楽天カードはブラックリストでも作れる？口コミを参考に審査基準を解説

ブラックリストの人でも作れるクレジットカードの口コミ評判で、名前があがることの多い楽天カード。

そんな楽天カードですが、本当にブラックでも作れるのかどうかの答えは「作れた人もいる」ということです。

この記事では、ブラックリストと楽天カードの審査について、詳しく解説します。

また、ブラックリストになる条件や審査の注意点、楽天カードに通れない人におすすめのクレジットカードも紹介します。

「楽天カードはブラックリストでも作れる」は事実？

「楽天カードはブラックリストでも作れる」は事実ですが、それは滅多にないことであり、審査通過はとても難しいです。

楽天カード株式会社は、ブラックの人がカードを作れないことを明言しておらず、審査結果は会社の判断によります。

少なくとも毎月の支払いが可能であることを証明できれば、ブラックでも作れる可能性がありますが、期待すべきではありません。

審査結果は会社の裁量次第

楽天カードの審査結果が会社の裁量次第であることは、ブラックでも審査に通れるケースがあることを意味します。

過去に債務整理をしたことが信用情報に残っていたとしても、それ以降の取引実績によってクレジットヒストリーが評価された場合は、審査に通ることもあります。

また公務員であったり、大手企業に勤めているなど、属性が良いこともブラックの審査では有利になります。

ブラックだと即審査落ちとなるカード会社がほとんどですが、楽天カードは試してみてもいいかもしれません。

「ブラックでも審査に通った」の口コミ

楽天カードがブラックでも作れることの根拠として大きいのが「ブラックでも審査に通った」という口コミ評判があることです。

口コミではクレカの滞納を5年前に完済した人と、3年前に自己破産をした人の証言が確認できます。

2019年の投稿なので、それほど遠い過去の話ではありません。

参照：ブラックなのに楽天カードが審査通りました。-Yahoo!知恵袋

以上のことから、楽天カードの審査結果はブラックかどうかだけでなく、ブラックの程度によっても決まることが分かります。

口コミの例から分かるように金融事故から時間の経過があれば、最終的には現在の返済能力で判断されることもあるのです。

ブラックリストになる条件と解除までの期間

クレジットカードの審査でブラックリストになる条件は、金融事故を起こしてしまい、その情報があなたの個人信用情報にのってしまうことです。

金融事故となる内容や、ブラックになる期間について一覧表にまとめました。

それぞれの金融事故がクレジットヒストリーとして信用情報に載った場合、掲載期間の間はずっとブラックの状態となります。

上表の掲載期間が過ぎると金融事故の情報も削除され、ブラック解除となります。

個人信用情報はCIC、JICC、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つがありますが、多くのクレジットカード会社が加盟しているのはCICです。

通販の後払いサービスは延滞にならない

数ある通販サイトの中にはGMO後払いやNP後払いなど、後払い決済サービスを導入しているところも多いですが、後払い決済サービスの延滞はブラックにはなりません。

後払い決済サービスを提供する会社は信用情報機関に加盟していないので、支払いを遅延しても金融事故として、個人信用情報には掲載されないためです。

信用情報機関に加盟しているのは、銀行や貸金業者などの金融サービスを提供する企業や、携帯電話会社などローンでの支払いシステムがある会社です。

延滞になるのは61日以上の遅延

支払い遅れが金融事故として個人信用情報に載るのは、遅延の期間が61日以上になった場合です。

支払い期日から60日以内に支払いをすれば、金融事故として信用情報に載せられることはありません。

数日の遅延で自分がブラックになってしまったという勘違いはよくある話なので、覚えておきましょう。

信用情報の照会でブラックリストの確認

自分がブラックリストかどうかは、信用情報機関への照会で確認できます。

CICのみパソコンやスマホ画面で信用情報の確認ができますが、JICCとKSCは申し込みをした後に書類で送られてきます。

もしあなたがブラックであるなら、クレジット情報にある入金状況の欄に「P(請求の一部の入金あり」や「A(契約者都合による未入金)」の記号があります。

そして支払いに問題がなければ「＄（請求通りかそれ以上の入金あり）」の記号が並んでいるはずです。

自分がブラックだと確認できた上で、それでもクレジットカードが必要という方は、以下の記事を参考にして下さい。

⇒ ブラックでも作れるクレジットカードや審査について解説

楽天カード以外のおすすめは「ライフカード」「アメックス」

ブラックリストの人はほとんどのクレジットカードで審査落ちとなります。

しかし楽天カード以外にも、ブラックの程度に応じて発行が可能なクレジットカードがあります。

「ライフカード」と「アメリカン・エキスプレス・カード」は一般的なカード会社とは違う、独自の審査基準をもっていますが、それぞれのカードについて詳しく見てみましょう。

延滞した人でも作れる「ライフカード」

ライフカードは、延滞をしたことがある人でも作れるクレジットカードです。

延滞をしたことがある人でも作れることは、公式サイトにも書かれています。

年会費が5,000円かかることがデメリットですが、その分審査に通りやすいとあれば、ブラックの人にとっては5,000円分の価値はあるかもしれません。

ライフカードは延滞の人でも審査の対象としていますが、債務整理や自己破産など重い状態のブラックの方は審査落ちとなります。

ブラックであるかどうかに関わらず、審査が不安な方にもおすすめのクレジットカードです。

⇒ 延滞した人にもおすすめのライフカードを詳しく解説

現在の支払い能力を重視するアメックス

アメックスの審査は、過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視するという特徴があります。

口コミには「自己破産から5年以内でも審査に通った」というものもあるから驚きです。

もちろん過去の金融事故をまったく気にしないわけではなく、現在の返済能力を評価されてこその審査通過です。

アメックスの審査は、他社よりもずっと柔軟な対応をしてくれる点で、ブラックリストの方にもおすすめです。

まとめ

ブラックの人が楽天カードの審査に通るのは難しいです。

しかしあなたが現在の属性や返済能力において、相応の評価を得ることができれば審査に通ることもあります。

口コミの「ブラックでも通った」という内容からも、楽天カードはブラックでも作れる可能性があることが事実だと分かります。

楽天カードの他、ライフカードやアメックスも、ブラックの程度に応じて柔軟に対応してくれるので、あなたの状況に合わせて検討してみて下さい。