社名入りの社会保険証や源泉徴収票で代用されることがあります。
書類と電話のどちらの在籍確認になるか、また審査のどの段階で行われるかは、ライフティが個別に判断するので審査を受けてみないことには分かりません。
審査結果（電話orメール）と融資までの流れ
ライフティの審査結果（可決・否決や利用限度額）は電話またはメールで伝えられます。
審査通過であれば、ローンカードと契約書が郵送されることになるため、基本的に即日でお金を借りることはできません。
これが通常の流れですが、結果の連絡が来ない・ローンカードや契約書が届かないなどの場合は速やかに電話して状況を知らせてもらいましょう。
ライフティの申し込み方法
申し込みはネットのみで受け付けており、24時間、土日・深夜など関係なく申し込むことができます。
もし疑問や相談があり、問い合わせをしたい場合は平日9時～18時の営業時間内に電話するか、ネットでの問い合わせフォームから質問することになります。
ネットでの問い合わせは、申し込みと同じく24時間受け付けています。
ところで話は変わりますが…
ライフティ利用開始後の増額審査や「闇金ではないのか」という噂について解説していきます。
ライフティの増額審査
利用限度額の増額（増枠）を希望する場合には、会員ページから簡単に申し込むことができます。
しかし、「申し込みが簡単＝増額が簡単」ということではありません。
一部にある「簡単に増額してもらえた」というような口コミは信じるべきではありません。
「増額を申し込む＝新たに審査を受ける」ということで、審査結果によっては増額どころか減額や利用停止（返済のみの利用）になることもありえます。
増額審査がおすすめできるのは、以下の条件に当てはまっている人です。
- 初回申し込み時点より年収が上がった、他社借入件数が減ったなど、返済能力が上がっている場合
- 遅延なくライフティに返済している期間が十分にあり、返済能力への信用が高まっている場合（目安として最低6ヶ月）
このどちらかの条件をクリアしている場合で、どうしても必要というときにだけ増額申請するようにしましょう。
ライフティは闇金？
「ライフティは闇金では？」との噂がありますが、これは誤りです。
公式サイトを確認すれば「東京都知事(5)第28992号」という登録番号を持ち、貸金業者として認可されている正規の消費者金融であることが分かります。
また「第005552号」という日本貸金業協会会員番号も取得しており、貸金業法に加えて、日本貸金業協会の自主規制にも従って融資（キャッシング）を行っています。
日本貸金業協会に登録することで、苦情が寄せられた場合には業務を改善するように会員の業者に命令が下されることになります。
このような日本貸金業協会の仕組みによって、貸金業法だけでは補えない部分の業務にまで厳しい目が向けられているので、安心して利用することができます。
3つのデメリット
ここでライフティのデメリットを2つ解説します。
1.デメリットは小口融資がメインであること
ライフティでは、大きな金額の借り入れは期待できません。
先に触れたように「小口で幅広く」融資をするのがライフティの方針なので、特に返済実績のない初回申し込みで多額を借り入れることは難しいでしょう。
目安として20万円以下の利用限度額になると考えておくべきです。
2.35日サイクル制の返済
ライフティでは「35日サイクル制」で返済することになります。
返済日が35日サイクルであることは助かる部分もありますが、月イチの返済に比べ、返済期間が延びてしまうことにもなります。
返済期間が延びることは、日ごとに利息が増えていくことにつながり、デメリットにもなるのです。
3.即日振込をしてもらえない
ライフティで即日振込の借入ができないのは、ローンカードがないと出金ができないからです。
ライフティの借入は審査に通った後、自宅にローンカードが届いてからカードを使って、セブン銀行ATMを利用するという流れです。
自宅にカードが届くまでは借入ができないため、即日振込の対応を取ってもらえません。
申し込みから借入までに1週間ほどかかってしまうこともあるので、急いでいる方にはおすすめできません。
4つのメリット
ライフティのメリットを4つ、ご紹介します。
- 独自の審査基準
- ローンカードによる利便性
- 35日間利息0円
- おまとめローンがある
それぞれについて解説します。
1.独自の審査基準
大手消費者金融では借り入れができなかった方がどうしてもお金が必要なときには、ライフティがお勧めです。
独自の審査で返済能力を細かく審査した上で結果を出してもらえるため、収入の大小をそれほど気にする必要がありません。
2.ローンカードによる利便性
ライフティでは中堅消費者金融にはめずらしくローンカードが発行されます。
コンビニ（セブン銀行ATM）での借り入れ・返済ができるので、利便性の高さも大きなメリットです。
初回は手数料無料で発行できます。
3.35日間利息0円
「初回借り入れから35日間利息0円」という特典があります。
これは初めてライフティを利用する方ならば、初回借り入れ翌日から35日間の金利が無料になるというサービスです。
35日以内に完済すれば金利がかからず利用できるということになるので、「給料日までどうしてもお金が足りない」というような場合にとてもありがたいですね。
4.おまとめローンがある
ライフティのおまとめローンは最大300万円となっており、担保・保証人は不要です。
ライフティが定める基準を満たせていれば、満20~69歳という幅広い年代の方が利用できます。
中小消費者金融には、高額融資となる「おまとめローン」の商品がないところも多いため、事業規模がそれなりに大きいことが分かります。
ただ、高額の融資となるとブラックの方が審査に通るのは厳しく、審査に時間がかかると考えられます。
ライフティ株式会社の概要
| 商号 | ライフティ株式会社 |
|---|---|
| 所在地 |
〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町1-1-5 日本橋堀留ビル2F |
| 設立 | 1991年6月 |
| 資本金 | 1億5,000万円 |
| 従業員数 | 70名 |
| 代表取締役社長 | 髙木 秀平 |
| 個別信用購入あっせん登録番号 | 関東(個)第63号-3 |
| 貸金業登録番号 | 東京都知事(6)第28992号 |
| 日本貸金業協会会員 | 第005552号 |
設立年月日や資本金、従業員数を見てみるとライフティ株式会社はそこそこ大きな会社であることが分かります。
大手脱毛サロン「脱毛ラボ」(2022年8月事業停止)や「キレイモ」などの脱毛サロンやエステサロンとも提携しています。
会社のオリジナルキャラクターである「たっちぃ」の存在も特徴的で、InstagramやFacebook、ラインスタンプもあります。
ライフティ株式会社はその他、信販会社としての事業もやっており、高額なエステやセミナー、不動産関連など、様々な支払いの立て替えにも利用できます。
貸金業だけでなく、信販事業やファクタリング事業も営んでいるところからも金融に強い会社であると言えます。
まとめ
今回は、審査を中心に中堅消費者金融のライフティを詳しく紹介しました。
ライフティの、返済能力を細かく判断し、少額でもなるべく融資しようという姿勢は大手消費者金融にはないものです。
他社で断られた方は、申し込みを検討してみてはいかがでしょうか？
