こんにちわ「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
お金の融資に代わる資金調達法として注目されているファクタリング。
即日で現金を手に入れたい方におすすめの方法ですが、この記事では、どのファクタリング会社がいいか迷っているあなたへ、
- 一般の会社員でも利用できる給料ファクタリングの会社を4社
- 法人、個人事業主が利用できるファクタリング会社を4社
紹介しています。
各社の詳細の他に、ファクタリング会社の選び方も解説していますので、是非参考にして下さい。
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個人向け給料ファクタリングおすすめ4社の比較・口コミ
会社員・サラリーマンでも生活費などの資金調達ができる、給料ファクタリングの会社を4社紹介します。
| 順位 | 会社名 | 手数料 | 即日振込 | 設立年月日 |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | 七福神(給与ファクタリング) | 10%~ | ○ | 2018年6月5日 |
| 2位 | Get給(ゲッキュー) | 非公開 | ○ | 2016年10月 |
| 3位 | ウォレットリンク | 非公開 | ○ | 2016年10月 |
| 4位 | ファクタル | 10%~ | ○ | 2019年05月27日 |
通常のファクタリングは企業の売掛債権を買い取るサービスで、会社員やサラリーマンが利用できるものではありません。
しかし現在は、個人でも利用できる給料ファクタリングにより、給料日までお金が足りないというピンチを乗り切ることもできます。
上表に挙げた4社について、ランキング形式で詳しく見てみましょう。
1.七福神（個人ファクタリング）
七福神は公式サイトで「給料債権の買取」「給料ファクタリング」と謳っている通り、法人や個人事業主のみならず一般的なサラリーマンの方でも利用できるファクタリングサービスです。
相談しやすい環境
七福神は法人だけでなく、個人（会社員・アルバイト）でも利用できるサービスです。
知識・経験が豊富なスタッフによる相談しやすい環境が整っている点でも高い評価を受けています。
個人向けファクタリングでも、2者間契約の選択で勤務先にバレずに利用できますが、手数料は10％~と少し高くなります。
七福神の口コミ
「電話対応で利用の不明点を丁寧に説明してくれた」
利用の流れなどの不明点などを電話で問い合わせたところ、分かりやすく丁寧に説明してくれたとの口コミがあります。
七福神は専門知識や経験が豊富なスタッフが在籍しており、気軽に問い合わせを受け付けています。
筆者も電話をかけたことがありますが、簡潔で分かりやすい回答を得ることができました。
「申し込みから入金までがスムーズで早い」
資金調達で重要なポイントに入金スピードがありますが、七福神のファクタリングは即日振込が可能です。
即日融資に代わる資金調達ができるので、急いでいる方だけでなく、
「審査が不安」
「どこからも借りれない」
といった方々の喜びの声もあります。
⇒ 給料ファクタリング「七福神」の審査・口コミはこちらで解説
金融ブラックでも即日利用できる
七福神の給料ファクタリングは、過去に債務整理や自己破産を経験したブラックの方にとっても、とても心強い味方です。
審査では、給料明細などの証明書で
「仕事をしていること」
「安定収入があること」
を証明する必要がありますが、借入の審査に通るのが難しい方におすすめです。
2.Get給（七福神以外の給与ファクタリング）
Get給（ゲッキュー）は、七福神以外で給料ファクタリング（給与・労働債権の買取）のサービスを提供している数少ない会社です。
法人向けのところに比べ、サラリーマン向け給料ファクタリングの会社は極端に数が少ないので、給料債権を買い取ってほしい方にとって貴重な存在と言えます。
即日振込も可能
Get給（ゲッキュー）は即日振込も可能なので、給料日前の急な出費にも対応できます。
公式サイトから手続きができるので、スケジュールが忙しい方でも来店不要なところが助かります。
不明点などは電話でスタッフに直接問い合わせしてみるのも良いでしょう。
電子契約書でかんたんにWeb完結
審査で必要となる電子契約書や必要書類3点（通帳2ヶ月分、身分証明書、社会保険証）は、画像化したものオンラインで送信します。
スケジュールがいっぱいで忙しいという方でも、来店不要でスピーディーな資金調達ができます。
スマホと必要書類があれば、出先での手続きもできるということです。
契約は審査結果を見てからでもOK
Get給（ゲッキュー）のサービスを契約して、実際に利用するかどうかは、審査結果を見てから決められます。
手数料の金額は審査によって決まるので、審査結果を見たあとに納得がいかなければ、契約をしないこともできるのです。
もし満足のいく審査結果でなければ、他社のサービスを利用するという選択肢もあるので、まずはお試しで申し込んでみるのもいいでしょう。
3.ウォレットリンク
ウォレットリンクも七福神、Get給に並ぶ給料ファクタリングのサービスで、株式会社アクアバレーが運営をしています。
審査結果まで最短30分
ウォレットリンクの審査結果は最短30分となっており、即日の振込も可能です。
営業時間は平日9:30~18:00ですが、 公式サイトでは15時までの手続き完了で即日振込が可能と明記されています。
申し込みはネットから24時間できるので、深夜に申し込んだとしても、翌日の手続きで現金が手に入ります。
土日休みなので、週末の申し込みはその点にも注意を払いましょう。
勤務先への通知なし
ウォレットリンクのファクタリングは、債権買取の通知が勤務先にいくことはないので、会社にバレることなく現金調達ができます。
あなたの給与が入った後に、手数料込みの金額をウォレットリンクに支払う流れです。
審査では在籍確認の電話がありますが、ファクタリングがバレないように審査に通ることができるでしょう。
4.ファクタル
ウォレットリンクや七福神以外で、個人でも利用できる給料ファクタリングの会社に「ファクタル」があります。
熊本県にある会社ですが、ネット申し込みで全国から利用できます。
パート・アルバイト（社会保険加入）でもOK
ファクタルの給料ファクタリングは、社会保険に入っていれば正規雇用の方に限らず、パート・アルバイトでもOKです。
審査では、
・顔写真付の身分証明書(免許、住基カード等)
・保険証（社会保険）
・直近２ヶ月分の給料明細または給料振込がわかる通帳のページ
を画像データで提出すことになります。
審査が通りやすいとの口コミあり
ファクタルの口コミにも、七福神と同様、審査が通りやすくスムーズといった声があります。
審査落ちの理由が分からないといった不満よりの口コミもありますが、それは他社も変わりません。
ファクタルはまだ新しい会社で口コミが少ないので、これから口コミが増えることで、より多くの情報を得ることができるでしょう。
法人・個人事業主向けファクタリングをランキングで紹介
次に紹介するのは、一般の会社員・サラリーマン以外が利用する、法人や個人事業主向けのファクタリング会社です。
一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主（経営者）がもつ売掛債権を買い取るサービスです。
ファクタリング取引契約書には、「ファクタリングとは、取引先信用調査、債権管理回収、信用の危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。
引用元にあるファクタリングの定義では「取引先信用調査」とありますが、これが一般的なファクタリングサービスの審査にあたります。
そういった審査や手数料、現金化までの時間などの要素から、おすすめ業者の4社をランキングで紹介します。
| 順位 | 会社名 | 手数料 | 即日振込 | 設立年月日 |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | OLTA(オルタ) | 2~9% | ○ | 2017年4月 |
| 2位 | ビートレーディング | 2%~(平均15～17％) | ○ | 2012年4月 |
| 3位 | ウィット | 非公開 | ○ | 2016年11月 |
| 4位 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 | 8％～ | ○ | 2017年4月 |
1.オルタ(最先端テクノロジーのOLTA株式会社)
OLTA(オルタ)のクラウドファクタリングは
「はやい」
「かんたん」
「リーズナブル」
の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。
「入金待ちの請求書」（売掛金）の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。
また、土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。
フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。
⇒ 【公式】OLTA(オルタ)のクラウドファクタリングで素早い資金調達
面談なしで即日入金も可能
申し込みから契約までの手続きがすべてオンライン（ネット）で完結するので、即日の入金が可能です。
審査では、webで「入金（売掛金）待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。
OLTA(オルタ)と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。
手数料は業界最安水準の2~9%
OLTA(オルタ)の手数料は、諸経費などすべて込みで業界最安水準の2~9%となっています。
クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。
公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。
2.ビートレーディング
ファクタリング手数料の一般的な相場が20％ほどと言われる中で、ビートレーディングの手数料は平均15~17%となっており、取引先の審査結果によっては手数料が2%まで下がることもあります。
ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。
⇒ ビートレーディングの実績と信頼性、口コミ評判を詳しく解説
最短即日契約が可能な会社
ビートレーディングは資金調達までのスピードを重視しており、最短即日での契約が可能な会社となっています。
そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。
即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。
買取金額の上限下限がない
買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。
個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。
年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。
3.ウィット
ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。
小口の資金調達
ウィットは、ファクタリングでも最も需要の高いとされる500万円以下の小口の資金調達に力を入れてます
直接の対面なしでコンパクトな手続きができ、迅速な対応が魅力です。
信頼・実績のある会社
過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5％の手数料で買い取った実績もあります。
しかし、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。
みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人へ向けたファクタリングサービスとなっています。
4.一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング（資金調達）のみならず、事業再生、M＆A・事業承継、事業マッチングなど、企業に対する手広いサポートをしている機構です。
⇒ ファクタリングなら一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
専門家による最適なアドバイス
資金調達を始めとする事業サポートに関する見識や経験をもつ専門家や弁護士、税理士の方が、あなたの状況に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。
他社と比べ特徴的なのは、郵送ファクタリングというサービスを行っており、ファクタリング会社まで足を運ばずに契約ができるということです。
公式サイトの手数料無料査定フォーム
公式サイトには、10秒でファクタリングの手数料を査定しもらえる、手数料無料査定フォームが設けられています。
個人事業主の方でも契約ができます。
一般社団法人＝非営利団体という点でも信頼できるファクタリング会社です。
ファクタリング会社の選び方6つのポイント
ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。
1.手数料は相場と比べて安いか？
ファクタリングの手数料の相場は、売掛債権の20％前後となっているので、審査結果にもよりますが、手数料はできるだけ20％以内となるようにしましょう。
審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになりますが、手数料が一番低い場合は1ケタになることもあります。
2.売掛債権の金額の上限下限は？
ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。
1億円を超える大口の取引もできるファクタリング会社や、数百万円の取引を専門とする小口の資金調達に対応する会社など、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。
もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。
3.償還請求権の有無
ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、会社選びでは償還請求権のない会社を選びましょう。
償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。
ファクタリングのメリットとして、万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことが挙げられますが、償還請求権がある場合は話が別です。
4.入金スピードが早いか（即日OK）?
ファクタリングの入金までのスピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。
ファクタリングを利用する目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。
そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。
5.闇金・悪徳会社違ではないか？
ケタ違いに手数料が高いところや、事前に知らされていない手数料が取られるなど、ファクタリング会社を装った闇金である場合もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。
その他の悪徳な会社の特徴として
- 契約書を作らない、契約内容が曖昧
- 保証人や担保を求められる
- 提出書類が少ない
- 公式サイトに会社の所在地が載っていない
といったものがあります。
怪しい業者でないかどうかを判断するには、事前に口コミ評判を確認してみるのも良いでしょう。
ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。
また、給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。
6.事前に口コミを確認
ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。
・手数料は公表されている通りなのか
・対応してもらったスタッフの雰囲気はどうか
・申し込みから入金までにかかった時間
などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。
⇒ 法人・事業主向けのおすすめファクタリング会社ランキングはこちら
ファクタリングは即日融資より審査が甘い？
一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。
お金の融資との違い
ファクタリングはお金の融資ではありません。
銀行カードローン・消費者金融などお金の融資となると、安定収入や信用情報によって、借金の返済能力を総合的に見られることになります。
売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。
審査落ちになる原因は？
ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。
- 給料・売掛債権の存在を証明できない。
- 証明書などの必要書類に不備がある。
- 勤務先・売掛先の経営不振
- 虚偽の申告がある
- 依頼者の人柄に問題がある
ファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。
勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。
その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。
ローンよりも資金調達がしやすい
ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。
それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。
もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。
電子記録債権との違いが分からないとの意見もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。
「七福神以外」もあるサラリーマン向け給料ファクタリング
七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。
会社員、サラリーマンもOK
七福神の特色は、企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることです。
ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。
また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。
- 税金の滞納
- 赤字決算
- 新しく設立した会社
- 銀行融資の審査に通らない
- 銀行のリスケ中
これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。
ただ単に、ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。
以下で紹介するトライフィナンシャルサービスは審査時間が最短30分となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。
⇒ トライフィナンシャルサービスの審査・口コミについて詳しく解説
銀行融資で通らない人におすすめ
七福神は、法人向けの売掛債権の買取だけでなく、個人の給料債権の売買にまで対応しています。
個人の給料債権の売買に対応している企業は、ファクタリング会社の中でも珍しく、銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスを展開しています。
現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。
あなたの勤務先への通知をしない、2社間契約を選択すれば、会社にバレずに資金調達ができますし、手数料以外の事務手数料などは一切かかりません。
上記の6つの会社の内、七福神とファクタル以外の会社は法人または個人事業主向けとなっており、給料ファクタリングではありません。
まとめ
個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。
あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか？
ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。
この記事があなたのお金の問題解決につながることを願います。
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