こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
過去に延滞や債務整理をして審査に不安がある、そんなアナタは「審査が甘い」カードローンをお探しのことと思います。
この記事では以下のことについて、まとめています。
- 審査が甘い即日融資可能なカードローン4社
- Web申し込みと無人契約機の違い
- 消費者金融のカードローンの審査が甘い理由
また、無人契約機の審査が甘いのか、無人契約機なら即日融資を受けられるのかについても解説していきますから、ぜひ最後までご覧ください。
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無人契約機は審査が甘い？
無人契約機のほうが審査が甘い、審査に通りやすいといわれることがあるようですが、無人機なら審査が甘くなるということはありません。
無人契約機で申し込んだ場合であっても、必要書類の提出は必要で、同じ審査項目がチェックされます。
大手消費者では無人契約機での申し込み内容を、コンピュータがスコアリングし、自動で審査結果が出されます。
総合的に見て、審査基準を満たしていなければ、審査落ちとなるので、無人契約機なら審査が甘くなるというのは事実ではないのです。
即日ですぐに借りられる審査が甘いカードローン
数あるカードローンの中でも比較的審査が甘いとされるカードローンは、消費者金融のものになります。
まずは即日融資も可能な大手消費者金融について、詳しく見ていきましょう。
利便性の高い大手消費者金融カードローン
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットといった大手消費者金融は、信用情報に問題がなく、安定収入さえあれば、借り入れが可能です。
また、審査スピードや無人契約機の設置、コンビニでの取引が可能である点など、利便性の高さもおすすめです。
特に高い収入は必要はありません。
審査基準は各社非公開ですが、
- 毎月の安定収入
- 就業歴
- 他社からの借入れ状況
などの信用情報をもとに融資の可否が決まります。
大手消費者金融のランキングサイトも多く存在しますが、審査難易度に関しては特に気にする必要はなく、あなたにとって都合の良い返済方法などを基準に選びましょう。
参考までに、こちらの記事ではプロミスの審査基準について解説しています。
消費者金融は銀行よりも審査に通りやすい
大手の「消費者金融」は「銀行系カードローン」に押されがちでしたので、顧客サービスを充実化させ、新規会員獲得に積極的です。
その為、銀行に比べて高い審査通過率を誇り「平均40～45%」の新規契約率を誇っています。
低金利で大口融資を得意とする銀行よりも、総量規制の縛りの中で小口融資をメインに貸付する消費者金が故、審査も銀行に比べてゆるいと言えるのでしょうね。
ただし、延滞や債務整理などで信用情報にキズがある場合は、大手消費者金融であっても、ほぼ審査落ちとなります。
そんな時は中小消費者金融がおすすめです。
延滞・債務整理OKの中小消費者金融4社（2chの口コミあり）
即日融資可能で審査の甘い中小消費者金融を4社、紹介します。
上記4つの中小消費者金融は審査が通りやすく、即日融資が可能です。
銀行や大手とは違った独自の審査基準で、過去に延滞や債務整理をしたブラックな人でも借りられたという口コミが、2chその他の掲示板に多数あります。
過去の信用情報に問題があっても、現在は安定収入があり、返済能力が認められれば、審査に合格することができます。
口コミ評判からもブラックの人への融資実績が豊富なので、審査が不安な方にオススメでしょう。
Web完結＆無人契約機で即日融資
即日融資で借りるポイントとして、Web完結と無人契約機の利用について解説します。
今すぐお金が必要という方にも柔軟尚且つスピード対応出来る大手消費者金融の強みを活かしましょう。
Web完結が便利
プロミス、アコムなど大消費者金融の場合、必要書類の送付も必要なくWeb完結で申し込み～融資まで可能です。
SMBCモビットのWeb完結申込は、勤務先への在籍確認なしで契約ができる（条件付き）ので、誰にもバレずにお金を借りたいという人に最適のサービスです。
ただし借入れ額（特に50万以上の場合）や、他社からの借入れ状況によっては収入証明が必要になる場合もあります。
審査が心配な方は事前に収入証明を用意することをオススメいたします。
無人契約機で即日融資
Webで申し込みをして、無人契約機で審査を行うことで、即日で借入れが可能になります。
無人契約機で審査をすることで、30分～1時間でローンカードが入手できます。
Web完結以上に便利なのが無人契約機による審査ということになります。
消費者金融カードローンの審査が甘いとされる理由
銀行よりも金利が高い分、審査がゆるい
消費者金融は銀行に比べ、金利を高く設定してあるので、銀行よりも審査基準が甘くなります。
万が一借り主からのお金を回収できなかった場合に、他の顧客の金利を高めに設定することで、資金を補填できるようにしているのです。
さらに大手消費者金融は土日も営業をしていて、審査スピードが早く、銀行よりも利便性が高くなっています。
また即日融資も可能、審査が緩いとことも併せて考えると非常に利用しやすいカードローンといえるでしょう。
大手消費者金融のプロミス、アコムなどはSMBCコンシュマーファイナンスや三井住友銀行といった、メガバンクと同じグループの会社なので、そういった点でも信用度の高い会社になっています。
中小消費者金融は特に激甘審査
中小消費者金融になると、大手よりもさらに審査が甘くなっています。
中小消費者金融になると大手ほどの宣伝力がないので、大手で借りられない人を顧客として獲得しているのです。
過去に金融事故を起こした人でも、一人ひとりの返済能力を独自の審査基準でチェックしています。
また、中小消費者金融はほとんどの業者が知名度が低いため、申し込みの際の不安や金利の高さを、審査の通りやすさで補っていることになります。
銀行カードローンは審査が厳しめ
カードローンの難易度ランキング
一般的にカードローンの難易度をランキングで見ると
銀行＞信販系＞大手消費者金融＞中小の消費者金融
の順で高くなっていきます。
銀行系カードローンは、消費者金融と比べ、低金利で借りられる分、確実に返済をしてもらうため、審査が厳しめになっています。
また、特に大手の銀行系カードローンは、知名度による安心感から申込み件数も多いため、返済能力の高い顧客を厳選できるのです。
その他、地方銀行や信用金庫も消費者金融より審査難易度が高くなっています。
即日融資はできない
銀行系カードローンは2018年1月より、即日融資ができなくなりました。
原因はスピード審査を重視するあまり、反社会的組織などに融資をするといったようなことを防ぐため、ルールの見直しが行われたためです。
銀行カードローンの「貸しすぎ」や、審査を保証会社へ丸投げしていたことはもともと問題視されていたようです。
その他、多重債務の発生を抑制する目的など、様々なことが議論されましたが、その背景は以下にある金融庁の調査結果から確認できます。
銀行は消費者金融より審査が厳しい
金利が低い分、審査難易度がグンと上がるのが銀行カードローンの特徴です。
銀行独自の審査と保証会社による審査が必須の為、特に借入れ件数・額が多い方にはかなり不利になってきます。
審査は保証会社が行う
多くの銀行の保証業務を担っているのが、プロミスやアコムなどの消費者金融です。
例えば三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの場合、アコムが保証業務を担当します。
つまりアコムの審査に落ちる人はバンクイックの審査も落ちてしまう、また逆のパターンも同じです。
銀行系カードローンの審査通過率を上げるには
例えばバンクイックを狙っているなら、まずは保証会社であるアコムの3秒診断で融資の可能性を探ることで、バンクイックの審査通過率を予測することができます。
またオリックス銀行カードローンのように、複数の保証会社が業務を担当する場合（オリックスクレジット株式会社と新生ファイナンシャル株式会社）があります。
その場合、どちらかの保証会社による審査にパスすれば借入れ可能なので、これらの銀行カードローンに的を絞るのもナイスアイデアかもしれませんね。
アナタに合ったカードローンを選ぶ（専業主婦・学生でもOK）
学生なら学生の、専業主婦なら専業主婦に。
それぞれの属性、ステータスに合った借入れ先を探すことが、審査の難易度を下げる大きなコツになってくるのです。
信用情報に自信がない方は中小消費者金融
大手消費者金融の影に隠れてしまいがちな中小消費者金融ですが、実は審査の甘いカードローンの代名詞はそこにあったのです。
安定収入があればOK
あなたに、現在進行形で滞納や延滞がなく、安定収入があれば、大手のスコアリング審査で落ちる方でも、中小消費者金融で審査通過の可能性は十分ありえます。
特に過去に滞納や延滞をして事故情報が信用情報にバッチリ記載されている方、もしくは他社からの借入れ額が大きく大手落ちしてしまった方は中小の業者を要チェック！
大手と異なり10～50万円などの小口融資がメインになります。
ネットで申し込める
全国各地に点在する中小規模の消費者金融は無人契約機こそありませんが、ネット経由で即日融資が可能なところも多いので検討してみましょう。
ただし現在無職の方や滞納金を未だに返済している方は、いくら審査がゆるいと言えども、審査通過は不可能なのは言うまでもありません。
専業主婦、学生、個人事業主がお金を借りるには？
専業主婦は銀行でも借りれる
アルバイト・パートで働いている主婦は安定収入があるので、銀行系カードローンでも借りることが可能です。
専業主婦の場合は配偶者に収入がある場合、銀行からの借入れが可能な場合があります。
それと同様に学生の場合は、学生ローンと呼ばれる貸金業者での借入れも審査が甘いので視野に入れてみましょう。
学生は学生ローン
業者によっても異なりますが学生証プラス身分証明書があれば、年率15～20%前後で借入れ可能です。
34歳までと年齢制限が課せられる場合もありますが、学生限定で小口融資（1～50万円）を希望している方は消費者金融よりも甘い審査でカードローンを利用できます。
学生ならではの特権と言えるでしょう。
学生ローンで借りる方法についてはこちらの記事でより詳しく解説しています。
フリーランス・個人事業主
フリーランサーや個人事業主の場合は、ビジネクストやオリコCRESTforBizなどの総量規制対象外ローンを利用してみましょう。
昨今急増しているフリーランサーは銀行、消費者金融とも審査には消極的。
アイフルなど、収入証明さえ提示出来れば借入れの可能性はありますが、やはり希望融資額をグッと抑える必要が出てきます。
日本政策金融公庫などを有効的に利用するのも手ですが、なにより審査に時間がかかり必要書類が山程必要になってくるのがたまに傷。
自分の属性をフルに活かすことで、即日融資または審査の甘いカードローンを利用することも可能になってきます。
即日・審査なしのカードローンはナイ
審査なしで借りれるカードローンなんてアリません。
しばしネットや広告で見られる審査なしで融資可能なカードローンについてですが、これらは間違いなくヤミ金と呼ばれる違法貸金業者です。
即日融資は可能でも、審査なしで借り入れ可能なカードローンは基本的にありえません。
カードローンで借りる以外の方法であれば、「審査なし」でお金を作る方法があります。
審査なしを謳うのは闇金の可能性
ブラックでもOK、または審査なしで借入れ可能！は闇金のサインになっており、法外な利子で貸付を行う違法貸金業者の可能性大！
無登録で貸金業務を行うのが闇金ですが
- 多重債務者や自己破産者などお金を借りたくても借りれない方
- 事故情報がある方
をターゲットにしている為、需要と供給のバランスが崩れず、未だに社会にこびり付きながら営業しているのが現状です。
社会ニーズと時代の流れを汲んで闇金自体も「脱法質屋」「勝手にお金を振り込んでくる押し貸し」など様々なタイプの闇金被害が報告されています。
闇金以外の業者を選ぶときの注意点を見てみましょう。
チラシ、ネット広告の貸金業者は要注意！
闇金もいろんなタイプが存在します。
ネット経由や分かりやすいチラシならまだしも、立派なHPを持っている闇金業者もあるから参ってしまいます。
金融庁に登録があるか調べる
闇金業者は「貸金業登録をしていない」ため、金融庁のHPで登録番号検索をすれば一発で検索可能です。
政府も闇金に対する被害を防ぐ為、闇金一覧リストを作って啓蒙をしています。
しかし偽番号を偽造して営業している闇金も多数あり、実情闇金被害を防ぐのは困難なのが現状です。
闇金をもっとソフトにしたソフト闇金
ブラックOK、更には審査ナシを謳い、ソフト闇金を自称する貸金業者も多く見られます。
闇金をもっとソフトにした感じ、つまり接客態度が素晴らしい闇金です。
闇金だけどソフトと形容し、柔軟な返済方法・期間に対応し、専業主婦も融資OKなど・・・
甘い誘惑満載のソフト闇金ですが、もちろん法外な金利を請求する闇金には違いありません。
まとめ
即日融資を遂行している貸金業者は多く存在していますが、審査の甘いカードローンを探すとなると意外に見つからないものです。
巷に溢れる口コミも、それぞれの異なった属性や自身の勘違いを鵜呑みにした意見が多く、正直あまり参考にはなりません。
その為まずは自分の借入れ状況、年収、勤続歴に今現在のステータスをよく理解した上で、一番しっくりくる貸金業者または銀行を選ぶことが審査を受ける上で大切な要素になってくるのです。
