ジェイスコア（サービス終了）はブラックリストでも借りられる？

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンク株式会社によって、2016年に設立された消費者金融です。

「AIスコアレンディング」という今までにない審査・融資の方法が話題です。

そんなジェイスコアですが、ブラックでも借り入れはできるのか気になります。

ジェイスコアに興味を持っている方は、

「ジェイスコアは審査が甘い？」
「ジェイスコアは怖いって本当？」
「ジェイスコアの瞬殺審査ってどんなもの？」

といった疑問や不安があるかと思います。

そんな方のために、ジェイスコアの審査基準や口コミ・評判、審査に通るコツ、申し込みから融資までの流れなどをまとめました。

ジェイスコア【AIスコアレンディングによる審査・融資方法】

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンク株式会社が2016年11月に共同設立した会社です。

この大企業2つが参入して日本の消費者金融業界にもたらしたのが、「AIスコアレンディング」という全く新しい審査方法での融資です。

AIスコアレンディングは、あなたの信頼度を「未来に渡って」「AI（人工知能）」が予測するという画期的なものです。

AIスコアレンディングによって、審査にかかる人件費や時間といったコストがこれまで以上にカットされ、低金利での融資が実現しました。

通常の消費者金融の審査項目は主に「属性スコアリング」+「信用情報」ですが、ジェイスコアの審査内容はこれだけではありません。

ジェイスコアの審査はブラックでも通る？

信用情報がブラックでも可能性あり

ブラックの人は審査では厳しく見られることが考えられますが、ブラックだからという理由で一律に門前払いされる可能性は低いと考えられます。

ブラックリストに載るとは、過去に任意整理や自己破産をしたことがあり、信用情報に問題があるということです。

ジェイスコアでも過去の信用情報は審査対象ですが、AIスコアの導入によって「人間性・可能性」も審査対象になります。

他社にはない審査項目によって、「未来」の行動・状況予測も審査されることになります。

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後払いの審査は甘く、収入があればOKなので、詳しくは以下の記事を簡単に解説しています。

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AI（人工知能）によるスコアリング審査

ジェイスコアの審査は、職業や年収などの「属性スコアリング」+「信用情報」に、AI（人工知能）の分析による「人間性・可能性」を加えたものです。

ビックデータの活用

ジェイスコアの審査では、人間の行動・思考の傾向を分析した膨大なデータ（ビックデータ）が活用されています。

ビッグデータを使った分析により、AI（人工知能）がこれまで一律にしかできなかった返済能力・返済意思の判断に「人間性・可能性」を加えることができるようになったのです。

審査内容には

• 趣味は何か？
• タバコを吸うのか？
• 語学の資格を持っているか？
• SNSに投稿するか？

など、今までの借り入れ審査では聞かれることがなかった項目があります。

それらの項目と「属性スコアリング」+「信用情報」を合わせて総合的に判断され、「AIスコア」が算出されます。

審査項目を増やしてスコアアップを狙える

日々の行動・思考もAIスコアの対象になるということは、それによりスコアが変化する可能性が大いにあるということです。

実際に未回答の新たな項目に答えること・答えを変えることで審査に通りやすくすることが可能です。

このシステムが特に若者の利用者を爆発的に増やしています。

スコアは審査通過の可否だけでなく、利用限度額・金利の決定にも利用されるので、納得できる融資条件が提示されるまでスコアを高めるのが得策なのです。

未来の可能性も予測する

ジェイスコアの審査は、「過去」と「現在」でしか判断されなかった他社の審査とは違います。

これからの「可能性」つまり「未来」の予測も含めた審査をします。

例えば将来的に収入が上がると判断された場合には、他社より高い利用限度額を設定してもらえたり、金利面で優遇されるなどの利点があります。

AIスコアだから低金利

ジェイスコアの金利が非常に低い点は、AIスコアにも理由があります。

AIによる、

• 申し込み者が間違いなく返済してくれるかどうか。
• 優良な顧客であるかどうか。

などを判別する精度が今までのシステムとは段違いに高いため、低金利での融資が実現されています。

ジェイスコアの審査は甘い？

ジェイスコアの審査は特に甘いとも厳しいとも言えないような基準になっています。

とてもユニークな数々の質問に答えることでスコアが診断され、600点以上のスコアで審査に通ることができます。

スコア（点数）600点未満は瞬殺？

ジェイスコアでスコアが600点未満だと瞬殺されると話題になっているようですが、もし最初のスコアが600点未満でも心配は要りません。

年収や勤務先の他、多くの申告内容、審査内容からAIスコア（点数）が算出されます。

点数は1000点満点で算出され、600点以上の場合に借り入れの申し込みが可能となります。

申告は何度でもできますので、生活習慣や趣味の変化などでスコアが600点以上になれば借り入れの申し込みができます。

審査で見られる内容（仮審査・本審査）

まず他の消費者金融と同様に収入・勤務先・勤務年数・居住形態（賃貸か持ち家かなど）といった項目を申告します。

その他の申告内容（任意）が膨大なのがジェイスコアの特徴です。

カテゴリーは

• 生活
• 情報連携
• 性格
• ウォレット
• ファイナンス
• プロフィール

に分かれ、それぞれで細かな質問が用意されています。

例えば「生活」カテゴリーでは、

• 服を買うときには何を最も重視しますか？
• アクセサリーを買うときには何を最も重視しますか？
• 使っているSNSを全て教えてください。
• スマートフォンで一日にどのくらいネットをしますか？
• よく使うオンラインショップを教えてください。

といったようにその人を知り、情報を分析するための質問が並んでいます。

「情報連携」とはソフトバンク携帯・みずほ銀行口座を持っていればその情報を入力する項目で、携帯や銀行口座の利用履歴を情報分析に役立てます。

また、それぞれを持っていれば借り入れ時の金利が0.1％下がり、計0.2％の金利引き下げが可能となります。

上記のような細かな質問の結果、AIスコアが決められます。

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ジェイスコア審査で嘘つきは瞬殺

少しでもジェイスコアの審査で有利になろうと、年収や勤務先などの項目で嘘を付くと審査落ちとなります。

嘘でもバレなければOKと思うかも知れませんが、相手は審査のプロです。

もし申告内容にウソがあれば、後に提出する必要書類や在籍確認の電話によって、バレる確率が高いでしょう。

審査担当者に怪しいと感じられる回答はしないようにしましょう。

スコアアップで増額も可能

スコアアップによって審査通過の可能性を上げられるだけでなく、限度額の増額をすることもできます。

審査の追加質問に答えたり、口座や携帯スマホ関連の情報連携をすることがスコアアップにつながり、限度額を上げることにもなるのです。

もし嘘の回答をすると審査担当者に見抜かれてしまい、信用度が下がるので、嘘の申告は厳禁です。

増額申請は会員ページやカスタマーセンターへの電話から行います。

J.Scoreアプリの「ハビットチェンジ」でスコアアップ

J.Scoreアプリのみで利用できる機能に「ハビットチェンジ」がありますが、このハビットチェンジによってスコアアップができます。

このハビットチェンジとは、アプリを通して良い行動の習慣化を図るもので、アプリの機能を使うことで以下の4つのことができます。

1. 毎日の運動習慣（1日の歩数や歩いた距離を測定）
2. 継続的な学習習慣（本の書評や要約、コラムなどの閲覧）
3. 規則正しい睡眠習慣（就寝時間のアラーム通知）
4. 意識するお金の習慣（支出の管理、分類）

良い行動の習慣化を図ることで、AIスコアレンディングの特質の一つである、あなたの将来性までも審査することが可能になります。

将来性が感じられる人には、J.Score側も融資どころか、投資をしたいという考えがあることが分かりますね。

口コミ・評判（5ch・2ch）で分かる2つのメリット

ジェイスコアの2つのメリットを口コミ専門サイトや5ちゃんねる（旧：2ちゃんねる）などにある口コミ・評判を参考に紹介します。

1.申し込み前にスコアを知ることができる

ジェイスコア最大のメリットは、今まで知ることができなかったローン審査の細かなスコアを申し込み前に知ることができる点です。

借り入れの申し込みをしなくてもAIスコアを知ることができ、仮の利用限度額と金利を知ることができます。

審査落ちになる前のムダな申込みをしなくて済む

納得できれば申し込みをする、納得できなければしない、という選択肢が与えられることでムダな申し込みをしなくても済みます。

つまり、短期間に複数の申し込みをした履歴が信用情報機関に掲載されることでどこに申し込んでも審査落ちしてしまう「申し込みブラック」を防ぐことにも役立ちます。

AIスコアを上げてから申し込める

また、生活習慣の変化などでAIスコアが上がることがあるのもメリットです。

AIスコアが高いほど利用限度額が高く、金利は低くなるので「AIスコアを上げてから申し込む」という手段で、より有利な条件での契約を結ぶことができます。

スコアが６６も上がってた。
利率も１％くらい下がってるし今日まで待ってから申し込めばよかった(´；ω；｀)

引用元：【みずほ】Ｊ.Ｓｃｏｒｅ その2【ソフトバンク】 ｜5ちゃんねる

定期的にスコアリングの判断が変わり、スコアが上がることもあるので、タイミングを見て申し込むのも良いでしょう。

現在のAIスコアを見る場合は会員ページにログインするだけなので、いつでもできます。

2.低金利で借り入れできる（平均以下）

ジェイスコアは、0.9％～12.0％（利用限度額は10万円～1,000万円）という他の消費者金融では不可能な低金利で借り入れすることができます。

金利の低い銀行ですら上限金利が13~14%ほどになるので、0.9％～12.0％という金利は平均よりもかなり低いものになります。

AIスコアリングの高い精度は、貸し倒れの可能性が低い申し込み者を正確に見分けられますし、時間と人のコストカットが可能になります。

利用限度額が最低の10万円であっても金利が12.0％以下というのは驚異的な数字で、口コミ・評判でも話題です。

デメリットはATMが使えないこと

ジェイスコアはカードレスで、振り込みでの融資しかなく、ATMを使うことができないのが唯一のデメリットです。

受付は24時間やっていますが、夜間・深夜に申し込みは翌日9時ごろの振込となります。

平日だけでなく土日の融資にも対応している点は高評価です。

またデメリットと言えるかもしれない点として、AIスコアレンディングで自分の未来の可能性まで判断されてしまうのは怖いという感想を持つ方がいることも挙げられます。

ジェイスコアの融資に向いている人

ジェイスコアの特徴は「未来」を予測して融資条件を決めるところにあります。

これからキャリアを積んでいくために自分に投資したいと考えている方に、ジェイスコアはピッタリです。

例えば「語学留学をしてキャリアアップしたいけれども費用がない」という場合に、他の消費者金融ではその時点での収入が低く、勤務年数が少なければなかなか大きな額の融資はしてもらえません。

このようなときに未来を見据えて審査するジェイスコアならば、満足できる額の融資を受けられる可能性が高いのです。

審査時間は最短30分！即日融資も可能！

審査時間は最短30分とされていることから、即日融資は十分可能です。

平日の14時までに契約が完了すれば当日に融資が受けられます。

ネットでの申し込みは24時間受け付けているので、混み合うことも考慮して、審査が始まる朝9時より前に申し込んでおけば即日融資の可能性をより高められるでしょう。

J.Scoreの申し込みから審査・融資までの流れ

これがジェイスコアでの借り入れの流れです。

申し込みから借り入れ手続きまで、すべてがネットで完結します。

審査の必要書類

必要書類は以下の2点です。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

本人確認書類は、

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 個人番号カード

収入証明書類は

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税通知書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書

のいずれかです。

収入証明書類は、契約金額が50万円を超える場合、もしくは他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円を超える場合に必ず提出しなければいけません。

この条件に当てはまっていなくても提出することで、より大きな利用限度額となります。

これらの必要書類を提出することで、あなたの申告内容が正しいかどうかが分かるため、嘘をつくとバレるということです。

在籍確認は勤務先への電話連絡

審査の最終段階で、在籍確認として自宅や勤務先に電話連絡が入ることがあります。

どうしても電話連絡が困るという方は、お客様専用ダイヤルで相談することもできます。

⇒ J.Score(ジェイスコア) – 日本初、AIスコア・レンディング、始まる

借り入れ方法は銀行振込のみ

借り入れは金融機関への振り込みのみです。

つまり金融機関の営業日にしかお金が振り込まれません。

振り込み（借り入れ）の申し込み時間と振り込み実施時間は以下のように決まっています。

3つの返済方法（銀行振込、Pay-easy、口座振替）

返済方法は以下の3つから選ぶことができます。

1. 銀行振込
2. Pay-easy（ペイジー）
3. 口座振替

Pay-easy（ペイジー）とは、自分の持っている金融機関の口座から指定の銀行口座への振り込みをインターネットバンキングを利用して、無料で行うことができるサービスです。

銀行振込・Pay-easyは返済日を指定できる

銀行振り込みとPay-easyでは毎月の返済日を指定できます。

給料日のすぐ後などに設定しておくとよいでしょう。

なお、返済日を含んだ14日前からの返済が当月の返済となります。

口座振替は毎月26日が返済日

口座振替では返済日は指定できず、毎月26日に最低返済額が、登録した金融機関の口座から引き落とされます。

銀行振込みの場合には振り込み手数料が利用者の負担となるので、Pay-easyか口座振替での返済をおすすめします。

ジェイスコアの会社概要

株式会社J.Score（ジェイスコア）の会社概要を上表にまとめました。

ファイナンス（金融）とテクノロジー（科学）を融合させたフィンテックによる与信モデルを開発し、個人への融資を行う会社です。

女優の二階堂ふみさんがブランドアンバサダーを務めています。

ジェイスコアの店舗はある？

ジェイスコアは完全無店舗型の消費者金融で、大手消費者金融のような無人の店舗もありません。

よって最初の申し込みから融資までの手続きはもちろん、増額など契約後の利用もネットのみで行うことになります。

もし質問があれば、会員サイトの問い合わせフォームまたはカスタマーセンターへの電話（0120-976-426・平日9時～18時）で解決することになります。

ジェイスコアを退会・解約する時も、スマホのアプリや公式サイトにログインをして手続きができるので、Web完結となります。

まとめ

今までの消費者金融とは全く違う審査方法で注目を集めるジェイスコアは、あなたの「未来」「可能性」も視野に入れた融資をしています。

ブラックなど、現状では他の消費者金融からの借り入れが厳しい方の味方になってくれる可能性が十分にあります。

メールアドレスさえあれば簡単に会員登録できますので、まずはAIスコアの診断だけでもしてみてはいかがでしょうか。