こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
ソフト闇金は今やネットでは「在籍確認なしで口コミも良い業者」として紹介されていたり、「優良ソフト闇金ランキング」も作られるほど数々の業者があります。
「ソフト」が付くと優しいといったイメージを持つかもしれませんが、決して安全なわけではありません。
普通の闇金と何が違うのか、気になる人も多いでしょう。
この記事では以下のことについてまとめました。
- ソフト闇金をおすすめしない理由
- 闇金との違い
- ソフト闇金以外でお金を作るおすすめの方法
ソフト闇金を利用しようか迷っている人は参考にしてみてください。
クリックできる目次
ソフト闇金をおすすめしない理由！審査と即日融資の詳細
闇金と変わらない法外な利息
ソフト闇金も法外な利息を取るという点では、通常の闇金と根本的には何ら変わりません。
闇金のやり方だと、業者と利用者の双方にとって不都合だった点に手を加えたものがソフト闇金です。
ソフト闇金も通常の闇金同様、審査が甘いこと以外は期待するまでもない違法業者です。
無審査で即日融資OK？
ソフト闇金はよく「即日融資」「審査なし」「誰でも」などと謳っています。
お金に困っている人なら飛びつきたくなるワードですが信用してはいけません。
簡単な項目だけ審査
ソフト闇金は正規の貸金業者や闇金とは違い、簡単な項目だけ審査をします。
以下はソフト闇金が審査している項目です。
- 住所があること（身分証明書があること）
- 収入（勤務先）があること
- 連絡先（ケータイ電話など）があること
- 家族・知人の連絡先が分かること
つまり「収入があり連絡が取れる」という最低限の条件をクリアしていれば融資しています。
驚くべきことには、生活保護受給者も審査の対象とするソフト闇金もあります。
違法な融資と言えど、融資した金額が回収できなければソフト闇金も成り立たないので、返済される見込みがあるかどうかを審査しています。
表向きは「在籍確認なし」「誰でも即日融資」
ソフト闇金は借りやすさを重視しているため、表向きはほとんどの場合「在籍確認なし」「誰でも即日融資」などとされています。
しかし家族や知人の連絡先・勤務先も確認されることから、返済できなかったときにどれだけ悲惨なことになるかは想像できるでしょう。
ソフト闇金の中には「無職・ブラックOK」という宣伝をしているところもありますが、返すアテもないのに借りれるはずもないので、騙されてはいけません。
業者によって在籍確認あり
ソフト闇金は、利用者に収入源があることを押さえるために、在籍確認の電話を勤務先にかける業者もあります。
もともと信用できない業者なので、在籍確認が取れれば即日融資も可能としている業者がほとんどです。
むしろ、借入をためらっている間にキャンセルされては困るので「できる限り早く融資したい」というのがソフト闇金の本音です。
土日も融資可能
多くのソフト闇金では「土日融資も可能」などと謳っており、審査項目に問題がなければ、土日祝日でもすぐに振込みしてもらえます。
24時間365日の申し込みができて、営業時間外に申し込みをした場合は正規の貸金業者と同様、翌営業日の審査開始となります。
審査時間に関しても「最短30分」といったスピード審査で対応している業者があります。
高額融資はできない
ソフト闇金はただの闇金同様、高額融資はできず、5~10万といった小口融資からスタートします。
その後の返済状況に応じて、限度額の増額が可能になるシステムです。
暴利でも元金と利息を回収するための小口融資ですが、普通の銀行や消費者金融で借りられない人にとっては、小口融資の返済さえ大変なのに、暴利を取られるとなると損失が大きすぎます。
「先引きなし」の業者は一部
ソフト闇金には借入時に金利を先引きする業者も多く、希望通りの金額が借りれないというケースも多いです。
例えば3万円を借りたくて申し込みをしたのに、金利の先引きがされて、振込金額が2万5千円になってしまうことがあります。
一部では先引きなしの業者もあるようですが、このような不都合が起こる点でもソフト闇金の利用はしないほうが良いです。
ソフト闇金の人気3社の口コミ・評判（2ch、5chなど）
次に有名なソフト闇金3社について見てみましょう。
- アイク
- メビウス
- エバーグリーン
それぞれの業者の特徴について解説します。
1.アイク
アイクは、大手消費者金融と見間違えるかと思うほどの立派な公式サイトで堂々と「ソフト闇金」と謳ってます。
もちろん貸金業登録番号（正規業者には必ず発行される認可番号）も持っていません。
金利も「1週間2割」「10日間3割」とされており、間違いなく違法業者です。
申し込みフォームでは以下の内容を記入する必要があります。
- 氏名
- 住所
- 勤務先
- メールアドレスもしくはLINE ID
2ch・5chなどの口コミ・評判によると「緊急連絡先」と称して親戚・友人などを数人教えるように言われるようです。
保証人不要と謳っておきながら、親戚・友人などの連絡先を押さえておくのがソフト闇金の常套手段と一致しています。
有名なソフト闇金の他社には「アイフ」など似たような名前のソフト闇金もあるので、注意してください。
2.メビウス
メビウスも堂々と公式サイトを持っています。
しかし、貸金業登録番号の記載もなく「融資対象者」として「信用情報がブラックの方」と挙げている点が正規の業者ではありえないことです。
金利も「7日周期・20％」とされており、違法な業者に間違いありません。
口コミによるとやはり「緊急連絡先」として周囲の人間の連絡先を聞き出す手段は変わらず、しかも「5人教えるように」とまで言われたという例まであります。
3.エバーグリーン
公式サイトで「ソフト闇金エバーグリーン」と堂々と名乗っています。
「ブラックでも融資可能」という文言、「7日周期・利息20％」という金利・貸金業登録番号なしと、間違いなく違法な業者です。
口コミでも
「友達の連絡先を聞かれたから怖くてやめた」
と、ソフト闇金であることを裏付ける評判が多数あります。
ここで解説した3社はほんの一部で、他にも「ピット」「アンビリバボー」「リブート」など、有名な業者は多数あります。
ソフト闇金と闇金の6つの違い
ソフト闇金と闇金の主な違いは以下の6つになります。
- 返済期限（トイチと月一返済）
- 融資金額と金利
- 丁寧な電話応対
- 取り立て時も紳士的な対応
- 系列店を勧めてくる
- 利用者のネットワーク
それぞれの違いについて解説します。
1.返済期限（トイチと月1返済）
闇金では、返済期限は10日周期が主流でしたが、ソフト闇金では2週間・1ヶ月（月1返済）という業者がめずらしくありません。
闇金よりも利用しやすいからと、月一の返済も可能なソフトヤミ金の口コミ情報を探している人も多いようです。
闇金では10日間で利息の支払い、完済をしなければならないという理由で、利用を踏みとどまってしまう人が多いために、ソフト闇金は返済期限の周期が闇金より長くなっています。
またソフト闇金は分割返済も受け付けています。
2.融資金額と金利
ソフト闇金はより小口の融資
闇金では初回でも10万円以上の融資をすることが多いのですが、ソフト闇金では5万円以下となるのが一般的です。
ソフト闇金では小口の融資にする代わりに確実に返済させるという考えから、融資額に違いが生まれています。
つまりソフト闇金では利用者が「逃げない」ことを前提としている面が大きいのです。
ソフト闇金は金利の面で優遇
ソフト闇金は、複数回の利用で金利を下げるという優遇をする業者も多く見られます。
そのような業者はランキングサイトでは、優良業者として紹介されています。
しかし2週間で20％の利子が15％に下がったところで、法定金利からすればとんでもない暴利に変わりはありません。
「オススメ」とはとても言えない違法な融資です。
3.丁寧な電話応対
ソフト闇金の電話応対は、大手消費者金融と間違ってしまうかのように丁寧なものです。
あまりに優しい対応に闇金とは思わず信用してしまう方もいます。
闇金の電話応対が粗暴で、お金に困っていても恐ろしくてとても利用できないというところに目を付けたのがソフト闇金です。
電話対応の点でも「カモ」を作りやすいように徹底されています。
丁寧な口調は決して優良業者としての対応ではなく、暴利で融資するためのワナであることに注意しましょう。
4.取り立て時も紳士的な対応
ソフト闇金では闇金のような粗暴な取り立ては「とりあえず」行わず、「返済をお願いしたいのですが…」と最初の電話対応と変わらず、あくまで紳士的に連絡されます。
闇金の取り立てといえば、自宅や勤務先まで毎日のように訪れて暴言を吐かれ、電話が鳴り止まない…といった様子を思い浮かべるでしょう。
ソフト闇金が紳士的な対応を取るのは、ネット掲示板の普及によって「◯◯で借りたらとんでもない目に遭った」というような口コミが広まるのを恐れているからです。
小口で広く融資したいソフト闇金にとって、このような悪評は大きなダメージなのです。
もちろん紳士的＝優良業者ではありません。
5.系列店を勧めてくる
返済する意思がない・返済不能な場合には「別の業者を紹介してあげます」などと、裏でつながっている同じ系列のグループからまた借り入れるように誘導します。
系列でつながっている業者間で利用者の情報を共有し、その人の弱みにつけこめるようにする点もソフト闇金の怖さです。
また悪評を恐れるのがソフト闇金ですから、その業者が暴力的な取り立てをしても「それはうちの会社のことではない」という言い逃れができるようにするのです。
6.利用者のネットワーク
知人を紹介すれば金利を優遇してくれる
あまりの暴利のため返済が困難…
そんなときのために「知人を紹介すれば金利優遇・融資限度額アップ」などと利用者のネットワークを築いておくのがソフト闇金の常套手段です。
ソフト闇金は親しい関係を作ろうとする
親切・丁寧な応対で利用者と親しい関係を作るのがソフト闇金の特徴です。
返済できない状態になったときに「あんなに親身になってくれたのに申し訳ない」と思わせる洗脳をするのです。
そこで、「あなたのご友人の◯◯様が返済できずに困っておりまして」と情に訴えかけ、連帯責任を匂わせることで返済を迫ります。
利用者がお金を飛ばすことのないよう、あの手この手を考えているのです。
ソフト闇金は違法でも逮捕されない？（ランキングサイトに注意）
ソフト闇金は公式サイトで堂々とソフト闇金だと名乗っているところもありますが、逮捕されることなく存続しています。
その理由として、ソフト闇金は都道府県・自治体などに貸金業者としての登録をしていません。
個人間の貸し借りなら「民事不介入」
ソフト闇金は貸金業者として登録をせず、個人がお金を貸すという形に近い契約をしています。
貸金業者でないならば、上限金利を定めた貸金業法を守らなくてもいいという根拠をもとに、罰則から逃れようとするのです。
個人間の貸し借りなら「民事不介入」という概念も関係してくるため、警察は「問題は当事者間で解決してね」という姿勢を取ることにもなるわけです。
そもそも優良ではない
ソフト闇金の利用を考えている人はどこが優良業者なのか、調べることもありますが、違法な金利である時点で優良ではありません。
最初の対応が紳士的なだけで、やっていることはただの闇金と変わりません。
まるで正規の業者であるかのような比較ランキングサイトでソフト闇金が優良だと口コミが書かれていても信用していはいけません。
ソフトではない「ただの闇金」の特徴
闇金とは、貸金業者として国や地方自治体から認可を受けていない違法な業者です。
確認のため、闇金の特徴についても見ていきましょう。
「トイチ」「トニ」といった違法な金利
正規の業者であれば
- 融資額10万円未満＝年利20％まで
- 10万円以上100万円未満＝年利18％まで
- 100万円以上＝年利15％まで
という法定金利（利息制限法）を守って融資していますが、闇金ではこれが守られません。
ドラマなどで「トイチ」「トニ」などという言葉を聞いたことがあるでしょうか？
これは「10日で1割の利子」「10日で2割の利子」を指しており、違法な金利です。
年利にするとトイチで365％、トニで730％というとんでもない暴利になるのです。
闇金の手口
「利息さえ払えば…」に注意
「10日で」や「一週間で」返済期限が来るところ、利息だけでも支払えば返済を延期できるところが闇金の特徴です。
例えばトニで10万円借りたとすると、10日後に2万円の利息を支払えば、また10日間返済を延ばせることになります。
「2万円の返済なら何とかなるか」と思わせて借りやすくして、利息の取り逃しがないようにするため、このような短い期間に設定されているのです。
完済できずに利息だけの返済を続けてしまう
トニで10万円を借りたとすると、10日間で12万円を返済できれば完済にはなります。
しかし、それがなかなかできずに利息だけの返済を続けてしまう人が多く、それこそが闇金の目的なのです。
つまり、初めの10日間で完済されてしまうと2万円の利益しかありませんが、次の10日、また次の10日…と利息だけを払わせることで「最高のカモ」を手に入れたことになるのです。
5回の返済期限が来ればもう元金は回収できるので、「暴利だけを長々と払わせたい」というのが闇金の考えです。
ソフト闇金よりおすすめ！お金を作る6つの方法
ソフト闇金を利用せずにお金を作る方法として、6つの対策を紹介していきます。
ぞれぞれの方法について解説します。
1.ブラックOKの中小消費者金融で借りる
「ブラックだから借り入れできない」と考えてしまうのは間違いです。
中小消費者金融ならばブラックという過去の履歴にこだわらず、あなたの現在の収支バランス・返済能力を評価してくれる業者が存在します。
以下に、ブラックでも借り入れできたという口コミが多数の消費者金融を紹介します。
ネット申込みであれば、来店不要で全国から24時間申し込みができます。
ブラックで審査が不安の方は是非検討してみてください。
特に1つ目におすすめしているセントラルは、コンビニATMでの借入ができるという利便性の高さでおすすめです。
2.質屋
貴金属やブランドのバッグなど、中古品として価値のあるものを持っている場合は質屋を利用するという手段があります。
担保を預けて現金を借りる
質屋ではこれらの品物を担保として預かることで、現金を融資します。
例えば、持ち込んだ金のネックレスが5万円で売れる品物だと査定されれば、その5万円が融資限度額になります。
大手の質屋「大黒屋」は、貴金属やブランドのバッグだけでなく、各種チケットや家電、スマホ端末など幅広い品を買い取っているので、オススメです。
返済能力の審査なし
査定されるのはもちろん持ち込んだ品物の価値のみで、利用者の返済能力を審査されることはありません。
つまり、過去の信用情報が見られることはなく、総量規制以上の借り入れも可能になります。
返済できなければ品物は質屋のもの
質屋の仕組みでは、返済期限（3ヶ月）までに「利息＋元金」を返済できれば預けた品物は戻ってきて、返済できなければ品物は質屋のものとなります。
期限内にお金が入る予定がある場合には有効な手段でしょう。
ちなみに質屋は年利109.5％または109.8％（うるう年）という非常に高い上限金利での借り入れがデメリットになります。
業界最大手の「大黒屋」の場合は、他社と比べても低い金利となっているので、こちらで確認してみて下さい。
3.ネットオークション
不要なモノをヤフオクなどのネットオークションに出品するという方法もあります。
ヤフオクでは、普通の買取業者やリサイクルショップでは買い取ってもらえないような、マニアックなアイテムまで出品できます。
買い手が見つかるまで多少の手間がかかる場合もありますが、ネットオークションの中でもユーザー数が圧倒的に多く、売れやすいというメリットがあります。
コストとして、落札手数料の8.64～10％の手数料がかかりますが、以下のサイトで、ヤフオクにかかるコストをうまく抑えたり、お得に出品する方法を解説しています。
⇒ ヤフオクの出品にかかる費用について｜オークション出品塾【株式会社オークファン】
4.クレジットカードの現金化
クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を手に入れる方法があります。
具体的には以下の方法になります。
- 換金率の高いチケット・商品券を転売
- ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売
- 現金化業者を利用する
「クレジットカードで換金率の高いものを買う⇒すぐに転売する」
または
「現金化業者から名ばかりの『商品』をクレジットカードで買う⇒キャッシュバックを受ける」
というものです。
クレジットカード現金化はグレーゾーン行為
クレジットカード現金化は実際に現金が手に入りますが、このような現金化はカード会社が禁止している行為です。
また、違法ではないものの政府にマークされているグレーゾーン行為になります。
この方法を使えば総量規制を超えた現金を借り入れできてしまうために、違法性が高いとされているのです。
換金性の高い商品の大量購入はカード会社がチェック
クレジットカードで換金性の高い商品を一度に大量購入するなどの行為は、カード会社でも厳しくチェックされています。
見つかるとカードの利用停止や強制解約という処分もあるので、注意が必要です。
ちなみにクレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える借り入れはできません。
5.ケータイキャリア決済⇒現金化
ドコモ・au・ソフトバンクのケータイ・スマホを持っていれば、「キャリア決済」というネットショッピングができます。
このショッピング利用分はケータイ・スマホの利用料金と共に後払いすることができます。
支払いが後でかまわないことから、換金性の高いものを購入して売ることでクレジットカードの現金化と同じ効果があります。
デメリットは、この行為もケータイ会社が禁じているグレーゾーン行為であることと、キャリア決済分は一括で支払わなければならないことです。
6.おまとめローン(総量規制の対策)
総量規制が原因でこれ以上借入ができない人には、銀行・消費者金融の「おまとめローン」という商品がおすすめです。
おまとめローンは総量規制の対象外
おまとめローンは「顧客に一方的有利となる借り入れ」という理由で、総量規制の対象外となります。
その名の通り、数件ある借り入れを一本化することで金利を下げて返済していくものです。
総量規制対象外のカードローンやおまとめローンに関しては、以下の記事でより詳しく解説しています。
⇒ 総量規制対象外のカードローン・おまとめローンについて解説
おまとめローンは低金利
おまとめローンは通常のカードローンより低金利であるのが一般的なので、返済の負担が減ります。
ほとんどの場合に毎月の返済額や返済総額が下がります。
それまでよりは生活費に余裕が生まれることになり、新たな借り入れをするのと同じ効果があるのです。
おまとめローンの利用例
例えば年収300万円の人が、A社から50万円の借り入れ、B社から50万円の借り入れがあるとします。
すでに年収の3分の1である100万円を借り入れているので、新たな借り入れはできません。
そこでC社のおまとめローンによって100万円を借り入れ、A社・B社の返済を済ませてしまい、C社だけに返済をしていくことが認められています。
つまりC社から100万円を借り入れた時点で一時的に合計200万円の借り入れとなるのですが、これが認められています。
ソフト闇金と正規（優良）業者との見分け方
ソフト闇金は正規の業者であることを装う場合も多いので、特に以下の2点に注意してください。
- 「貸金業登録番号」を持っているか
- 携帯電話番号が掲載されていないか
それぞれ解説します。
1.「貸金業登録番号」を持っているか
正規の貸金業者はソフト闇金とは違い、必ず「貸金業登録番号」を持っています。
貸金業登録番号は
「東京都知事（○）第○○○号」
のような形で表されます。
ただしソフト闇金は架空の登録番号を表記したり、正規業者の登録番号をそのまま盗用することがあります。
公式サイトの登録番号を見るだけで信用してはいけません。
公式サイトに登録番号が掲載されている場合でも、金融庁の登録貸金業者検索ページで調べてみましょう。
業者が表記している所在地・商号・代表者名・電話番号が登録番号と一致しているかを必ず確認してください。
2.携帯電話番号が掲載されていないか
正規の貸金業者はソフト闇金とは違い、固定電話番号を持たねばなりません。
サイト広告などに携帯電話番号が載ってる場合は、ソフト闇金の可能性があります。
例え固定電話番号との併記でも禁止されているので、携帯電話番号を掲載してあれば間違いなく違法業者です。
ソフト闇金の利用は生活の破綻に
「ソフト」闇金という言葉にダマサれて借り入れをしてしまうと、結局は暴力的な取り立てに遭ったり、知人に迷惑をかけたりと、一瞬で生活が破綻してしまうのです。
もしソフト闇金や闇金との関わりをもってしまい、お悩みの時は一人で抱え込まず弁護士に相談しましょう。
法律事務所の中には債務整理だけでなく、闇金問題も取り扱っているので、解決策についても相談できます。
法定金利を超える融資には返済する義務はないのですが、実際には返済しないと平穏な生活が一変しまうことを忘れてはいけません。
まとめ
今回はソフト闇金について詳しく紹介しました。
「在籍確認なし」「即日融資OK」などの甘い言葉で誘い、とてつもない暴利で融資するのがソフト闇金です。
そもそもが違法な存在なので、借りてしまってから弁護士や警察に相談しても完全に生活の安全が守られる保証はありません。
近づかない・利用しないことを第一に考えましょう。
どうしてもお金が必要なときには先に紹介した方法（できる限り、おまとめローン・質屋・ネットオークション）で乗り切るようにしましょう。
この記事をきっかけに、ソフト闇金を利用し暴利に苦しむ人が減ることを祈っています。
