給料ファクタリングはすべての業者が廃業となりました。
給料ファクタリングに代わる最新の現金化サービスとしては、先払い買取現金化がおすすめです。
あなたの家にある不用品を写真に撮って送るだけで買取査定をしてもらえて、即日振込で現金を手に入ります。
先払い買取のおすすめ業者や現金化の方法は以下のページで詳しく解説しているので、ご確認下さい。
こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
お金の融資に代わる現金を作る方法としてファクタリングがあります。
即日で現金を手に入れたい方におすすめの方法ですが、この記事では、どのファクタリング会社がいいか迷っているあなたへ、
- 一般の会社員でも利用できる給料ファクタリング・後払い現金化業者を3社
- 法人、個人事業主が利用できるファクタリング会社を4社
紹介しています。
また最近は廃業となる給料ファクタリングも多く、その代わりとなる最新サービスとして、以下の後払い現金化業者についても紹介します。
オススメの3社!
| 会社名 | おすすめの人 |
|---|---|
 あしすとペイ | ・迅速、安心、安全な現金化業者。 ・スピード査定による後払い審査。 公式を確認する ▼詳細を見る |
 バインズ | ・最短5分の現金化。 ・不要品の高額買取。 公式を確認する ▼詳細を見る |
 アイマーケット | ・iPhone専門の買取業者。 ・iPhoneを写真に撮って、送るだけ。 ・画面割れ、キズがある端末でも高価買取。 公式を確認する ▼詳細を見る |
また給料ファクタリングにかかる高い手数料がきついという方は、ブラックでも借りられる中小消費者金融のほうが利息も安くておすすめです。
⇒ 給料ファクタリングの高い手数料が気になる方はブラックでも借りられる中小消費者金融へ
クリックできる目次
給料ファクタリングは終了？最新は後払い現金化業者
より簡単に即日でお金が作れる後払い現金化
ブラックでお金が借りられない人におすすめの方法は給料ファクタリングよりも、最新の後払い現金化業者を利用することです。
後払いの現金化とは、業者から後払いで商品を購入し、商品の口コミまたは買取業者への売却現金化することです。
後払い商品の口コミ投稿をする作業は1分ほどでできるので、即日の素早い現金化が可能です。
後払いには簡単な審査がありますが、手元に現金がなくても、収入があれば審査に通ることができます。
給料ファクタリング業者は廃業
給料ファクタリングの業者はすべてが廃業となり、利用することができません。
大手優良会社も含め、すべての給料ファクタリング業者の公式サイトが閉鎖となりました。
2020年に入り、給料ファクタリングは貸金業にあたり、給料債権の譲渡は法的に認められないとの見解を、金融庁が発表したためです。
ブラックの人におすすめの給料ファクタリングでしたが、今後はブラックでも借入が可能な中小消費者金融が解決策となります。
審査の甘い中小消費者金融（正規）もおすすめ
給料ファクタリングよりも利息（手数料）が安い
審査に通りやすい給料ファクタリングですが、利息（手数料）について考えると、ブラックでも借りられる中小消費者金融のほうがおすすめです。
中小消費者金融の利息が年20%以内であるのに対し、給料ファクタリングの手数料は年利にすると100%をはるかに超えたものになるからです。
確かに給料ファクタリングは、短期で一括返済という特徴から一時をしのぐことはできます。
しかし、手数料に関して考えると、中小消費者金融の利息のほうが安くて済みます。
10万円ほどの少額なら審査に通りやすい
10万円ほどの少額融資であれば、ブラックであっても中小消費者金融の審査に通ることはそれほど難しくありません。
一方で給料ファクタリングによる現金調達は、上限が給料の範囲内となっており、希望額が10万円未満のケースが多いです。
つまり少額の借入であれば、中小消費者金融と給料ファクタリングのどちらも審査難易度にそれほどの差はないと言えます。
⇒ 少額OKかつブラックでも借りられる中小消費者金融はこちらで解説
安全・優良なファクタリング会社の選び方7つのポイント
ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。
1.手数料は相場と比べて安いか？
手数料は審査で決まる
手数料が安いことがファクタリング会社選びの基本ですが、相場は
- 給料ファクタリングで20~30％
- 企業向けのファクタリングで10~15%ほど
となります。
手数料の割合は審査結果にもよりますが、できるだけ20％以内となるようにしましょう。
審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになります。
中小消費者金融の利息のほうが安い
重要な点として、給料ファクタリングの手数料20~30％というのは、どう考えても中小消費者金融の利息よりも高いものとなっています。
中小消費者金融の利息が年利20%以内であるのに対し、給料ファクタリングの手数料は年利にすると400%を超えるケースもあります。
より安い利息でお金を作りたいのであれば、審査の甘い中小消費者金融で借りるほうが良いでしょう。
2.売掛債権の金額の上限下限は？
ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。
1億円を超える大口の取引もできるところ、数百万円の取引を専門とする小口専門のところなど、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。
もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。
3.償還請求権の有無
ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、償還請求権のない会社を選びましょう。
償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。
万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことがファクタリングのメリットです。
しかし償還請求権がある場合は、そのメリットが失われます。
4.入金スピードが早いか（即日OK）?
ファクタリングの入金スピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。
ファクタリングの目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。
そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。
5.闇金・悪徳会社ではないか？（安全性）
ファクタリング会社を装った闇金もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。
悪徳業者と取引をすれば、ケタ違いに高い手数料や、事前告知のない手数料が取られるなどの被害に合ってしまいます。
その他の悪徳な会社の特徴として
- 契約書を作らない、契約内容が曖昧
- 保証人や担保を求められる
- 提出書類が少ない
- 公式サイトに会社の所在地が載っていない
といったものがあります。
怪しい業者でないかどうかを判断し、安全な優良業者を選ぶには事前に口コミ・評判を確認してみるのも良いでしょう。
ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。
また、給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。
6.事前に口コミを確認
ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。
・手数料は公表されている通りなのか
・対応してもらったスタッフの雰囲気や印象はどうか
・申し込みから入金までにかかった時間
などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。
⇒ 法人・事業主向けのおすすめファクタリング会社ランキングはこちら
7.優良会社おすすめランキングは参考程度に
優良ファクタリング会社をランキングで評価するサイトは多くありますが、その情報を鵜呑みにすることなく、参考程度に見ましょう。
ファクタリング会社にもそれぞれ特色があるので、あなたの都合に合わせた選択ができます。
例えば以下のようなポイントで選択基準が異なります。
- 小口でも買い取ってもらえるか？
- 面談は必要か？
- 近場にある会社か？
- 個人でも利用できるか？
ランキングで紹介されていても、必ずしも1位の会社があなたにとってベストとは限らないのです。
個人向け給料ファクタリングおすすめ3社の比較・口コミ
会社員・サラリーマンでも生活費などの現金を調達できる、給料ファクタリングの会社を3社紹介します。
| 順位 | 会社名 | 手数料・特徴 |
|---|---|---|
| 1位 | あしすとペイ （後払い商品現金化） | ・迅速、安心、安全な現金化業者。 ・スピード査定による後払い審査。 ▼詳細を見る |
| 2位 | バインズ | あなたのいらないアイテムを最短5分で現金化。 ▼詳細を見る |
| 3位 | アイマーケット | ・iPhoneの現金化。 ・iPhoneを写真に撮って、送るだけ。 ・画面割れ、キズがある端末でも高価買取。 ▼詳細を見る |
| 停止 |  キース | ・値引き交渉金のキャッシュバックによる現金化。 ・最短15分の即日振込。 ・スマホ一つで簡単申し込み。 ▼詳細を見る |
| 停止 |  バンドルペイ | ・業界最安級の手数料10%~。 ・アルバイト・パートでもOK。 ・給料ファクタリングよりおすすめ ▼詳細を見る |
上表に挙げた3社について、ランキング形式で詳しく見てみましょう。
1位.あしすとペイ
あしすとペイは迅速・安心・安全という3つの条件を満たした現金化業者です。
ブラックの方でも通れる甘い審査基準で、スピード査定による後払い審査の手続きができます。
公式サイトの問い合わせフォームだけでなく、LINEを使ったやり取りも可能です。
即日の現金調達ができるので、お急ぎのあなたにもおすすめです
2位.バインズ（iPhone・iPad・ゲーム機の先払い買取）
バインズはあなたのいらなくなったスマホやゲーム機を、即日で買い取ってくれる先払い買取業者です。
契約から最短5分の現金振込をしてもらえるので、急ぎで現金が必要になった方におすすめです。
売りたい商品の写真を撮って送れば、その場で査定をしてもらえるので、店頭に出向く必要がありません。
売りたい商品の発送は1週間以内が期日となっており、キャンセルも可能です。
3位.アイマーケット
アイマーケットはiPhoneの買取業者で、売りたいiPhoneの写真を撮って送るだけで、即時に査定額が提示されます。
査定額が提示され、納得のいく買取金額であれば、即日振込で現金が手に入る便利な現金化サービスです。
iPhoneの発送は契約後、7日以内となっており、契約後のキャンセルも可能です。
画面が割れていたり、キズのある端末でも高価で買い取ってもらえます。
【停止】キース
キースは商品の値引き交渉金がキャッシュバックとして、あなたの口座に振り込まれる現金化サービスです。
あなたが商品を後払いまたは口座振込で購入し、キースが販売会社に値引き交渉をして、値引きされた分の金額を受け取ることができます。
目安として15,000円~50,000円の値引き交渉金を受け取ることができるので、一時的な金欠の際にも便利なサービスです。
商品の支払いは一ヶ月以内の後払いとなります。
【停止】バンドルペイ
バンドルペイは、商品の後払い審査と同時に買取業者とのマッチングまでをしてくれるので、申込みから最短30分で現金振込となります。
土日の対応もしており、在籍確認なしで契約ができるという顧客満足度の高い業者となっています。
10%~といった業界最安レベルの手数料もおすすめです。
法人・個人事業主向けファクタリング会社ランキング
次に紹介するのは、サラリーマン以外が利用できる、法人や個人事業主向けのファクタリング会社です。
一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主（経営者）がもつ売掛債権を買い取るサービスです。
ファクタリング取引契約書には、「ファクタリングとは、取引先信用調査、債権管理回収、信用の危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。
引用元にあるファクタリングの定義では「取引先信用調査」とありますが、これが一般的なファクタリングの審査にあたります。
手数料や振込時間など点から、おすすめ業者の4社をランキングで紹介します。
| 順位 | 会社名 | 手数料 | 即日振込 |
|---|---|---|---|
| 1位 |  MSFJ株式会社 | 1.8~9.8% | ○ |
| 2位 |  ウィット | 非公開 | ○ |
| 3位 |  ビートレーディング | 2%~(平均15～17％) | ○ |
| 4位 |  OLTA(オルタ) | 2~9% | ○ |
1位.MSFJ株式会社
MSFJ株式会社は手数料の安さや振込スピードといったサービスの質において、業界トップクラスのおすすめ会社です。
手数料1.8~9.8%は業界最安水準
| スペック | クイックファクタリング | プレミアムファクタリング |
|---|---|---|
| 手数料 | 3.8~9.8% | 1.8~6.8% |
| 限度額 | 最大300万円 | 最大5000万円 |
| 審査スピード | 最短即日 | 最短即日 |
| 特徴 | ネットで簡単申し込み | まとまった資金調達 |
2種類あるファクタリングの手数料は上表の通りです。
手数料が10%を超えるファクタリング会社も多い中、上限ですら9.8%という安さは安全な優良業者の証です。
手数料以外にかかる費用は一切ないので、実際に入金される金額も分かりやすく、安心です。
来店不要で即日入金
MSFJは簡単なインターネット申し込みによる手続きで、即日の入金にも対応しています。
- 公式サイトから問い合わせ・相談
- 必要書類の提出と売掛先企業の審査
- 買取条件の提示と承諾後、1時間ほどの面談。（訪問or来社）
- 契約後に指定口座への振込。
訪問による面談と契約が可能で、全国対応となっています。
個人事業主にも対応
MSFJは、個人事業主専門のファクタリングサービスも提供しています。
10万円~の小口買取も可能なので、他社では受け付けてもらえない場合でも問題ありません。
創業から間もない会社でも相談にのってもらえるという敷居の低さも魅力で、即日入金にも対応しています。
2位.ウィット
ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。
小口の資金調達
ウィットは、ファクタリングでも最も需要の高いとされる500万円以下の小口の資金調達に力を入れてます
直接の対面なしでコンパクトな手続きができ、迅速な対応が魅力です。
信頼・実績のある会社
過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5％の手数料で買い取った実績もあります。
しかし、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。
みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人向けのサービスとなっています。
3位.ビートレーディング
ファクタリング手数料の一般的な相場が20％ほどと言われる中で、ビートレーディングの手数料は平均15~17%となっており、取引先の審査結果によっては手数料が2%まで下がることもあります。
ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。
⇒ ビートレーディングの実績と信頼性、口コミ評判を詳しく解説
最短即日契約が可能な会社
ビートレーディングは資金調達までのスピードを重視しており、最短即日での契約が可能な会社となっています。
そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。
即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。
買取金額の上限下限がない
買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。
個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。
年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。
4位.オルタ(OLTA株式会社)
OLTA(オルタ)のクラウドファクタリングは
「はやい」
「かんたん」
「リーズナブル」
の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。
「入金待ちの請求書」（売掛金）の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。
また、土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。
フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。
面談なしでネット完結
申し込みから契約までの手続きがすべてネット完結するので、即日の入金が可能です。
審査では、webで「入金（売掛金）待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。
OLTA(オルタ)と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。
手数料2~9%
オルタの手数料は2~9%で、諸経費などすべて込みで業界最安水準となっています。
クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。
公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。
個人ファクタリングは即日融資より審査が甘い（早い）？
一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。
お金の融資との違い
ファクタリングはお金の融資ではありません。
銀行カードローン・消費者金融などお金の融資となると、安定収入や信用情報によって、借金の返済能力を総合的に見られることになります。
売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。
審査落ちになる原因は？
ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。
- 給料・売掛債権の存在を証明できない。
- 証明書などの必要書類に不備がある。
- 勤務先・売掛先の経営不振
- 虚偽の申告がある
- 依頼者の人柄に問題がある
ファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。
勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。
その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。
ローンよりも早い資金調達が可能
ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。
それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。
もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。
電子記録債権との違いが分からないとの声もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。
七福神以外のサラリーマン向け給料ファクタリング
七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。
会社員、サラリーマンにも人気
七福神は企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることで人気です。
ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。
また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。
- 税金の滞納
- 赤字決算
- 新しく設立した会社
- 銀行融資の審査に通らない
- 銀行のリスケ中
これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。
ただ単に、ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。
以下で紹介するセントラルは即日融資が可能となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。
銀行融資で通らない人におすすめのあしすとペイ
当記事で一番におすすめしているあしすとペイは、商品を後払いで購入し、商品の簡単な口コミ宣伝をすることで報酬が手に入るサービスです。
銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスです。
申し込み前に受け取れる報酬と支払い金額が分かるので、給料ファクタリングよりも安心です。
現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。
あなたの勤務先への通知をしないので、会社にバレずに資金調達ができますし、商品も後払いで購入できるので、手元にお金がなくても契約できます。
まとめ
個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。
あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか？
ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。
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