フクホーの審査は遅い？本審査の連絡がこない理由とコンビニ契約の方法

フクホーは、大阪市浪速区に本社を置く昭和42年創業の中小消費者金融です。

「審査が甘い」との口コミ・評判が多く、ブラックの方でも借入の期待がもてる中堅消費者金融のフクホー。

この記事では以下のことについて、まとめています。

• フクホーの審査
• フクホー利用までの流れ
• 審査落ちになるケース

また、フクホーから連絡が来ない理由、フクホーは延滞中でも借りれるのかについても解説していきます。

フクホーでの借入を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

フクホーはブラックでも審査通過？口コミ・評判を調査

結論からいうと、フクホーの審査はブラックでも通る可能性があります。

審査では、申込者一人ひとりの収入や生活状況を詳細に見られ、ブラックの人でも毎月の返済に問題がないと判断された場合は審査に通ることができます。

ブラックでも審査に通る場合と通らない場合について、見てみましょう。

金融ブラックは審査に通る可能性アリ

「ブラックでも借りれた」という口コミ

他の金融機関と違いフクホーでは、

• 任意整理中でも借りられた。
• 自己破産から3年しか経っていないが借りられた。

というような口コミが目立ちますが、ここに「フクホーの審査は甘い」「ブラックでも借りれる」と言われる理由があります。

フクホーは過去の履歴だけでなく、現在の返済能力も重要視しており、たとえブラックでも現在の返済能力が認められれば、借りれる可能性があるからです。

しかしブラックでも借りられる可能性があるといっても、現在進行系で返済の延滞をしている方への貸付はしていません。

5年～10年でブラック解除

信用情報がブラックである状態は、種類により5~10年で解除されます。

よって金融ブラックの状態でお金を借りるには、「5年～10年待ってから申し込む」という手段が基本になります。

しかもこれは延滞から5年～10年ではなく、完済または債務整理（任意整理・自己破産など）の法的措置が終わってからの期間です。

あなたの信用情報からブラックの記録が消えた状態であれば、ブラックであることによって審査落ちということもなくなります。

延滞中でも借りれるは本当？

フクホーでは、他社で現在も延滞中の方は、審査落ちとなるので、借りることはできません。

延滞歴や債務整理をした後でも借りられる可能性があるフクホーですが、現在も延滞中ということは問題が未解決のままだからです。

フクホーのホームページでも、契約できない場合として「他社のご返済が現在延滞中や過去のお借入れを放置されている方」と明記されています。

ブラックでも借りたい場合は、ちゃんと未払いの債務を解決してから申込みをしましょう。

申し込み・社内ブラックの場合は通らない

申し込みブラックになる目安

申し込みブラックに陥る目安は、1ヶ月に4～5社以上の金融機関への申し込み履歴が登録されている状態です。

この状態でフクホーに申し込んでも、審査通過の可能性は低いので、どこにも申し込まない期間を「6ヶ月」作ってください。

借り入れの申し込みは信用情報機関の履歴から6ヶ月間で消えるので、その後1件目としてフクホーに申し込むことで、審査通過の可能性は格段に上がるでしょう。

中小消費者金融には、申し込みブラックでも審査に通る会社があるので、こちらの記事も参考にしてみて下さい。

⇒ 鬼ブラックでも借りれる消費者金融8選｜申し込みブラックOK

過去の延滞歴は社内ブラックになる可能性がある

もし過去にフクホーを利用していて、延滞してしまったことがある場合は社内ブラックに陥っている可能性があります。

これは先に触れたようにブラックかどうかを知ることができないので、申し込んでみるしかありません。

しかし、ポイントは「そこまでしてフクホーに申し込むべきか」です。

申し込みブラックを避けるためには6ヶ月間に1～3つの申し込みに絞るべきですが、その貴重な1つを社内ブラックの可能性があるフクホーにあえて使うのはもったいないですよね？

そこで社内ブラックの心当たりがある場合は、あえてフクホーにこだわらず他の金融機関を探してみることをお勧めします。

⇒ ブラックでも即日融資で借入OKな金融機関を紹介

3種類のブラックを解説

ブラックの状態には

1. 金融ブラック
2. 申し込みブラック
3. 社内ブラック

の3種類があります。

それぞれについて詳しく見てみましょう。

1.金融ブラック

「金融ブラック」が世にいう一般的な「ブラック」の状態です。

「ブラックリスト入り」などとも呼ばれますが、実際に「ブラックリスト」というものが存在するわけではありません。

債務整理や支払いの長期延滞をした履歴が、あなたの信用情報に載っている状態を指します。

信用情報機関に次の3つがあります。

1. JICC
2. CIC
3. 全国銀行個人信用情報センター

それぞれの信用情報機関は、あなたのお金の借入・支払いに関する情報を保管しているのです。

債務整理をした場合

債務整理をするとその履歴が5~10年間、あなたの信用情報に残り、その履歴が残っている間は金融ブラックとなります。

債務整理は借金の減額や免除をしてもらうための手続きで、借金が大きく膨れ上がり、返済が困難になってしまったときの手段です。

長期延滞をした場合

長期延滞の記録が、信用情報に登録されるのは「61日～3ヶ月の延滞」をしたときで、各信用情報機関で細かな判断は異なります。

つまり3ヶ月以上の延滞で間違いなくその記録は登録され、金融ブラックになるということです。

1日でも返済期日を過ぎてしまえば「延滞」なのですが、この記録が全て信用情報機関に登録され、金融ブラックになるわけではありません。

2.申し込みブラック

申し込みの履歴も信用情報機関に登録

「申し込みブラック」とは、短期間に多数の金融機関に借り入れを申し込んだことが理由で、借入の審査に通らない状態を指します。

ローンの申し込みをすると、その履歴は信用情報機関に登録されるのです。

例えば、短期間に次々と10人ほどに借金を頼んでいる知り合いがいたとして、あなたは11人目に頼まれて簡単にお金を貸そうとするかどうかを考えると、もちろん貸したくないですよね？

短期間に次々と申し込む人

短期間に次々と借金を頼むということはそれだけお金に困っているか、お金をかき集めて逃げてしまうかのどちらかを疑うのが自然です。

どちらの場合も返済の見込みが薄いと判断されるからです。

お金を借りたいからといって申し込み件数を増やせば増やすほど、審査に通れなくなるという悪循環に陥るのです。

3.社内ブラック

「社内ブラック」とは、金融機関に対して誠実な返済をしなかった履歴が社内に残っているために、新たな借り入れを断られてしまう状態です。

つまりは特定の金融機関の中だけで、ブラック扱いとなっている状態です。

例えばA社からお金を借りて、毎月の返済日に間に合わず延滞してしまったことが何度もある場合などがあります。

そしてどの程度の期間・頻度の延滞で社内ブラックとするかはその金融機関ごとに異なるので、外部の私たちには分かりません。

ちなみにこれら3つのブラックのうち、社内ブラック以外の2つは信用情報機関に情報開示を求めることで、自身の登録状況を知ることができます。

消費者金融フクホーの審査時間

審査結果まで最短即日~1週間が目安

即日融資で借りれるというフクホーの口コミもありますが、ブラックの方は申し込みから仮審査までが1～3日。

さらに本審査が行われて結果が出るまでは1週間ほどを目安に考えておくとよいでしょう。

来店申し込み以外は郵送になる

来店申し込み以外の方法では書類の郵送があるので、どんなに早くても即日融資は物理的にも不可能です。

店舗は大阪だけで全国展開はしていないので、遠方の方には厳しいでしょう。

コンビニでの契約書受け取りも可能

フクホーでは、コンビニのセブンイレブンでマルチコピー機を使って、必要書類を受け取ってFAXで送れば、審査を早めることができます。

この方法なら郵送での申込書類到着を待たなくても申し込みが完了できるので、うまくいけば即日融資を受けられる可能性があります。

フクホーから審査結果の連絡がこない理由

即日融資にも対応しているフクホーですが、審査結果の連絡が遅いとの口コミ・評判も見られます。

審査結果の連絡が遅い理由として考えられるのが、

• 申込件数が多く、審査が混んでいる。
• 属性やステータスの内容により、合否の判断が難しい。

といったことです。

過去にフクホーに申し込みをした人の体験談には、審査結果まで2週間以上かかったというものもあります。

公式サイトには、審査結果はメールか電話で連絡される旨が書かれているので、本審査、仮審査どちらの場合も連絡がこないことはありません。

フクホーの審査基準と難易度

フクホーの審査基準や難易度を詳しく見ていきましょう。

安定収入と信用情報

公表されている基準は「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」だけです。

返済能力には定期的な収入だけでなく、信用情報も関わります。

定期的な収入

定期的な収入があるかの判断は、単純に仕事に就いているかどうかによります。

ここでのポイントは「定期的な」収入という点でしょう。

アルバイトの方でも申し込みはできますが「今月は働くけれども来月以降は分からない」というような方ではマズいということです。

信用情報で返済能力を審査

信用情報には、あなたの現在の借り入れ状況や、過去の金融取引の履歴が載っています。

現在の収入からいくら返済に充てているのかということや、過去の取引の履歴からあなたの信用度を判断しているのです。

不誠実な対応をしない

フクホーの審査基準の重きはあくまで「現在」の状況ですので、ここで不誠実な応対をしてはいけません。

事情を汲んでもらえる

フクホーの審査では、「現在の返済意思」を重視するため、嘘なく状況を話し、どうしても借り入れなければならない事情があればそれを汲んでもらえるということです。

この点を考えると難易度は決して高くはないといえます。ｃｃ

99000円ならブラックでも通りやすい？

フクホーでは「限度額が99000円だった」という口コミが多くみられます。これは、1人に大きく貸さない代わりに審査の難易度を下げているということです。

そのためフクホーで10万円を限度額として希望すると借入限度額が99000円に設定されるというケースが多いようです。

このことは利息制限法に関わるのですが、利息制限法には「10万円未満は年利20％まで・10万円以上は年利18％まで」という境目があり、99000円を貸すと最大の年利で貸すことができます。

「1人に100万円・200万円といった大金を貸す代わりに年利は低い」という貸し方の場合、万一返済をしない人が現れてしまうと大損害になるので自然と審査は厳しくならざるを得ません。

参照元：利息制限法【e-Gov法令検索】

フクホーの仮審査・本審査の流れ

次に審査の流れを見ていきますが、審査は仮審査・本審査の2段階に分かれています。

仮審査では属性を申告する

仮審査では、

1. 名前
2. 生年月日
3. 勤務先
4. 年収
5. 他社での借り入れ額
6. 借り入れ件数

など、他金融機関と変わらずごく一般的なことを申告するだけです。

申告とともに信用情報機関にも照会を行うので、他社での借り入れ額・件数が多すぎる場合や申し込みブラックの場合は、この段階で審査に落ちてしまう可能性が高いです。

借入金額と件数も審査される

審査基準を細かく見ていくと、

• 借入総額100万円（1件）のAさん
• 借入総額50万円（3件）のBさん

では、Bさんの方が審査に不利になります。

借り入れ額はAさんの半分しかないのですが

• 件数が多いと、お金に困ってかき集めているのではないか
• 1社あたりの借入金額が低いと、Bさんの返済能力の評価が低いのではないか

という不信感を持たれてしまうのです。

借入件数は少ない方が良い

もしBさんに

1. ◯社の限度額50万円のうち10万円
2. ×社の限度額30万円のうち10万円

という2件の借入がある場合は、1社に借り入れをまとめてから申し込みをすべきです。

フクホーに申し込む際は、2件ある借入を1件にまとめてからの方が、返済能力の評価が高まり、仮審査通過の可能性が高くなります。

本審査はヒアリングで行われる

次の本審査がフクホー審査の本番とも呼べるところですが、「申し込みした方の現在の返済能力」は一般的な項目だけの仮審査では計りきれません。

そのため、電話または店頭で細かいヒアリング（聞き取り）が行われます。

勤務先での具体的な仕事内容・勤務時間・休日などから、税金の滞納の有無、毎月の生活費など、プライバシーをどんどん掘り下げられると思ってください。

必要書類は3点

審査に必要な書類は3点です。

1. 身分証明証（運転免許証・各種健康保険証・パスポートなどのコピー）
2. 住民票原本（本籍地記載のもの）
3. 収入証明書(所得証明書・源泉徴収票・給与明細書のコピーなど)

仮審査に通過すると契約書類が郵送されます。

コンビニ契約もできる

フクホーでは、急いでいる場合や周りに知られたくない場合には、契約書類をセブンイレブンのマルチ端末機でも受け取る（コンビニ契約）ことができます。

ただしフクホーの判断で郵送のみとなる場合があります。

この契約書類を記載して、先ほどの必要書類と合わせて返送し、本審査の結果を待つことになります。

必要に応じた書類の提出

公表されている必要書類は上記3点ですが、3点の中で重複して

• 運転免許証のコピー＆各種健康保険証のコピー
• 源泉徴収票＆給与明細書のコピー

を求められたり、年金手帳のコピーを求められるケースもあるようです。

増額審査に通るポイント

増額の審査に通るポイントは、初回借入後の返済を毎月欠かさずに続けて、あなたの信用度を上げることです。

フクホーは借入後の利用限度額の増額も受け付けていますが、利用限度額の増額にも審査があり、返済金額が上がる分、初回審査よりも高い評価を得る必要があります。

あなたの信用度を上げることができれば、必然的に審査での評価も高まります。

フクホーで審査落ちの後は6ヶ月待つ

もしフクホーの審査に落ちてしまった場合、まず申し込みブラックの「6ヶ月間ルール」を考えましょう。すでにフクホーが3件目以降である場合は、6ヶ月間待ってから申し込むことをお勧めします。

このとき再びフクホーに申し込むべきかどうかですが、6ヶ月の間に昇給や生活費の減少などで返済能力が上がっていなければ止めるべきです。

6ヶ月前の状況で融資不可能とフクホーが判断したのであれば、それから改善点がないのに申し込んでも同じ結果になるのは目に見えているからです。

直近6ヶ月間でフクホーにしか申し込んでいないのであれば、もう1～2つの金融機関に申し込んでもかまわないでしょう。

消費者金融フクホーの会社概要

消費者金融フクホーの会社概要を下表にまとめました。

フクホーは創業から50年以上の歴史がある中堅の消費者金融です。

本社が大阪にある地域密着型の金融会社で、中小の業者の中では比較的有名なところです。

創業からの歴史に裏付けられた信頼性はもちろん、融資担当者の判断も確かなものと考えられます。

営業時間は平日9:00~18:00となっており、土日祝日は休業日です。

まとめ

今回はブラックでも借りられるのかを中心にフクホーの審査を掘り下げてみました。

フクホーは、基本的にはブラックの方でも前向きに融資を検討してもらえます。

もし審査通過の見込みがありそうならば、申し込んでみてはいかがでしょう？

信用情報に傷がある方でも、しっかり審査をしてくれるフクホーならば力になってくれるかも知れません。