個人向け給料ファクタリング！おすすめ11社の比較、選び方、口コミ（給与・売掛債権の現金化）

こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。

お金の融資に代わる現金を作る方法としてファクタリングがあります。

即日で現金を手に入れたい方におすすめの方法ですが、この記事では、どのファクタリング会社がいいか迷っているあなたへ、

• 一般の会社員でも利用できる給料ファクタリング・後払い現金化業者を20社
• 法人、個人事業主が利用できるファクタリング会社を4社

紹介しています。

また最近は廃業となる給料ファクタリングも多く、その代わりとなる最新サービスとして、以下の後払い現金化業者についても紹介します。

オススメの2社!

会社名	おすすめの人
エコペイ	・お金を借りずに現金をGET。 ・あなたのいらないモノを現金化。 ・モノを写真に撮って、送るだけ。 公式を確認する ▼詳細を見る
アイマーケット	・iPhone専門の買取業者。 ・iPhoneを写真に撮って、送るだけ。 ・画面割れ、キズがある端末でも高価買取。 公式を確認する ▼詳細を見る

また給料ファクタリングにかかる高い手数料がきついという方は、ブラックでも借りられる中小消費者金融のほうが利息も安くておすすめです。

⇒ 給料ファクタリングの高い手数料が気になる方はブラックでも借りられる中小消費者金融へ

給料ファクタリングは終了？最新は後払い現金化業者

より簡単に即日でお金が作れる後払い現金化

ブラックでお金が借りられない人におすすめの方法は給料ファクタリングよりも、最新の後払い現金化業者を利用することです。

後払いの現金化とは、業者から後払いで商品を購入し、商品の口コミまたは買取業者への売却現金化することです。

後払い商品の口コミ投稿をする作業は1分ほどあればできるので、即日の素早い現金化が可能です。

後払いには簡単な審査がありますが、手元に現金がなくても、収入があれば審査に通ることができます。

給料ファクタリング業者は廃業

給料ファクタリングのサービスはどこの業者も廃業となり、利用することができません。

大手優良会社も含め、すべての給料ファクタリング業者の公式サイトが閉鎖となりました。

2020年に入り、給料ファクタリングは貸金業にあたり、給料債権の譲渡は法的に認められないとの見解を、金融庁が発表したためです。

ブラックの人におすすめの給料ファクタリングでしたが、今後はこれまで通り、ブラックでも借入が可能な中小消費者金融が解決策となります。

⇒ 手数料（利息）がよりお得な中小消費者金融でお金を借りる

審査の甘い中小消費者金融（正規）もおすすめ

給料ファクタリングよりも利息（手数料）が安い

審査に通りやすい給料ファクタリングですが、利息（手数料）について考えると、ブラックでも借りられる中小消費者金融のほうがおすすめです。

中小消費者金融の利息が年20%以内であるのに対し、給料ファクタリングの手数料は年利にすると100%をはるかに超えたものになるからです。

確かに給料ファクタリングは、短期で一括返済という特徴から一時をしのぐことはできます。

しかし、手数料に関して考えると、中小消費者金融の利息のほうが安くて済みます。

10万円ほどの少額なら審査に通りやすい

10万円ほどの少額融資であれば、ブラックであっても中小消費者金融の審査に通ることはそれほど難しくありません。

一方で給料ファクタリングによる現金調達は、上限が給料の範囲内となっており、希望額が10万円未満のケースが多いです。

つまり少額の借入であれば、中小消費者金融と給料ファクタリングのどちらも審査難易度にそれほどの差はないと言えます。

⇒ 少額OKかつブラックでも借りられる中小消費者金融はこちらで解説

安全・優良なファクタリング会社の選び方7つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。

1.手数料は相場と比べて安いか？

手数料は審査で決まる

手数料が安いことがファクタリング会社選びの基本ですが、相場は

• 給料ファクタリングで20~30％
• 企業向けのファクタリングで10~15%ほど

となります。

手数料の割合は審査結果にもよりますが、できるだけ20％以内となるようにしましょう。

審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになります。

中小消費者金融の利息のほうが安い

重要な点として、給料ファクタリングの手数料20~30％というのは、どう考えても中小消費者金融の利息よりも高いものとなっています。

中小消費者金融の利息が年利20%以内であるのに対し、給料ファクタリングの手数料は年利にすると400%を超えるケースもあります。

より安い利息でお金を作りたいのであれば、審査の甘い中小消費者金融で借りるほうが良いでしょう。

2.売掛債権の金額の上限下限は？

ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。

1億円を超える大口の取引もできるところ、数百万円の取引を専門とする小口専門のところなど、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。

もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。

3.償還請求権の有無

ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、償還請求権のない会社を選びましょう。

償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。

万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことがファクタリングのメリットです。

しかし償還請求権がある場合は、そのメリットが失われます。

4.入金スピードが早いか（即日OK）?

ファクタリングの入金スピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。

ファクタリングの目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。

そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。

5.闇金・悪徳会社ではないか？（安全性）

ファクタリング会社を装った闇金もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。

悪徳業者と取引をすれば、ケタ違いに高い手数料や、事前告知のない手数料が取られるなどの被害に合ってしまいます。

その他の悪徳な会社の特徴として

• 契約書を作らない、契約内容が曖昧
• 保証人や担保を求められる
• 提出書類が少ない
• 公式サイトに会社の所在地が載っていない

といったものがあります。

怪しい業者でないかどうかを判断し、安全な優良業者を選ぶには事前に口コミ・評判を確認してみるのも良いでしょう。

ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。

また、給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。

6.事前に口コミを確認

ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。

・手数料は公表されている通りなのか
・対応してもらったスタッフの雰囲気や印象はどうか
・申し込みから入金までにかかった時間

などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。

⇒ 法人・事業主向けのおすすめファクタリング会社ランキングはこちら

7.優良会社おすすめランキングは参考程度に

優良ファクタリング会社をランキングで評価するサイトは多くありますが、その情報を鵜呑みにすることなく、参考程度に見ましょう。

ファクタリング会社にもそれぞれ特色があるので、あなたの都合に合わせた選択ができます。

例えば以下のようなポイントで選択基準が異なります。

• 小口でも買い取ってもらえるか？
• 面談は必要か？
• 近場にある会社か？
• 個人でも利用できるか？

ランキングで紹介されていても、必ずしも1位の会社があなたにとってベストとは限らないのです。

個人向け給料ファクタリングおすすめ11社の比較・口コミ

会社員・サラリーマンでも生活費などの現金を調達できる、給料ファクタリングの会社を11社紹介します。

順位	会社名	手数料・特徴
1位	エコペイ	・あなたのいらないモノを現金化。 ・モノを写真に撮って、送るだけ。 ・査定後、即日の現金振込。 ▼詳細を見る
2位	アイマーケット	・iPhoneの現金化。 ・iPhoneを写真に撮って、送るだけ。 ・画面割れ、キズがある端末でも高価買取。 ▼詳細を見る
3位	バンドルペイ （後払い商品現金化）	・業界最安級の手数料10%~。 ・アルバイト・パートでもOK。 ・給料ファクタリングよりおすすめ ▼詳細を見る
4位	アンビシャス	・お金を借りずに現金をGET。 ・契約から最短5分で振込。 ・追加購入OK。 ▼詳細を見る
5位	ミロク	・最短10分の現金化。 ・在籍確認なし。 ・お持ちのスマホで完結。 ▼詳細を見る
6位	ファイン	・即日のスピード入金。 ・借入データに残らない。 ・10,000円～から利用可能。 ▼詳細を見る
7位	エッグ	・ブラックでも資金調達できる。 ・宣伝広告による報酬制度。 ・年中無休。 ▼詳細を見る
8位	国際サービス	・ブラックでも資金調達できる。 ・在籍確認なし。 ・給料ファクタリングよりおすすめ。 ▼詳細を見る
9位	ツール市場	・EP制度評価代金制度。 ・FX自動売買システムやオリジナル電子書籍の後払い。 ・最短1分の簡単作業。 ▼詳細を見る
10位	プレミアムペイ	・安心の後払い対応可。 ・最短15分で現金報酬GET。 ・支払いは最長1ヶ月後。 ▼詳細を見る
11位	アーティクション	・迅速な後払い審査。 ・秘密厳守で在籍確認なし。 ・土日祝日も夜8時まで。 ▼詳細を見る
【停止】	スマートツケ払い	・簡単な作業で現金を即日振込。 ・後払いで入金。 ・日本初のサービス。 ▼詳細を見る
停止	エスマイル	・いつでもどこでも申し込み。 ・スマホ完結。 ・融資よりも甘い審査。 ▼詳細を見る
停止	リード	・いつでもどこでも申し込み。 ・1分でできる口コミレビュー。 ・会社への在籍確認なし。 ▼詳細を見る
停止	ペイリー（PayRe）	・後払い商品の口コミ投稿で報酬の振込。 ・在籍確認なし。 ・顧問弁護士の監修。 ▼詳細を見る
停止	キング	・最短15分の現金報酬。 ・お持ちのスマホで楽々完結。 ・宣伝広告報酬 (口コミ報酬)：10000円～。 ▼詳細を見る
停止	トレジャー	・今すぐお金を工面したい人にぴったり。 ・レビューを書いて、現金報酬を獲得。 ・借入データに記録が残らない。 ▼詳細を見る
停止	タイムリー	・即日のスピード入金。 ・商品レビューの簡単な作業で報酬が得られる。 ・後払い商品の支払いは最長1ヶ月後。 ▼詳細を見る
閉鎖	GOOD PAY（グッドペイ）	・後払い商品の現金化。 ・買取業者までのマッチングをサポート。 ・簡単なLINEやり取りで即日現金化OK。 ▼詳細を見る
停止	PayTrade（ペイトレード）	・手数料10%~。 ・他社サービスと比較できる。
廃業	ACE（エース）	・入金スピードの良い口コミ。 ・借入が難しい人向け。 ・手数料は非公開。
廃業	毎日給料日くん	・非公開（8%~25%のネット情報） ・借入データに影響しない。
停止	ファクティパーソナル	・手数料10%~。 ・キャッシュフローの改善 ・毎月の給与があればOK
停止	七福神(給与ファクタリング)	・手数料は10%~。 ・サービス停止。
停止	大吉	・手数料は10%~。 ・サービス停止。
停止	ウォレットリンク	・非公開 ・サービス停止。

上表に挙げた11社について、ランキング形式で詳しく見てみましょう。

1位.エコペイ（先払い買取による即日現金化）

エコペイはあなたのいらないモノを先払いで買い取ってくれる、買取（現金化）業者です。

あなたの売りたいものを写真で送るだけで、査定額が提示され、先払いで現金を振り込んでもらえます。

スマホがあればいつでもどこでも、モノをお金に変えられます。

スピーディーな手続きができるので、急ぎで現金を作りたいあなたにおすすめです。

2位.アイマーケット（iPhone・iPadの先払い買取）

アイマーケットはiPhoneの買取業者で、売りたいiPhoneの写真を撮って送るだけで、即時に査定額が提示されます。

査定額が提示され、納得のいく買取金額であれば、即日振込で現金が手に入る便利な現金化サービスです。

iPhoneの発送は契約後、7日以内となっており、契約後のキャンセルも可能です。

画面が割れていたり、キズのある端末でも高価で買い取ってもらえます。

3位.バンドルペイ（後払い商品の現金化）

バンドルペイも1位のUroo Easyと同じく、おすすめの後払い現金化業者です。

商品の後払い審査と同時に買取業者とのマッチングまでをしてくれるので、申込みから最短30分で現金振込となります。

土日の対応もしており、在籍確認なしで契約ができるという顧客満足度の高い業者となっています。

10%~といった業界最安レベルの手数料もおすすめです。

4位.アンビシャス

アンビシャスは1万円~の即日報酬が得られる、後払い現金化サービスです。

審査基準は融資よりも甘く、スピード審査で即日振込の報酬を得ることができます。

収入さえあれば、後払い商品の買取審査に通る可能性が高く、個人信用情報の履歴を気にする必要はありません。

後払い商品の口コミという、1分もあれば簡単にできる作業で、金欠のピンチを乗り切ることができます。

5位.ミロク

ミロクの後払い現金化は即日振込が可能で、資金調達で重要な入金スピードの点においておすすめできます。

審査基準に関してはローンよりもかなり低いものになるので、審査が不安といった方々でも通れる可能性が高いです。

後払い商品の口コミを投稿するという簡単な作業で、最短10分の現金化ができます。

スマホ完結の手続きで、申し込みから商品の受け取り、口コミ投稿の作業までをすべて来店なしで行うことができます。

6位.ファイン

ファインは1万円～の現金化が可能な、おすすめ業者です。

給料日前の生活費の不足など、ちょっとした資金調達にも向いたサービスです。

口コミ・評判ではスタッフの対応が丁寧で、利用しやすいといった声も確認できます。

後払いの商品は副業に役立つ商材となり、定期的な更新も行われているので、キャッシュフローの改善にも活かすことができます。

7位.エッグ

エッグはスマホが一つあれば、いつでもどこでも簡単に手続きができる現金化業者です。

スピード入金に力を入れている業者で、素早い手続きを可能にするためにも、融資のような面倒な書類手続きはしていません。

ゆるい審査基準となっているので、ローン審査に通れない方にもおすすめの現金化業者です。

基本的に在籍確認がないため、会社や家族に秘密で現金を作ることができます。

8位.国際サービス

国際サービスは最短10分で資金調達ができる、後払い現金化業者です。

指定された商品を後払いで現金化し、ネットに簡単な商品のレビューを書くだけで成果報酬が支払われます。

宣伝広告報酬は1万円~5万円となっているので、ちょっとした生活費の不足にもぴったりの対応です。

スマホがあればどこからでも申し込みができるので、緊急で現金が必要になった場合にもおすすめです。

9位.ツール市場

ツール市場は、EP制度（評価代金制度）という口コミ報酬を利用できます。

FX自動売買システムやオリジナル電子書籍を後払いで購入し、口コミを書いて、報酬が支払われる流れです。

申し込みから最短10分で商品を受け取れるという、迅速な手続きスピードが期待できます。

スタッフの説明が分かりやすいといった口コミもあります。

10位.プレミアムペイ

プレミアムペイは利用方法が簡単で、スタッフの対応も丁寧との評判がある優良業者です。

日曜は休業日で、月~土曜10時~18時が営業時間となっています。

商品は後払いで購入でき、支払いは最長1ヶ月先となっています。

新規契約者限定の報酬額アップまたは、商品代金割引のイベントもやっているので、問い合わせをしてみるのも良いでしょう。

11位.アーティクション

アーティクションはツケ払いOKでデジタル現代アートを購入し、口コミの報酬が得られる業者です。

申し込みから最短15分の現金化が可能で、当日に現金を用意したい人向けのサービスです。

ツケ払いなので手元に現金がなくても利用でき、支払いは給料が入ってからでも大丈夫です。

審査時に在籍確認もないので、秘密厳守で利用したい人におすすめです。

【停止】スマートツケ払い

給料ファクタリングと同じく、即日の現金調達がおすすめな方法に「スマートツケ払い」があります。

給料ファクタリングより安心でおすすめ

「スマートツケ払い」は、最近は違法とも言われるようになった給料ファクタリングに代わる最新のサービスでおすすめです。

給料ファクタリングは審査によって法外な手数料を取られる恐れがありますが、「スマートツケ払い」の場合は申込み前に

・30,000円を受け取って、50,000円を後払い
・17,000円を受け取って、35,000円を後払い

というように、報酬と支払い額が決まっているという安心感があります。

⇒ スマートツケ払いの詳しい解説はこちら

最短15分!申し込みから即日振込までの流れ

「スマートツケ払い」のサービス利用は以下の流れで行われます。

1. スマート（Smart）ツケ払いより指定された商品を、後払いで購入。
2. 提携先の広告会社から仕事の依頼（商品の口コミレビュー、SNS投稿）を受ける。
3. 購入した商品の宣伝（1~2分ほどの簡単な作業）をすると、即日振込で現金が手に入る。

商品は後払いで購入ができるので、手元に現金がなくてもサービスの利用が可能です。

ただし後払いの契約には、安定収入があるかどうかの審査が行われます。

購入した商品をネットで宣伝するといった簡単な作業で、即日の現金調達ができます。

【停止】エスマイル

エスマイルズは後払い商品の口コミを書くだけで、最短10分で現金振込をしてもらえる現金化サービスです。

信用情報に問題がある金融ブラックの人でも契約できます。

スマホ完結で手続きができるので、いつでもどこでも申し込みが可能です。

ネット関連のノウハウ本を購入し、1分程度で口コミを書くというお手軽な作業でお金を調達できます。

【停止】リード

リードの審査では勤務先への在籍確認がなく、信用情報への借入データも残らないというメリットがあります。

スマホで受け取れるデジタル商品の口コミレビューをして、すぐに報酬が受け取れるという仕組みのサービスです。

後払い商品の購入だけでなく、口コミの投稿で高額なキャシュバックを受け取ることもでき、副業の一つとして利用することが可能です。

1分で完了する商品レビューで現金が振り込まれるので、ちょっとした生活費の足しにも便利です。

【停止】ペイリー

ペイリーも後払い現金化が可能なサービスの一つで、後払いで買った商品（副業ツール）の口コミレビューを投稿するだけで、現金を作ることができます。

口コミ投稿は、個人情報を出さずにできる1分程度の簡単な作業なので、即日のキャッシュバックで現金調達ができます。

• 50,000円の後払いで35,000円の振込
• 30,000円の後払いで18,000円の振込

といった2つのプランで現金調達ができます。

給料日前に生活費が足りなくなった場合や、急な出費などに利用できる便利なサービスです。

【停止】キング

※キングはサービスを停止しております。

キングは顧客満足度、現金化優良店の評価が高い現金化業者です。

報酬の振込まで最短15分で、スマホがあればいつでもどこからでも手続きができます。

【停止】トレジャー

トレジャーは、今すぐお金を工面したいあなたにおすすめのサービスです。

後払い商品の口コミをネット上に投稿するという簡単な作業で、2万円~10万円の報酬が即日で受け取れます。

申し込みから現金の振り込みまでの手続きをスマホでできるので、来店不要で現金を調達することができます。

2社間同士でのやり取りとなるので、勤務先に現金化がバレることもありません。

【停止】タイムリー

タイムリーの審査基準は融資よりも甘く、スピード審査で即日振込の報酬を得ることができます。

収入さえあれば、後払い商品の買取審査に通る可能性が高く、個人信用情報の履歴を気にする必要はありません。

後払い商品の口コミという、1分もあれば簡単にできる作業で、最大7万円5千円の現金を作れます。

商品は電子書籍として受け取ることができ、来店不要で手続きができるので、忙しい方にもおすすめです。

【閉鎖】GOOD PAY(グッドペイ)

※グッドペイのサイトは閉鎖されました。

GOOD PAY(グッドペイ)は顧客満足度、現金化優良店の評価が高い現金化業者です。

報酬の振込まで最短30分なので、即日で現金調達ができます。

【廃業】PayTrade（ペイトレード）

【重要】ペイトレードはサービスを停止しました。

資金調達で重要なポイントに入金スピードがありますが、PayTrade（ペイトレード）のファクタリングは即日振込が可能です。

即日融資に代わる資金調達ができるので、急いでいる方だけでなく、「審査が不安」「どこからも借りれない」といった方々の喜びの声もあります。

ペイトレードは給料ファクタリング会社を紹介してくれる代理店のような会社なので、利用先によって手数料は異なります。

ペイトレードに申し込みをすることで、ペイトレードに加盟するファクタリング会社（ファクター）から査定の結果が届く仕組みです。

会社勤めをしていて給料債権をお持ちであれば利用が可能で、1万円からでも利用できます。

【廃業】ACE（エース）

【重要】ACE（エース）はサービスを停止しました。

ACE（エース）の給料ファクタリングの特徴やメリットは

• 最短査定で即日入金が可能。
• 来店不要の手続き。
• 金融機関で借入できない方でもOK。

であることです。

今すぐ現金が欲しいあなたにとって必要な条件をすべて満たしたサービスとなっています。

【廃業】毎日給料日くん

【重要】毎日給料日くんはサービスを停止しました。

毎日給料日くんは即日振込も可能なので、給料日前の急な出費にも対応できます。

公式サイトから手続きができるので、スケジュールが忙しい方でも来店不要なところが助かります。

即日振込をしてもらうには15時までに手続きを完了させる必要があるので、ご注意下さい。

スマホと必要書類があれば、出先での手続きもできるので、スケジュールがいっぱいで忙しい方でもスピーディーな資金調達ができます。

【廃業】ファクティパーソナル

【重要】ファクティパーソナルはサービスを停止しました。

ファクティパーソナルも1位のペイトレードと同じく、給料ファクタリング会社の紹介をしてくれる代理店のような会社です。

満足のいく査定結果を得ることができれば、売買契約を結び、買取代金があなたの口座に入金されます。

審査がスムーズに進めば、最短即日の入金も可能です。

【廃業】七福神

【重要】七福神はサービスを停止しました。

七福神は公式サイトで「給料債権の買取」「給料ファクタリング」と謳っている通り、一般的なサラリーマンの方でも利用できる個人給料ファクタリングです。

利用の流れなどの不明点などを電話で問い合わせたところ、分かりやすく丁寧に説明してくれたとの口コミがあります。

七福神は専門知識や経験が豊富なスタッフが在籍しており、気軽に問い合わせを受け付けています。

筆者も電話をかけたことがありますが、簡潔で分かりやすい回答を得ることができました。

⇒ 給料ファクタリング「七福神」の審査・口コミはこちらで解説

【廃業】大吉

【重要】大吉はサービスを停止しました。

大吉の給料ファクタリングは、社会保険に入っていれば正規雇用の方に限らず、パート・アルバイトでもOKです。

審査では、以下の書類を画像データで提出すことになります。

• 顔写真付の身分証明書(免許、住基カード等)
• 保険証（社会保険）
• 直近2ヶ月分の給料明細または給料振込がわかる通帳のページ

大吉の審査時間は最短30分となっており、即日の振込も可能です。

営業時間は平日9:00~19:00なので、閉店時間に間に合うように契約を済ませましょう。

土日祝祭日は休業なので、週末の申し込みは翌営業日に手続きが開始されます。

【廃業】ウォレットリンク

【重要】ウォレットリンクはサービスを停止しました。

ウォレットリンクはGet給と同じ、株式会社アクアバレーが運営をしています。

ファクタリング手続きでは債権買取の通知が勤務先にいくことはないので、会社にバレることなく現金調達ができます。

あなたの給与が入った後に、手数料込みの金額をウォレットリンクに支払う流れです。

審査では在籍確認の電話がありますが、ファクタリングがバレないように審査に通ることができるでしょう。

⇒ ウォレットリンクの審査や口コミ評判はこちらで解説

【廃業】ファクタル

【重要】ファクタルはサービスを停止しました。

ファクタルは熊本県にある会社ですが、ネット申し込みで全国から利用できます。

ファクタルの口コミにも、七福神と同様、審査が通りやすくスムーズといった声があります。

審査落ちの理由が分からないといった不満よりの口コミもありますが、それは他社も変わりません。

⇒ ファクタル審査や口コミ評判はこちらで解説

法人・個人事業主向けファクタリング会社ランキング

次に紹介するのは、サラリーマン以外が利用できる、法人や個人事業主向けのファクタリング会社です。

一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主（経営者）がもつ売掛債権を買い取るサービスです。

ファクタリング取引契約書には、「ファクタリングとは、取引先信用調査、債権管理回収、信用の危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。

引用元：ファクタリングと中小企業財務｜東海銀行伊藤忠治

引用元にあるファクタリングの定義では「取引先信用調査」とありますが、これが一般的なファクタリングの審査にあたります。

手数料や振込時間など点から、おすすめ業者の4社をランキングで紹介します。

順位	会社名	手数料	即日振込
1位	MSFJ株式会社	1.8~9.8%	○
2位	ウィット	非公開	○
3位	ビートレーディング	2%~(平均15～17％)	○
4位	OLTA(オルタ)	2~9%	○

1位.MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は手数料の安さや振込スピードといったサービスの質において、業界トップクラスのおすすめ会社です。

手数料1.8~9.8%は業界最安水準

2種類あるファクタリングの手数料は上表の通りです。

手数料が10%を超えるファクタリング会社も多い中、上限ですら9.8%という安さは安全な優良業者の証です。

手数料以外にかかる費用は一切ないので、実際に入金される金額も分かりやすく、安心です。

来店不要で即日入金

MSFJは簡単なインターネット申し込みによる手続きで、即日の入金にも対応しています。

1. 公式サイトから問い合わせ・相談
2. 必要書類の提出と売掛先企業の審査
3. 買取条件の提示と承諾後、1時間ほどの面談。（訪問or来社）
4. 契約後に指定口座への振込。

訪問による面談と契約が可能で、全国対応となっています。

個人事業主にも対応

MSFJは、個人事業主専門のファクタリングサービスも提供しています。

10万円~の小口買取も可能なので、他社では受け付けてもらえない場合でも問題ありません。

創業から間もない会社でも相談にのってもらえるという敷居の低さも魅力で、即日入金にも対応しています。

2位.ウィット

ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。

⇒ 非対面・即日対応のウィット！口コミ評判を詳しく解説

小口の資金調達

ウィットは、ファクタリングでも最も需要の高いとされる500万円以下の小口の資金調達に力を入れてます

直接の対面なしでコンパクトな手続きができ、迅速な対応が魅力です。

信頼・実績のある会社

過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5％の手数料で買い取った実績もあります。

しかし、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。

みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人向けのサービスとなっています。

3位.ビートレーディング

ファクタリング手数料の一般的な相場が20％ほどと言われる中で、ビートレーディングの手数料は平均15~17%となっており、取引先の審査結果によっては手数料が2%まで下がることもあります。

ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。

⇒ ビートレーディングの実績と信頼性、口コミ評判を詳しく解説

最短即日契約が可能な会社

ビートレーディングは資金調達までのスピードを重視しており、最短即日での契約が可能な会社となっています。

そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。

即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。

買取金額の上限下限がない

買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。

個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。

年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。

4位.オルタ(OLTA株式会社)

OLTA(オルタ)のクラウドファクタリングは

「はやい」
「かんたん」
「リーズナブル」

の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。

「入金待ちの請求書」（売掛金）の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。

また、土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。

フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。

面談なしでネット完結

申し込みから契約までの手続きがすべてネット完結するので、即日の入金が可能です。

審査では、webで「入金（売掛金）待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。

OLTA(オルタ)と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。

⇒ オルタの審査や口コミはこちらで詳しく解説

手数料2~9%

オルタの手数料は2~9%で、諸経費などすべて込みで業界最安水準となっています。

クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。

公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。

個人ファクタリングは即日融資より審査が甘い（早い）？

一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。

お金の融資との違い

ファクタリングはお金の融資ではありません。

銀行カードローン・消費者金融などお金の融資となると、安定収入や信用情報によって、借金の返済能力を総合的に見られることになります。

売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。

審査落ちになる原因は？

ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。

• 給料・売掛債権の存在を証明できない。
• 証明書などの必要書類に不備がある。
• 勤務先・売掛先の経営不振
• 虚偽の申告がある
• 依頼者の人柄に問題がある

ファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。

勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。

その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。

ローンよりも早い資金調達が可能

ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。

それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。

もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。

電子記録債権との違いが分からないとの声もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。

七福神以外のサラリーマン向け給料ファクタリング

七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。

会社員、サラリーマンにも人気

七福神は企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることで人気です。

ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。

また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。

• 税金の滞納
• 赤字決算
• 新しく設立した会社
• 銀行融資の審査に通らない
• 銀行のリスケ中

これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。

ただ単に、ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。

以下で紹介するトライフィナンシャルサービスは審査時間が最短30分となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。

⇒ トライフィナンシャルサービスの審査・口コミについて詳しく解説

銀行融資で通らない人におすすめのスマートツケ払い

当記事で一番におすすめしているスマートツケ払いは、商品を後払いで購入し、商品の簡単な口コミ宣伝をすることで報酬が手に入るサービスです。

銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスです。

申し込み前に受け取れる報酬と支払い金額が分かるので、給料ファクタリングよりも安心です。

現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。

あなたの勤務先への通知をしないので、会社にバレずに資金調達ができますし、商品も後払いで購入できるので、手元にお金がなくても契約できます。

まとめ

個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。

あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか？

ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。