ジェイスコアはブラックOKって本当?審査基準の口コミ評判

ジェイスコアはブラックOKって本当?審査基準の口コミ

「ジェイスコア」という消費者金融からの借り入れを検討したことのある方はいますか?

みずほ銀行とソフトバンク株式会社によって、2016年に設立されたばかりの会社ですので、名前すら初めて聞くという方も多いかもしれません。

このジェイスコアが消費者金融業界に新風を吹き込んでいます。

その理由は「AIスコアレンディング」という今までにない審査・融資の方法にあります。

申し込み者の返済への信頼度を「未来に渡って」「AI(人工知能)」が予測するという画期的な審査方法を取り入れているジェイスコア。

申し込みから融資までの流れ、審査基準を中心に紹介していきます。

ジェイスコアとは?

ジェイスコアとは?

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンク株式会社が2016年11月に共同設立した会社であり、メインのサービスとしてキャッシングを行っています。

この大企業2つが参入して日本の消費者金融業界にもたらしたのが「AIスコアレンディング」という全く新しい審査方法での融資です。

これまでの消費者金融では借り入れ審査に「属性スコアリング」+「信用情報」を用いてきましたが、ジェイスコアの審査内容はこれだけではありません。

ジェイスコアの審査はブラックでも通る?(審査は甘い?)

ジェイスコアの審査はブラックでも通る?

ブラック(債務整理や自己破産をした人)でも可能性はある

ブラックリスト入りということは過去に債務整理や自己破産をしたことがあり、信用情報に問題があるということです。

ジェイスコアでも過去の信用情報は審査対象ですが、AIスコアの導入によって「人間性・可能性」も審査対象になることから、先に触れたように「未来」の行動・状況予測も審査されることになります。

ブラックの人は審査では厳しく見られることが考えられますが、ブラックだからという理由で一律に門前払いされる可能性は低いと考えられます。

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安定収入はあるけど、ブラックリストだから審査が不安という方には「給料ファクタリング」がおすすめです。

給料ファクタリングとは、あなたの給料債権(給料をもらう権利)を給料日よりも前にファクタリング会社に売って、資金調達をする方法です。

審査されるのは「あなたに安定収入があるかどうか」といったポイントなので、信用情報の照会はありませんし、過去に債務整理をしたことのあるブラックの方でもお金を作ることができます。

手数料はかかりますが、お金の融資ではないので利息はかかりません。

ファクタリング会社としておすすめの「七福神」を紹介しますので、審査や契約の流れについてはこちらの記事をご確認下さい。

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ジェイスコアの審査

ジェイスコアの審査は、これら「属性スコアリング」+「信用情報」に「人間性・可能性」を加えたものです。

AI(人工知能)による審査

人間の行動・思考の傾向を分析した膨大なデータ(ビックデータ)の活用により、AI(人工知能)がこれまで一律にしかできなかった返済能力・返済意思の判断に「人間性・可能性」を加えることができるようになったのです。

審査内容には「趣味は何か」「タバコを吸うのか」「語学の資格を持っているか」「SNSに投稿するか」など、今までの借り入れ審査では聞かれることがなかった項目があります。

それらの項目と「属性スコアリング」+「信用情報」を合わせて総合的に判断され、「AIスコア」が算出されます。

審査の項目を増やすことでスコアの変化(スコアアップ)が期待できる

審査の項目を増やすことでスコアの変化が期待できる

日々の行動・思考もAIスコアの対象になるということは、それによりスコアが変化する可能性が大いにあり、実際に新たな項目に答えること・答えを変えることでスコアが変化します。

このシステムが特に若者の利用者を爆発的に増やしています。

未来の可能性も予測する

ジェイスコアの審査は、「過去」と「現在」でしか判断されなかったこれまでとは違い、「可能性」つまり「未来」の予測も含めた審査をします。

例えば将来的に収入が上がると判断された場合には他社より高い利用限度額を設定してもらえたり、金利面で優遇されるなどの利点があります。

AIスコアにも低金利である理由がある

ジェイスコアの金利が非常に低い点は、AIスコアにも理由があります。

申し込み者が間違いなく返済してくれるかどうか、優良な顧客であるかどうかを判別する精度が今までのシステムとは段違いに高いため、低金利での融資が実現されています。

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ジェイスコアの審査基準(審査落ちの原因)

ジェイスコアの審査基準

スコア(点数)600点以上で借り入れ可能

年収や勤務先の他、多くの申告内容、審査内容からAIスコア(点数)が算出されます。

点数は1000点満点で算出され、600点以上の場合に借り入れの申し込みが可能となります。

もし最初のスコアが600点未満でも心配は要りません。

申告は何度でもできますので、生活習慣や趣味の変化などでスコアが600点以上になれば借り入れの申し込みができます。

審査で見られる内容(仮審査・本審査)について見てみましょう。

審査で見られる内容(仮審査・本審査)

申告内容・審査内容

まず他の消費者金融と同様に収入・勤務先・勤務年数・居住形態(賃貸か持ち家かなど)といった項目を申告します。

その他の申告内容(任意)が膨大なのがジェイスコアの特徴です。

カテゴリーは

  • 生活
  • 情報連携
  • 性格
  • ウォレット
  • ファイナンス
  • プロフィール

に分かれ、それぞれで細かな質問が用意されています。

例えば「生活」カテゴリーでは、

  • 服を買うときには何を最も重視しますか?
  • アクセサリーを買うときには何を最も重視しますか?
  • 使っているSNSを全て教えてください。
  • スマートフォンで一日にどのくらいネットをしますか?
  • よく使うオンラインショップを教えてください。

といったようにその人を知り、情報を分析するための質問が並んでいます。

「情報連携」とはソフトバンク携帯・みずほ銀行口座を持っていればその情報を入力する項目で、携帯や銀行口座の利用履歴を情報分析に役立てます。

また、それぞれを持っていれば借り入れ時の金利が0.1%下がり、計0.2%の金利引き下げが可能となります。

上記のような細かな質問の結果、AIスコアが決められます。

嘘つきは審査落ち

審査での質問に対しては、もちろん正直に答えなければいけませんが、少しでも審査で有利になろうと、年収や勤務先などの項目で嘘を付くと審査落ちとなります。

嘘でもバレなければOKと思うかも知れませんが、相手は審査のプロですし、後に提出する必要書類や在籍確認の電話によって、申告内容にウソがあれば、バレる確率が高いです。

審査担当者に怪しいと感じられる回答はしないようにしましょう。

審査通過のポイントはスコアアップすること

審査に通りやすくするポイントは、言うまでもなくスコアアップをしてAIスコアを高めることです。

スコアは回答の内容や量によって変化するものなので、600点を超えていてもすぐには申し込まず、スコアを高めてから申し込みをすべきです。

スコアは審査通過の可否だけでなく、利用限度額・金利の決定にも利用されますので、納得できる融資条件が提示されるまでスコアが高まるのを待つのが得策なのです。

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スコアアップで増額も可能

スコアアップによって審査通過の可能性を上げられるのはもちろんのこと、限度額の増額をすることもできます。

ジェイスコアの限度額はAIスコアに応じて決まるので、限度額を上げたい場合は、追加質問に答えたり、口座や携帯スマホ関連の情報連携をすることで、スコアが上がり、限度額を上げることが可能です。

いくら限度額を上げたいからといっても、嘘の回答をすると審査担当者に見抜かれてしまい、信用度が下がるので、嘘の申告は厳禁です。

増額申請は会員ページやカスタマーセンターへの電話から行います。

J.Scoreアプリの「ハビットチェンジ」でスコアアップできる

J.Scoreアプリのみで利用できる機能に「ハビットチェンジ」がありますが、このハビットチェンジによってスコアアップができます。

このハビットチェンジとは、アプリを通して良い行動の習慣化を図るもので、アプリの機能を使うことで以下の4つのことができます。

  1. 毎日の運動習慣(1日の歩数や歩いた距離を測定)
  2. 継続的な学習習慣(本の書評や要約、コラムなどの閲覧)
  3. 規則正しい睡眠習慣(就寝時間のアラーム通知)
  4. 意識するお金の習慣(支出の管理、分類)

良い行動の習慣化を図ることで、AIスコアレンディングの特質の一つである、あなたの将来性までも審査することが可能になります。

将来性が感じられる人には、J.Score側も融資どころか、投資をしたいという考えがあることが分かりますね。

ジェイスコア審査のメリット、デメリット【口コミ評判】

ジェイスコアのメリット、デメリット

ジェイスコアのメリットとデメリットを知るには、口コミ専門サイトや2ちゃんねるなどにある口コミ評判が参考になります。

その内容を参考に、メリットとデメリットについて確認してみましょう。

2つのメリット

1.申し込み前にスコアを知ることができる

申し込み前にスコアを知ることができる

ジェイスコア最大のメリットは、今まで知ることができなかったローン審査の細かなスコアを申し込み前に知ることができる点です。

借り入れの申し込みをしなくてもAIスコアを知ることができ、仮の利用限度額と金利を知ることができます。

審査落ちになる前のムダな申込みをしなくて済む

納得できれば申し込みをする、納得できなければしない、という選択肢が与えられることでムダな申し込みをしなくても済みます。

つまり、短期間に複数の申し込みをした履歴が信用情報機関に掲載されることでどこに申し込んでも審査落ちしてしまう「申し込みブラック」を防ぐことにも役立ちます。

AIスコアを上げてから申し込める

また、生活習慣の変化などでAIスコアが上がることがあるのもメリットです。

AIスコアが高いほど利用限度額が高く、金利は低くなるので「AIスコアを上げてから申し込む」という手段で、より有利な条件での契約を結ぶことができます。

2.低金利で借り入れできる

先に触れたように、貸し倒れの可能性が低い申し込み者を見分けることができるAIスコアのおかげで、0.9%~12.0%(利用限度額は10万円~1,000万円)という他の消費者金融では不可能な低金利で借り入れすることができます。

利用限度額が最低の10万円であっても金利が12.0%以下というのは驚異的な数字で、口コミ評判でも話題です。

デメリットはATMが使えないこと

デメリット

ジェイスコアはカードレスで、振り込みでの融資しかなく、ATMを使うことができないのが唯一のデメリットです。

借り入れしたい日(平日)の14:45までに振り込み依頼をしないと当日にお金を手にすることができません。

土日や夜に急な出費が必要になった場合などには対応できないのが弱点です。

ジェイスコアの融資に向いている人

ジェイスコアの特徴は「未来」を予測して融資条件を決めるところにあるので、これからキャリアを積んでいくために自分に投資したいと考えている方にはピッタリです。

例えば「語学留学をしてキャリアアップしたいけれども費用がない」という場合に、他の消費者金融ではその時点での収入が低く,勤務年数が少なければなかなか大きな額の融資はしてもらえません。

このようなときに未来を見据えて審査するジェイスコアならば、満足できる額の融資を受けられる可能性が高いのです。

審査時間は最短30分!即日融資も可能!

即日融資は可能?

審査時間は最短30分とされていることから、即日融資は十分可能です。

平日の14時までに契約が完了すれば当日に融資が受けられます。

ネットでの申し込みは24時間受け付けているので、混み合うことも考慮して、審査が始まる朝9時より前に申し込んでおけば即日融資の可能性をより高められるでしょう。

ジェイスコアの申し込みから融資までの流れ

申し込みから融資までの流れ

  1. AIスコア診断
  2. スコアレンディング(借り入れ)申し込み
  3. 仮審査
  4. 仮審査の結果連絡(メール)
  5. 必要書類の提出(ネットでアップロード)
  6. 本審査
  7. 本審査の結果連絡(メール)
  8. 契約手続き(ネット)
  9. 融資(振り込み)

これがジェイスコアでの借り入れの流れです。

申し込みから借り入れ手続きまで、すべてがネットで完結します。

審査の必要書類

必要書類は以下の2点です。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

本人確認書類は、

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード

収入証明書類は

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書

のいずれかです。

収入証明書類は、契約金額が50万円を超える場合、もしくは他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円を超える場合に必ず提出しなければいけません。

この条件に当てはまっていなくても提出することで、より大きな利用限度額となります。

これらの必要書類を提出することで、あなたの申告内容が正しいかどうかが分かるため、嘘をつくとバレるということです。

在籍確認は勤務先への電話連絡

審査の最終段階で、在籍確認として自宅や勤務先に電話連絡が入ることがあります。

どうしても電話連絡が困るという方は、お客様専用ダイヤルで相談することもできます。

J.Score(ジェイスコア) – 日本初、AIスコア・レンディング、始まる

借り入れ方法は銀行振込のみ

借り入れ方法

借り入れは金融機関への振り込みのみです。

つまり金融機関の営業日にしかお金が振り込まれません。

振り込み(借り入れ)の申し込み時間と振り込み実施時間は以下のように決まっています。

曜日 申し込み時間 振り込み実施時間
月曜~金曜 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌金融機関営業日8:10頃
土日祝日 0:00~24:00 翌金融機関営業日8:10頃

ジェイスコアの返済方法は3つ

返済方法

返済方法は以下の3つから選ぶことができます。

  1. 銀行振込み
  2. Pay-easy(ペイジー)
  3. 口座振替

Pay-easy(ペイジー)とは、自分の持っている金融機関の口座から指定の銀行口座への振り込みをインターネットバンキングを利用して、無料で行うことができるサービスです。

銀行振り込みとPay-easyは返済日を指定できる

銀行振り込みとPay-easyでは毎月の返済日を指定できます。

給料日のすぐ後などに設定しておくとよいでしょう。

なお、返済日を含んだ14日前からの返済が当月の返済となります。

口座振替は毎月26日が返済日

口座振替では返済日は指定できず、毎月26日に最低返済額が、登録した金融機関の口座から引き落とされます。

銀行振込みの場合には振り込み手数料が利用者の負担となるので、Pay-easyか口座振替での返済をおすすめします。

ジェイスコアの店舗はある?

ジェイスコアの店舗はある?

ジェイスコアは完全無店舗型の消費者金融で、大手消費者金融のような無人の店舗もありません。

よって最初の申し込みから融資までの手続きはもちろん、増額など契約後の利用もネットのみで行うことになります。

もし質問があれば、会員サイトの問い合わせフォームまたはカスタマーセンターへの電話(0120-976-426・平日9時~18時)で解決することになります。

まとめ

今までの消費者金融とは全く違う審査方法で注目を集めるジェイスコアは、あなたの「未来」「可能性」も視野に入れた融資をしています。

ブラックなど、現状では他の消費者金融からの借り入れが厳しい方の味方になってくれる可能性が十分にあります。

メールアドレスさえあれば簡単に会員登録できますので、まずはAIスコアの診断だけでもしてみてはいかがでしょうか?