こんにちは「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田（@black_pro_jp）です。
「無職でもクレジットカードを作れる？」
「無職でもクレジットカードの審査に通過できる裏ワザは？」
「収入がない人のクレジットカードの作り方を知りたい」
無職やニートなど、それぞれの理由で収入がない方はこんな不安をお持ちでしょう。
クレジットカードを作るには支払い能力などの審査がありますが、無職だと審査に通ることは難しいです。
しかし、一定の条件を満たしている場合や作り方によっては、無職の人でもクレジットカードを作ることは可能です。
この記事では、無職でもクレジットカードを作る方法や、審査に通るコツ、無職でも作れる審査の甘いクレジットカードなどを紹介しています。
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無職でもクレジットカードは作れる！作り方を解説
クレジットカードは基本的に収入がある人を対象としたサービスですが、無職でも審査に通りやすい条件があります。
もちろんクレジットカード会社やカードの種類によって、細かな審査基準は異なりますが、カードの選択次第で審査通過の可能性も高くなります。
まずは、無職の人がクレジットカードを作れる条件や、作り方について、具体的に見ていきましょう。
学生・専業主婦・ニートなど被扶養者
無職で収入がない人でもクレジットカードを作ることができるのは、学生や専業主婦、ニートといった被扶養者です。
無職である本人に収入がなくても、親や兄弟、配偶者といった扶養者がいる場合は、扶養者の収入を頼りに、クレジットカードを作ることができるのです。
したがって、審査では扶養者の収入や勤務先、信用情報が審査の対象となります。
例えば、有名な三井住友カードには学生専用のクレジットカードがあり、特典を得られるというメリットがあります。
学生専用クレジットカードというものがあり、通常のクレジットカードよりもポイントの還元率が高いものや、クレジットカードの年会費が在学中に限り無料なものなどがあります。
このようなクレジットカードであれば、学生であっても審査に通りやすいといえるでしょう。
名義人の家族カードとして作成する
クレジットカードには、名義人の家族会員の方が持てる家族カードがあります。
家族カードで決済をした際の支払いは、名義人の口座からの支払いとなります。
よって家族会員である本人が無職でも、名義人に収入と信用があれば、クレジットカードを作成できます。
年金受給者はクレジットカードを作れる
年金受給者は年金による安定収入があるとみなされ、クレジットカードの審査に通ることができます。
もちろん現在も働いていて、お給料がある人よりも不利な審査になるので、過去のクレジットヒストリー（信用情報）も重要になります。
ヤフー知恵袋では、実際に障害年金受給者の方がYahoo!カードのクレカを作れたとの情報があります。
私はワイジェイカ―ド
(Yahoo!カ―ド)のクレジットカードを作りました｡
ワイジェイカ―ドは審査が
緩いと書いてあり通りやすいと書いてありました。
私も障害年金からの申し込みで､携帯電話屋さんのスタッフに申請をして貰い
審査は通りました｡
翌日に審査が通ったメ―ルが
来ていました｡
これらのことから分かるのは、クレジットカードは各社によって審査基準は違えど、審査に通るのが難しい人に向けた、審査が甘めのクレジットカードは確実に存在するということです。
ちなみに無職であること以外にも、クレジットカードの作成が難しい理由に金融ブラックがありますが、ブラックである人にでもクレジットカードを作る方法は残されています。
十分な預金・貯金などのあるお金持ちは可能性あり
無職であっても支払いをするのに十分な預金・貯金などの資産があれば、審査に通る可能性はあります。
ただし多くのクレジットカード会社では、安定的に入ってくる収入を重視しているので、保有している預貯金だけでは審査落ちとなることも多いでしょう。
審査では資産について、持ち家や賃貸などの住環境について調べることはしても、預貯金まで調べることはなく、最終的にはカード会社の裁量に委ねられます。
無職でもクレジットカードの審査に通るコツ5つ
無職の人がクレジットカード審査に通るためのコツは、次の5つです。
- 審査の甘いクレジットカードを選ぶ
- キャッシング枠をつけない
- 固定電話の番号を記入する
- 個人情報は嘘のないように正直に申告する
- 職業欄は「自営業」か「派遣社員」にする
上記のコツに気をつけることで、審査通過の可能性を上げることができます。
一つずつ解説します。
1.審査の甘いクレジットカードを選ぶ
無職の人は、クレジットカード審査で公務員や会社員などの正規雇用の方よりも不利になってしまうので、始めから審査の甘いクレジットカードを選んだほうが審査通過の可能性が高いです。
特に楽天カードは審査が甘いという口コミ評判で有名ですし、イオンカードは収入のない専業主婦の方でも審査に通りやすくなっています。
それぞれのクレジットカードによって審査基準や特徴が違うので、口コミなどの情報を集めて申し込みをしましょう。
2.キャッシング枠をつけない
クレジットカードにキャッシング枠を付けずに申し込むと、審査通過の可能性が上がります。
キャッシング枠は、クレジットカードを持っていれば、いつでも簡単にATMからお金を借りられるという便利な機能です。
クレジットカードの機能はショッピング枠がメインとなっていて、支払い能力はどうかといった観点から見ると、キャッシング枠をつけることで審査基準が上がってしまいます。
少しでも審査基準を下げて、審査に通りやすくしたいのであれば、キャッシング枠を付けないことをおすすめします。
3.固定電話の番号を記入する
クレジットカードを申し込みの際は、あなたの連絡先を書類に記入するので、もし固定電話をお持ちであれば、固定電話と携帯電話の両方を記入しましょう。
昨今は固定電話を持たず、連絡先は携帯電話のみという方が多いですが、連絡先に固定電話を記入した方が、より身元の確認が取りやすいということで審査には有利になります。
また固定電話を持つことで、収入の面でも信用力が高いと判断されやすいです。
4.個人情報は嘘のないように正直に申告する
無職だとクレジットカード審査に通るのが難しいからといって、職業や年収など、審査に有利になるようなウソを伝えてはいけません。
クレジットカード審査では、勤務先に在籍確認を取るケースがありますし、信用情報などを見て、申告内容が事実であるかどうかもチェックされます。
もし、申告内容にウソがあることが発覚すると、カード会社から罰則が与えられる場合がありますし、審査に通ったとしても、後で強制退会させられてしまいます。
5.職業欄は「自営業」か「派遣社員」にする
申し込みの際の職業欄に「無職」と書くと、印象が悪く、クレカ審査に通るのが難しくなってしまいます。
そんな時は「自営業」か「派遣社員」を記入する方が審査に通りやすくなります。
自営業は役所への届け出をしなくても、資産運用や株による利益など、給与以外の所得があれば自営業と名乗って問題ありません。
余談ですが、筆者は自営業でもアメックス・グリーンカードの審査に通りましたので、収入があれば、アメックスの審査は難しくないでしょう。
⇒ 自営業の筆者がアメリカン・エキスプレスの審査に通った体験談
派遣社員の場合でも、実際には働いていなくても、派遣会社に登録をしていれば、職業上は派遣社員と名乗ることができます。
申し込みの際に自ら無職と申告すると、審査落ちの可能性が高くなります。
2ch、知恵袋口コミ・評判にあったズルい裏ワザ
無職の人がクレジットカードを作ったという2chやYahoo!知恵袋の口コミ・評判を見てみると、申し込み書に前職を記入して、審査に通ったという人もいます。
楽天カードとニッセンマジカル
この二枚は無職状態でJCBカードで審査通過したよ。
前職記入で審査余裕で通過できた。
ちなクレヒスはスーパーホワイト。
現在は無職状態とのことだからウソの申告になるので、あまりおすすめできる方法ではありません。
2chや知恵袋の口コミを見ていると、家族カードをもつことを勧める内容がいくつもあったので、無難な選択肢とも言えます。
審査の甘いおすすめのクレジットカード4選（即日発行可！）
無職の人でもクレジットカードを作るコツは、審査の甘いクレジットカードを選ぶことです。
ここでは、主婦など無職でも審査に通りやすいおすすめのクレジットカードを4つ、即日発行可能なカードも含めて紹介します。
1.楽天カード
楽天カードは会員数1,200万人を超えるクレジットカードで、その発行枚数を見ても、多くの方が審査に通りやすいカードであることが分かります。
楽天カードの申し込み資格は「18歳以上の方」とだけなっており、収入に関する記載はなく、無職の方でも申し込みが可能となっています。
楽天グループのサービスと合わせて利用すると、通常1%のポイント還元率が3~5倍となり、まさしくポイントざくざく状態にすることもできます。
審査の甘いクレジットカードに関する口コミ評判を探してみても、常に名前が挙がるカードです。
楽天カードは即時発行ができますが、受け取り方法は郵送となるため、即日で受け取ることはできません。
2.セディナカードJiyu!da!
セディナカードJiyu!da!は、毎月の支払額を自分で自由に設定できる月々払い（リボルビング払い）が可能です。
入会時に「5,000円コース」「10,000円コース」「20,000円コース」の3つからコースを選びます。
お金に余裕があるときにインターネットや銀行ATMから、追加で支払うこともできます。
審査では返済能力よりも、積極的に使ってくれるどうかという点を重視される、比較的に審査の甘いクレジットカードです。
各百貨店やショッピングサイトでお得にポイントを貯められるというメリットも備えています。
⇒ セディナカードJiyu!da!の審査や口コミはこちらで解説
3.イオンカード
専業主婦の母ももっているイオンカード
イオンカードは、クレジットカードの中でも特に審査が甘いとされる流通系のカードです。
特に専業主婦や学生向けのクレジットカードとなっていて、本人に収入がない無職の人でも、比較的簡単に審査に通ることができます。
大手スーパーのイオンが発行してるクレジットカードですが、顧客にクレジットカードを持ってもらうことで、自社の利益にも大きく関わるので、返済能力がそれほど高くない人にも、積極的に審査に通しています。
年会費が無料で、イオングループのお店で買い物をすることで特典が付くこともあり、一番ポイントを貯めやすいクレジットカードの1つです。
イオンカードを即日で受け取る方法は、ネットで申し込みをして、審査結果のあとに店頭で直接受け取るという流れになります。
4.Amazon MasterCardクラシック
アマゾンMasterCardクラシックは、ネット上で「無職でも作れた」という口コミのあるクレジットカードですが、一般的には審査の甘いカードというわけではありません。
ただ、カード利用の支払いを工面してくれる扶養者がいる場合は、本人に収入がなくても審査に通ることができたという事例もあり、無職でも作れるカードとされています。
また、場合によっては、無職であろうと支払いをするのに十分な預貯金があれば審査に通れるケースもありますが、審査落ちになることもあり、基準ははっきりしていません。
⇒ Amazon Mastercardクラシック【公式サイト】
無職だと限度額は10万円？
無職の人がクレジットカードを作った場合は、限度額が最低水準の10万円ほどになることが多いです。
限度額は公務員や大手企業の方など、審査の評価が高いほど高くなるので、審査での評価が低くなる無職の人もそれに準じて、限度額が低くなります。
クレジットカードによって最低限度額の設定は異なりますが、10万円ほどの最低限度額が一般的です。
無職になってもクレジットカードの更新はできる
無職になっても使っているクレジットカードの更新は問題なくできます。
クレジットカード会社が重要視しているのは、あなたの職業は何かということよりも、返済能力があるかどうかということです。
返済能力のない無職の場合は更新はできませんが、資産や貯金・預金などによる返済能力がある無職の人は更新できます。
更新の際には、これまでの利用実績などもチェックされるので、特に無職の人は常日頃から延滞のないようにしておくことも重要です。
無職になったらデビットカードもおすすめ
無職の方はクレジットカードの代わりに、デビットカードをもつことをおすすめします。
デビットカードもクレジットカードと同じく、キャッシュレス決済が可能ですが、デビットカードは決済時に口座から即時引き落としとなるため、返済能力の審査がありません。
デビットカードは、決済時に口座に十分な残高がなければ買い物ができないシステムになっています。
カード会社にとっても貸し倒れのリスクがないデビットカードは、無職でももつことが可能です。
クレジットカードのように後払いのシステムではないので、お金の管理がしやすく、使いすぎを防げる点でもデビットカードはおすすめです。
まとめ
無職でもクレジットカードを作る方法は以下の3つです。
- 扶養者がいれば作れる
- 名義人の家族カードとして作成する
- 年金受給者なら無職でも作れる
クレジットカード審査は会社によって基準も異なりますので、豊富な預貯金があるなどの理由で、カード会社が許可をすれば、無職でもクレジットカードを持てる場合があります。
無職だと一般的にクレジットカードを作るのが難しいですが、コツややり方次第では、無職でもクレジットカードの審査に通ることが可能になります。
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