モビットの審査基準は甘い?審査落ちの原因は?

モビットの審査基準は甘い?審査落ちの原因は?

三井住友銀行グループの「SMBCモビット」は、電話連絡なしで利用できる「WEB完結申込」で借りたい方や、借入を急いでいる方に人気の大手消費者金融です。

大手業者の安心感もあるモビットは甘い審査との噂もありますが、どのような審査基準なのでしょうか?

この記事では、SMBCモビットの審査基準や審査落ちとなる原因を中心に、SMBCモビットの審査についてまとめました。

SMBCモビットの審査基準は甘い?厳しい?

SMBCモビットの審査基準は甘い?厳しい?

SMBCモビットの審査基準は特別に厳しいわけではありませんが、決して甘いものでもありません。

一般的なサラリーマンの方であれば、難易度もそれほど高くなく、問題なく審査に通過できるでしょう。

2019年3月期の成約率は46.4%と、10人申し込めば4人以上は合格できることになります。

参照:月次データ|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

審査ではあなたの返済能力がチェックされますが、具体的にはどういった点が見られているのか解説します。

返済能力のチェックでは何が見られる?

返済能力のチェックで見られる点は、主に次の2点です。

  • 毎月の安定収入はあるか?
  • 信用情報に金融事故の記録はないか?

毎月の安定収入については、仕事をしていて毎月お給料をもらっているのかといった点が確認されます。

必然的に無職の人は、モビットを始めとする消費者金融で借りることはできません。

年収や勤務先を申告

年収や勤務先を申告

そのため審査では、あなたの年収や勤務先について申告することになります。

その他、持ち家か賃貸であるかの住環境や、家族構成も返済能力の判断基準となります。

また、あなたの信用情報もチェックされるので、過去にローン返済の遅延・滞納や債務整理をした履歴があれば、返済能力の評価が下がってしまいます。

金融事故(債務整理、延滞)の履歴は致命的

特にSMBCモビットのような大手消費者金融の審査において、信用情報に金融事故の履歴があることは致命的で、審査落ちの可能性が高いです。

過去に金融事故を起こしている人はブラックリストとして扱われてしまいます。

その他、SMBCモビットに申し込みができるのは20歳以上69歳以下の方と条件もあります。

アルバイト、パート、派遣社員、自営業も借りれる

アルバイト、パート、派遣社員、自営業も借りれる

アルバイト、パート、派遣社員、自営業の方も毎月の安定収入があることになるので、SMBCモビットでお金を借りることはできます。

従って、収入さえあれば主婦でもお金が借りれるということです。

審査では、あなたの収入に応じて利用限度額(借りれる金額)が決まるので、高収入でなくても審査に通ることは可能です。

公式サイトの10秒審査で簡易診断(審査落ちの前に)

SMBCモビットの公式サイトには10秒簡易審査の機能があります。

約5分ほどの少ない入力項目で借入の見込みを教えてくれる機能ですが、大きく分けて次の4つの項目があります。

  1. 本人の情報(氏名、住所、連絡先など)
  2. 住宅に関する情報(持ち家・賃貸などの居住形態)
  3. 勤務先に関する情報(職種、所在地、電話番号など)
  4. 他社の借入に関する情報(返済中の借入はあるか?)

上記の項目に答えて、送信をすると10秒ほどで簡易審査の結果として、以下2通りの回答が届きます。

  1. ご融資可能と思われます。
  2. ご入力いただいた内容だけでは、ご融資可能か判断することができませんでした。

どちらかの回答を得た上で、本審査に進むかどうかを判断できます。

本審査では追加情報の入力が必要になりますが、「ご融資可能と思われます。」の結果であっても、審査通過は絶対ではありません。

勤務先への在籍確認(電話連絡)は本審査で行われるので、10秒簡易審査の段階では行われません。

キャッシング、カードローンは【SMBCモビット】公式サイト

モビットの審査に通らない5つの原因

モビットで審査落ちになる4つの原因

SMBCモビットで審査落ちになる原因として次の4つが挙げられます。

  1. 信用情報の事故情報で審査落ち
  2. 他社での借入件数、借入額が多すぎる
  3. 一定期間内で申し込み件数が多い
  4. 申告内容に虚偽の内容がある
  5. 夜の仕事(水商売)だと審査に通りにくい

口コミ評判によって、何が事実なのか迷うこともありますが、上記に挙げた4つは確かな判断基準となる項目です。

審査落ちになる原因を一つずつ見ていきましょう。

1.信用情報の事故情報で審査落ち

あなたの信用情報に長期延滞や債務整理をした履歴が残っていると、審査落ちの可能性が高いです。

もしあなたが過去にローン返済の遅延滞納や、債務整理などの金融事故を起こしたことがあると、また金融事故の起こしてしまう可能性があるとして、返済能力の評価が低くなるからです。

審査ではCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターを通して、あなたの信用情報が照会されるので、過去のローンの利用歴が分かってしまうのです。

2.他社での借入件数、借入額が多すぎる

2.他社での借り入れが多すぎる

他社での借り入れが多すぎると判断されると、審査落ちの原因になります。

SMBCモビットに申し込みをした時点ですでに他社での借り入れがある場合、元々あった月々の返済金額に、さらにSMBCモビットの返済が上乗せされることになります。

あなたの収入とのバランスを考えて、収入に対して毎月の返済金額が高すぎると、返済不能になる恐れがあると判断されてしまいます。

また、SMBCモビットでの借り入れで総量規制(お金は年収の1/3まで借りれるというルール)を超えてしまうようであれば、審査落ちになるでしょう。

3.一定期間内で申し込み件数が多い

信用情報には金融事故の履歴だけでなく、あなたがローンに申し込みをした履歴が、合否に関わらず残ります。

SMBCモビットによって公式に発表されてはいませんが、一般的には1ヶ月に3件以上の申し込み履歴があると多重申込みとなり、審査落ちの原因になります。

カードローンの申し込みをした履歴は信用情報に6ヶ月間残りますが、一定期間内における申し込み件数が多すぎると、お金に困っている人と判断されてしまうのです。

一定期間内における申込み件数が多すぎる状態を申し込みブラックといいますが、申し込みブラックでも借りれるところは中小消費者金融となります。

4.申告内容に虚偽の内容がある

カードローンに申し込みの際は、あなたの年収や勤務先、他社での借入状況など、あなたの返済能力に関わる内容を申告しますが、その申告内容に虚偽(ウソ)があると審査落ちとなります。

審査では在籍確認をして、あなたが本当に申告した勤務先で働いていることの確認を取りますし、信用情報を照会すればあなたの現在と過去におけるローンの利用状況が分かってしまうので、申告内容に虚偽の内容があるとバレてしまいます。

申告内容には虚偽や誤りのないように正確な情報を入力しましょう。

5.夜の仕事(水商売)だと審査に通りにくい

モビットはキャバクラ・ホストといった水商売の方でもお金を借りることはできますが、審査落ちの原因になることもあります。

水商売の収入は月の売上に応じてバラつきがあり、定期的に十分な収入を得ていたとしても、安定した収入と見なされないからです。

また、水商売は離職率も高い仕事なので、ある月から収入がグッと下がる可能性があることも見越した上での診断となります。

【PR】より審査に通りやすい「給料ファクタリング」がおすすめ

【PR】審査が不安なら「給料ファクタリング」がおすすめ

カードローンよりも審査が通りやすい資金調達法に「給料ファクタリング」があります。

給料ファクタリングとは、あなたの給料債権(給料をもらう権利)をファクタリング業者に売ることで、給料日よりも早くお金が手に入る仕組みです。

ファクタリング業者へは会社から給料が入ってから、そのお金で支払います。

お金の融資ではないので利息はかかりませんが、5%~の手数料がかかります。

給料ファクタリングの仕組みとおすすめのファクタリング業者については、こちらの記事で解説しています。

七福神の給料ファクタリング|ブラックでも即日で現金化

SMBCモビットの審査会社は?

SMBCモビットの審査会社は?

SMBCモビットは自社で審査

結論からいいますと、SMBCモビットの保証会社は存在せず、SMBCモビットは自社で審査からお金の回収までを行っています。

カードローンにおいて保証会社とは審査会社を指しますが、それについては次に解説する銀行系カードローンの審査の仕組みを見ると分かります。

銀行系カードローン審査の仕組み

銀行系カードローンは、利用者にお金を貸して返って来なかった時のリスクを減らすため、申込者の審査と返済の保証を、プロの業者にお任せしています。

その銀行系カードローンの審査と保証を行うプロの業者というのが、プロミスやアコムといった大手消費者金融なのです。

例えば三井住友銀行カードローンの保証会社はプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)ですし、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の保証会社はアコムです。

自身が大手消費者金融であるSMBCモビットには、保証会社は存在しないというわけです。

モビットの審査時間(口コミ評判チェック)

審査結果が出るまでの時間

審査結果が出るまで最短30分

SMBCモビットの審査時間は最短で30分となっています。

しかし、審査の混雑状況や個人の申し込み内容によっては審査結果が出るまで数時間かかる場合や、長くて翌日以降になることも考えられます。

口コミ評判の情報では、即日融資で借りれたという内容も多いので、特に問題がなければ最短30分で審査結果が出ることも十分ありえます。

審査時間が長い(遅い)ときの理由

審査時間が長い(遅い)ときの理由

審査時間が最短30分とされていても、個人の信用力や借入希望額に不安があると判断された場合は、審査の進み具合に影響が出て、1時間経っても審査結果の連絡が来ないこともあります。

他社での借入が多い人の審査は慎重になる

他社での借入が多いと、返済能力をはかる際に慎重になってしまうため、審査が長引く原因となってしまいます。

申し込み内容に不備がある

申し込みの申告内容と、本人確認書類や収入証明書との間に違いがあったり、申し込み内容に疑わしい点があったりすると、事実確認のために審査が長引くことがあります。

そんな時はSMBCモビットから電話連絡がある場合も考えられます。

借入を急いでいる時の対策

借入を急いでいる時の対策

借り入れを急いでいる方は念の為、できるだけ早い時間帯に申し込みをしたり、借入希望額を少なくして申し込みをするなどの対策をしましょう。

借入希望額を少なくした場合でも、毎月の返済を欠かさず行って、SMBCモビットの利用歴を作ると増額も可能です。

また申し込みをした後にSMBCモビットのコールセンターに急いでいることを伝えれば、審査を早めてもらうこともできます。

審査結果は電話?メール?

審査結果は基本的にはメールで届きますが、指定の電話番号に連絡をもらえるよう伝えることもできます。

WEB完結申込であれば、SMBCモビットとのやりとりはすべてメールになります。

仮審査と本審査の流れ・手順

仮審査と本審査の流れ

インターネット申し込みをした時の仮審査・本審査の流れを見てみましょう。

1 ネット申し込み(公式サイトから情報を送信)、仮審査開始。
2 仮審査の結果がメールで送られてくる。本人確認の電話。※審査落ちの場合はメールのみ
3 必要書類(画像データ)の送信。PC・スマホからオンライン送信。本審査開始。
4 本審査で書類の確認、在籍確認を行う。
5 本審査の結果が電話またはメールで入る。
6 契約手続きで借り入れ方法などの詳細を決める。

仮審査中の審査状況は、PC・スマホから公式サイトへアクセスして、確認できます。

SMBCモビットからの連絡に即対応することで、審査をより早めることができます。

キャッシング、カードローンは【SMBCモビット】公式サイト

WEB完結申込は在籍確認の電話連絡なしで即日融資OK

WEB完結申込なら会社への電話連絡なしで即日融資も可能

SMBCモビットには「カード申込」と「WEB完結申込」がありますが、「WEB完結申込」なら会社への電話連絡なしで、審査に通ることができます。

ただし、「WEB完結申込」で申し込みをするには次の2つの条件を両方満たしている必要があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をもっていること
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をもっていること

上記2つの条件を両方もっていることで在籍確認ができてしまうので、会社に電話連絡なしでお金を借りることができます。

ちなみに勤務先への在籍確認の電話で借金がバレてしまうことはありませんが、勤務先への電話連絡は何となく不安なものです。

そんなあなたへピッタリのサービスがSMBCモビットの「WEB完結申込」なのです。

お金を借りたい人の中には「在籍確認なし」で借りれる業者を探してる方が多数いますが、そんな方はこちらの記事を参考にしてみて下さい。

ブラックのキャッシング審査で「在籍確認なし」はある?

「在籍確認なし」で審査が甘い中小のキャッシングはある?

モビットのキャッシングは土日も審査OK

モビットは土日も審査OK

SMBCモビットは平日だけでなく土日も審査を行っています。

しかし土日に即日でお金を借りたい場合は、在籍確認の問題が残ります。

勤務先が土日休みの場合

在籍確認は基本的に勤務先への電話連絡で行われますが、勤務先が土日休みの場合は在籍確認が取れず、翌日以降の在籍確認になってしまうからです。

勤務先への電話連絡なしで審査ができる「WEB完結申込」なら問題ありませんが、「カード申込」は勤務先への在籍確認が取れないと審査に通ることはできません。

そこで「カード申込」で土日の即日融資を受けたい場合は、在籍確認の方法を勤務先への電話連絡以外にできないか相談してみましょう。

土日も便利なスマホATM取引

土日に借り入れをする場合は、セブン銀行ATMとスマホアプリで利用できるスマホATM取引が便利です。

カードなしでコンビニ設置のATMから入金も出金もできてしまうサービスです。

キャッシング、カードローンは【SMBCモビット】公式サイト

SMBCモビットで借りられるのは夜の何時まで?

夜でも借りられるSMBCモビット

SMBCモビットは平日土日問わず、9:00~21:00の時間帯で審査を行っているので、夜でも審査をしてもらえます。

仕事上がりでも審査が可能

日中は仕事が忙しくて申し込みができない方でも、仕事が終わった後でも審査が可能ということです。

ただし即日融資で借りたいという方は、余裕をもって20時ぐらいまでには審査結果が出るように申し込みをした方が良いでしょう。

夜(夜中)にお金を借りるときの注意点

審査結果の回答時間は21時までとなっていますが、審査結果が出た後の契約手続きなどを考えると、審査結果が出てから実際に借り入れをするまでに多少の時間はかかってしまいます。

よって、21時ギリギリに審査結果が出ると即日融資に間に合わない場合があります。

また、夜に勤務先の在籍確認が取れない場合も注意が必要です。

申し込み自体はネットから24時間365日(年末年始、ゴールデンウィーク含め)可能なので、夜中に申し込みをしても翌営業日の9:00から審査をしてもらえるので問題ありません。

SMBCモビットの審査は途中でキャンセルも可能

SMBCモビットの審査は途中でやめることも可能

SMBCモビットは申し込みをして審査結果が出た後でも、契約を交わさなければ途中でキャンセルもできます。

事情が変わったということがあれば、SMBCモビット側も理解を示してもらえます。

しかしSMBCモビットに申し込みをしたという履歴は、あなたの信用情報に残ることになりますので、その点だけご留意ください。

まとめ

SMBCモビットの審査基準と、審査落ちの原因などについて解説しました。

これらのことに注意をして申し込みをすれば、審査に落ちるといったことはないと思います。

即日融資にも対応しているSMBCモビットですが、即日で借りたい場合には申し込みをする時間帯や在籍確認のことなども念頭において、利用しましょう。

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