ブラックでも闇金でお金を借りる方法はダメ、絶対!

金融ブラックであったり、どこからもお金を借りれないからといって、闇金でお金を借りる方法は絶対NGです。

そこで今回は、信用情報がブラックでもお金を借りる方法として

・ブラックでも借りられる中小消費者金融
・闇金以外でお金を作る方法
・国・市町村からの借り入れ

などの方法を解説します。

そして、決して近づいてはいけない闇金の恐ろしさについても解説しますので参考にしてみて下さい。

ブラックの人がお金を借りる方法は中小消費者金融

たとえブラックでも中小消費者金融からの借り入れは可能です。

債務整理や自己破産など過去の信用情報にこだわらず、現在の返済能力・返済意思を中心に審査をしてくれるおすすめ業者として、次の3社を挙げます。

  1. トライフィナンシャルサービス
  2. フクホー
  3. アルコシステム

上記3社は

「ブラックでも借りられた」
「現状を柔軟に審査してくれる」

という評判の多い業者を3社ですが、1社ずつ詳しく見ていきましょう。

1.トライフィナンシャルサービス

トライフィナンシャルサービスは

「全国対応」
「即日融資可能」
「審査最短30分」

と三拍子そろった中堅消費者金融です。

借り換えローンで最大500万円という大手に負けない融資限度額を誇っております。

借り入れ件数・借り入れ金額の多さに悩んでいる方は、このローンで低金利の借り換えが期待できます。

トライフィナンシャルサービスの審査・口コミを解説

※トライフィナンシャルサービスは以前は「エス・ジー・ファイナンス」という名前でしたが、2018年11月に社名が変更になりました。

2.フクホー

全国からネットで申し込み可能で来店不要で即日融資もできるので、急なお金に困ったときにはとても頼りになる中堅消費者金融です。

創業40年以上という老舗の消費者金融であることも安心できるポイントですね。

過去よりも現状で審査することが公表されているありがたい存在で、「債務整理中でも借りられた」という口コミ多数です。

フクホー審査の解説はこちら

3.アルコシステム

創業1983年の老舗消費者金融「アルコシステム」ですが、WEB申し込み・全国対応・即日融資可能と申し分ありません。

「99,000円の利用限度額になった」
「債務整理中でも借りられた」

という口コミが多数あり、小口で多くの人に融資するという姿勢がよく分かります。

「大きな金額は必要ないけれど当座の生活を乗り切りたい」という方にお勧めの業者です。

鬼ブラックでも借りられる消費者金融5選

ブラックでも闇金以外でお金を借りる・作る3つの方法

信用情報がブラックの方の闇金以外での、お金の借り方・作り方を3つ、紹介していきます。

  1. クレジットカードの現金化
  2. 質屋を利用する
  3. 国・市町村からの借り入れ

それぞれの方法について解説します。

1.クレジットカードの現金化

クレジットカードには「ショッピング枠」「キャッシング枠」の2つがあります。

本来買い物専用の「ショッピング枠」で買い物をして、それを売って、現金を得ることを「クレジットカードの現金化」と呼びます。

クレジットカードでは一般的に、キャッシング枠はショッピング枠より小さいか、そもそも枠がないかのどちらかです。

クレジットカード現金化の方法について具体的に見ていきましょう。

現金化の3つの方法

クレジットカード現金化の方法

クレジットカードの現金化には3つの方法があります。

  1. 換金率の高いチケット・商品券を転売
  2. ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売
  3. 現金化業者を利用する

3つの方法について解説します。

1.換金率の高いチケット・商品券を転売

新幹線チケットや大手デパートの商品券などをクレジットカードを使って、金券ショップで買い、それを他の金券ショップで売ります。

定価の98%ほどで購入することができ、95%ほどで売ることができます。

つまり購入にクレジットカードが使える金券ショップを利用すれば、ロスが3%ほどでショッピング枠を現金化することができます。

また、ネットで商品券・アマゾンギフト券などを専門に買い取る業者も多数あります。

アマゾンギフト券の換金にオススメの買取業者ランキング5選

2.ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売

2.ゲーム機・スマホ・ブランド品などを転売

ゲーム機・スマホ・ブランド品などをカードで購入し、リサイクルショップに転売するという方法があります。

人気のゲーム機(プレステなど)・スマホ(iPhoneなど)は値崩れしにくく、買い取り価格の予想が立てやすいのがメリットです。

ロスは30%~50%ほどになるでしょう。

3.現金化業者を利用する

クレジットカードの現金化を専門に行っている業者があります。

業者が指定する「商品」をクレジットカードで購入し、キャッシュバックを受ける、という形で現金を手に入れるのが一般的です。

【クレジットカード現金化】安全な優良業者の見分け方

「商品」という名ばかりの価値のない物が送られてくる代わりに、購入額の80%ほどが振り込まれます。

クレジットカード現金化のデメリット

クレジットカード現金化のデメリット

クレジットカード現金化のデメリットには、次の2つがあります。

  1. クレジットカード現金化はグレーゾーン行為
  2. 返済は「クレジットカードの利息+ロス」

それぞれのデメリットについて見ていきましょう。

1.クレジットカード現金化はグレーゾーン行為

ショッピング枠を現金化することは、法律で禁じられてはいませんが、カード会社が禁じているグレーゾーン行為です。

取り締まる法律がない

「換金性の高いものの購入(特に短期間での大量購入)を禁じる」という抽象的な規制しかできておらず、取り締まる法律がないのです。

例えば、ショッピング枠100万円分全てを1日で新幹線チケット購入に使ったとしましょう。

その場合、カード会社では規約に違反したと見なしてカードの利用停止(返済のみの利用)などの措置を取る可能性が高いです。

ゲーム機の場合は?

しかしゲーム機を同じく1日で100万円分買ってもおそらく違反とは見なされないでしょう。

つまり
「換金性が高いかどうか」
「現金化とみなされるかどうか」

は、全てカード会社の判断しだいで決まります。

お金に困っている上にクレジットカードまで利用停止されては、余計に生活が苦しくなるでしょう。

あくまでグレーゾーン行為であることを忘れず、「どうしても困ったときの最後の手段」と考えておきましょう。

2.返済は「クレジットカードの利息+ロス」

2.返済は「クレジットカードの利息+ロス」

現金化の際に必ずロスが生じるので、返済するのは「クレジットカードの利息+ロス」ということになります。

例えば、10万円分のゲーム機をロス50%で売ることができれば5万円を手に入れることができます。

生活が苦しいときに5万円が手に入るのは一時的にとても助かりますが、5万円しか手に入らないにも関わらず、10万円分の返済をしなければならないのは問題です。

クレジットカードの返済日は利用のおよそ1~2ヶ月後になるので、一括払い・金利なしで10万円を返済したとしても「1~2ヶ月で50%の利息」を支払ったのと同じことになります。

つまり年利300%ほどと、とんでもない利息を支払うことになり、返済額だけを見れば闇金と変わらなくなってしまいます。

2.質屋を利用する

貴金属やブランドのバッグ、パソコンなど、中古品として価値のあるものを持っている場合は質屋を利用するという手段があります。

質屋ではこれらの品物を担保として預かることで現金を融資します。

借り方のメリットは「審査なし」

質屋のメリットは「審査なし」

査定されるのは品物の価値だけであって人物の審査はないところが、ブラックの方には大きなメリットです。

例えば品物が6000円で買い取る価値があると査定されれば、融資可能額も6000円ということになります。

返済期限(3ヶ月のところが多い)までに利息+元金(査定額)を返済できれば品物が戻ってきますが、もし返済できなければ「質流れ」といって品物は質屋のものとなります。

また、返済期限ごとに利息分だけを支払うことで質流れを止めることができるのが一般的です。

質屋の最大手「大黒屋」では、業界でもトップクラスの低金利でお金を借りることができます。

質屋の最大手「大黒屋」

デメリットは金利が高いこと

質屋でお金を借りると、法律で認められた上限金利の中でも、最も金利が高い借入になる点がデメリットです。

上限金利が年利109.5%または109.8%(うるう年)となります。

参照元:質屋営業法【e-Gov法令検索】

質屋はカードローンなどとは違って年単位での利用が想定されておらず、月ごとに利息が発生する月利計算(法定上限9%)が基本となっているのです。

つまり、返済できず質流れになってもかまわないという場合でなければ、このデメリットはとても大きくなります。

ブラックの人がお金を作る方法はこちらの記事でも詳しく解説しています。

闇金以外で即日にお金を作るには?【ブラック融資】

3.国・市町村からの借り入れ(無職・低所得な人など)

3.国・市町村からの借り入れ

国や市町村からお金を借りるという方法があります。

ここではその中から多くの方に役立つ「生活福祉資金貸付制度」を紹介します。

あまり知られていませんが、条件をクリアしていれば低金利で借り入れができるという魅力的な制度です。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度の中から以下の2つについて見てみましょう。

  1. 総合支援資金
  2. 福祉資金
1.総合支援資金

1.総合支援資金

資金の用途や貸付額、金利について表にまとめました。

資金の種類 用途 貸付額 金利
生活支援費 生活を再建するまでに必要な生活費 2人以上世帯:月20万円以内
1人世帯月15万円以内
※貸付期間は原則3カ月、最長12カ月以内
保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
住宅入居費 住宅の賃貸契約のための費用(敷金や礼金などの初期費用) 40万円以内 保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
一時生活再建費 就職や転職のために必要になる技能習得のための経費・滞納している公共料金の立替費用 債務整理のために必要な費用など 60万円以内 保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%

たとえば失業して、一時的に生活資金が必要になったり、債務整理に必要な費用として借りることもできます。

無職・失業中でもお金を借りる方法|年金受給者・主婦・学生

2.福祉資金

福祉資金の用途や貸付額、金利について表にまとめました。

資金の種類 用途 貸付額 金利
福祉費 ケガ・病気の療養に必要な経費や療養中の生活費・介護サービスに必要な経費。サービスを受けている間の生活費。災害を受けたことで臨時に必要になる費用。福祉用具の購入費用。暮らしを立てるための仕事のための費用など。 580万円以内 保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
緊急小口資金 災害などにあったときに臨時で必要になる少額の費用 10万円以内 無利子

これらの生活福祉資金貸付制度は厚生労働省からの融資で、各都道府県・市町村の社会福祉協議会が窓口となっています。

参照元:生活福祉資金貸付制度 |厚生労働省

生活福祉資金貸付制度を利用できるのはどんな人?

生活福祉資金貸付制度を利用できるのはどんな人?

金利も融資上限額も非常に魅力的な、生活福祉資金貸付制度を利用できるのは、

  1. 低所得世帯(市町村民税非課税程度)
  2. 高齢世帯(65歳以上の高齢者がいる世帯)
  3. 障害者世帯(身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳を持つ人がいる世帯)

という3つの場合になります。

分かりにくいのが「1.低所得=市町村民税非課税程度」ですが、地域によって生活費・賃金の差が大きいことから、各社会福祉協議会の判断となります。

一例を挙げると、東京都社会福祉協議会の収入基準では、以下の収入基準を超えないことが、貸付対象となります。

  • 1人世帯:191,000円
  • 2人世帯:272,000円
  • 3人世帯:335,000円

これらは生活保護費のような「給付」ではなく、あくまで「融資」なので、返済できる見込みがあることが前提になります。

そのため現時点で借り入れ件数・借り入れ額が多い、いわゆる多重債務者は審査に落ちてしまいます。

借入条件が厳しく時間がかかる

生活福祉資金貸付制度は、借り入れの条件が厳しいことと、手続きに時間がかかる点がデメリットです。

審査に通れば低金利でまとまった額の借り入れができます。

しかし、「明日の生活費も厳しいから即日で借り入れたい」というような場合には残念ながら向いていません。

どこからもお金が借りれなくて困っている方は、こちらの記事も参考にしてみると良いでしょう。

どこからもお金が借りれない!「借りる」以外の対処法は?

どこからもお金が借りられない人はすでに複数の会社に頼み込んでいる場合もありますが、例えば五社目でも借りれるケースほとんどありません。

闇金(違法な業者)からお金を借りるとどうなる?

闇金とは

どんなにお金を借りたいとしても、闇金でお金を借りる方法を選ぶことは絶対にやめましょう。

闇金とは闇金融のことを指し、「闇」は違法という意味の通り、国や都道府県の許可なくお金を貸し付ける業者のことです。

利息だけを払い続ける借金地獄に

闇金から借りると、違法な利息によって借金の完済ができないまま、延々と利息だけを払い続ける借金地獄に陥ってしまいます。

また、借金の弱みにつけ込まれ、様々な脅迫行為を受けることになりますし、借り逃げなどできません。

漫画やドラマで見たことがあるような世界が、本当にあるのです。

違法な行為で、お金を貸し付けている闇金の特徴を見てみましょう。

闇金の特徴3つ

闇金のおもな特徴を3つ挙げます。

  1. 正規の貸金業者として認可を受けていない
  2. 法定金利を超えて融資している
  3. 取り立ての方法が違法である

それぞれについて解説します。

1.正規の貸金業者として認可を受けていない

1.正規の貸金業者として認可を受けていない

闇金は、国や自治体から貸金業者としての認可を受けていないのにも関わらず融資をしています。

認可を受けていないということは融資して利益を得る権利がそもそもないのです。

2.法定金利を超えて融資している

法定金利(利息制限法)は融資額が、

  • 10万円未満=年利20%まで
  • 10万円以上100万円未満=年利18%まで
  • 100万円以上=年利15%まで

ですが、闇金では「トイチ」(10日で1割・年利365%の暴利)が最低限というレベルで、法定金利の10倍以上で融資されています。

「トニ」(10日で2割)「トサン」(10日で3割)という金利で融資されていることもめずらしくありません。

暴利でも借りたい人がいる(借りる人の特徴)

暴利でも借りる人がいる

闇金が存在するのは、当然ながら暴利でも借りたい人がいるからです。

例えばブラックに陥っていたり、無職でどこからも借りれない人が、急にお金が必要になったときに、銀行や大手消費者金融の借り入れ審査に通らず焦ってしまい、つい借りてしまうのです。

短期のつなぎ資金として、すぐに返せば何とかなると考える人も多いのでしょう。

ヤミ金融から借り入れた資金需要者がその借入を短期つなぎ資金として利用している可能性が挙げられる。

引用元:消費者金融市場の壊滅により再び活発化したヤミ金融に関する調査|堂下浩(東京情報大学)

借りる方が悪いとの意見もありますが、人間は明日の生活も立ち行かなくなるほど追い詰められてしまうと、冷静な判断を欠いてしまうものです。

闇金が短い期日で少額融資(5~15万円ほど)する狙い

闇金には、10日や2週間といった短い期日で融資をして、利息を払わせ続けるという狙いがあります。

期日までに利息分だけでも返済すると、元金の返済期日を延ばせるという仕組みです。

闇金は5~15万円といった少額の貸付である場合が多いですが、金融機関で借りれないブラックの人には貸付しやすい金額ですし、十分高額な利息を払わせることができるのです。

15万円を「トイチ」で借りる場合

例えば15万円を「トイチ」で借りると10日後には65,000円を返済することになります。

しかし、目先のお金に困っている人は「1,5000円ならば何とかなるか」と思ってしまいます。

そして10日で1,5000円を作ったとしても返済できるのは利子だけで、元金の5万円はそのままです。

返済期日が短いと暴利であることを忘れがち

返済期日が短いため、年利で考えるととんでもない暴利であることを忘れがちなのです。

もともと5万円が手に入らずに困っていた人にとって、10日で55,000円を作るのは簡単ではありません。

それこそが闇金の狙いで、元金がいつまで経っても返せず、利息を払い続けさせられることになります。

人気漫画の「闇金ウシジマくん」には後先考えずに、自分の欲望を満たすことだけを考えるキャラクターが多数登場しますが、闇金で借金をした先にあるのはヤミ金地獄物語です。

参照:「闇金ウシジマくん」と「貧困問題」|京都大学学術情報リポジトリ

多重債務者になってしまうのは、何も貧困問題だけが原因なのではなく、闇金のやり口や債務者に問題があるケースもあるのが分かります。

3.取り立ての方法が違法である

3.取り立ての方法が違法である

借金の取り立て方法は、貸金業法で

「人を威迫したり、人の私生活もしくは業務の平穏を害するような言動により、その者を困惑させてはならない」(一部抜粋)

参照元:e-Gov法令検索【貸金業法】

とされています。

ドラマのシーンなどを見て「闇金って本当にあるの?」と感じる人もいると思いますが、具体的には次のような行為は法律で禁止されています。

  • 夜中・早朝に訪問する
  • 勤務先などに連絡する
  • 債務者(借り入れした本人)以外に知らせる
  • 債務者以外からの返済資金調達を要求する
  • 債務者以外に対し、代わりに返済するように要求する
  • 債務整理を弁護士等に依頼したにも関わらず、債務者に返済を要求する

もし返済ができなければ、闇金はこれらの項目を守ることなく返済を要求してきます。

夜中・早朝を問わず自宅に訪問され、勤務先にも借り入れを知られ、家族にも返済を迫られ、弁護士に相談してもおかまいなしに返済を要求されるとなると、平穏な生活がすぐに壊れてしまうことになります。

闇金の怖さと恐ろしい手口

闇金から借りるのは絶対NG

闇金からの借り入れは絶対NGです。

上記の手口だけでは終わらないのが闇金の怖さです。

次のような手口でさらに地獄へと追い込まれます。

  1. 完済させない
  2. 押し貸し

それぞれの手口について解説します。

1.完済させない

電話で闇金に返済の連絡をしても、闇金側はあえて電話に出ずに、期日に完済させないという手口があります。

次に電話がつながったときには「延滞したから今度は残高にさらにトイチが発生する」などと無謀なことを言い、どんどん利息を膨らませてから強引な取り立てをするのです。

つまり「法外な利息でも返せれば終わり」とは限らないのです。

2.押し貸し

あなたの銀行口座を把握されると、勝手にお金を振り込み、後から「融資したから元金と利子分を返済してもらう」と迫る強引な手口があります。

闇金には口座番号さえ教えるスキを見せてはいけないということです。

闇金と正規業者の見分け方3つ

闇金と正規業者の見分け方3つ

闇金を避ける何よりの手段は、まず「近づかないこと」ですが、正規の貸金業者と間違って接触してしまう可能性があります。

そこで闇金と正規業者の見分け方を3つ紹介します。

  1. 貸金業者登録番号の確認
  2. 「審査なし」「絶対融資OK」などの文言で区別
  3. 固定電話番号が掲載されているか

一つずつ見ていきましょう。

1.貸金業者登録番号の確認

正規の貸金業者は必ず「貸金業登録番号」を持っています。

これは財務局長または都道府県知事の認可を得なければ取得できず、

財務局長の場合「関東財務局長(○)第○○○号」
都道府県知事の場合「東京都知事(○)第○○○号」

のような形で表されます。

登録番号は、各貸金業者の公式サイトの下部の方に載っています。

登録番号の表記がない業者は闇金

登録番号の表記がない業者は闇金

登録番号の表記がない業者は闇金と考えて間違いありません。

さらにポイントがあり、「表記があれば正規業者と信じていいのか」ということです。

闇金は架空の登録番号を表記したり、正規業者の登録番号をそのまま盗用することがあります。

これは一見するだけでは分かりません。

登録番号が正規のものか調べる

公式サイトに登録番号を表記していても、それが正規のものか確認しましょう。

下記のページで検索をして、業者が表記している所在地・商号・代表者名・電話番号が登録番号と一致しているかを確かめるのがベストです。

登録貸金業者情報検索入力ページ(金融庁)

2.「審査なし」「絶対融資OK」などの文言で区別

2.「審査なし」「絶対融資OK」などの文言で区別

闇金は「審査なし」「絶対融資OK」などの宣伝文句を謳っています、正規業者からの借り入れには必ず審査があります。

きちんと返済できるのか(返済能力)を測る上で、審査はなくてはならないものだからです。

闇金は、多重に借り入れをしている方や、審査に通る自信がないブラックの方に目を付け、「審査なし」「絶対融資OK」などの甘い言葉で誘います。

これらの文言を見たら、闇金と断定して、絶対に接触しないようにしてください。

無審査で即日融資?ブラックでも安全にお金を借りるには?

3.固定電話番号が掲載されているか

正規の業者は固定電話番号をもっている

貸金業者は固定電話番号(フリーダイヤルを含む)を持っていなければ正規の業者として登録することができません。

貸金業を営む業者は、携帯電話番号での登録や、携帯電話番号を広告に掲載(固定電話番号との併記を含む)することは認められていません。

そのため、広告に携帯電話番号を掲載している業者は闇金と断定できます。

携帯電話の表記

携帯電話の番号は「090」「080」「070」という3桁から始まりますが、「090◯-◯◯◯-△△△△」のように「4桁+3桁+4桁」と表記を変えて固定電話番号に見せかける闇金が存在します。

しかし日本の市外局番で「3桁目に『0』が付く」ものは存在しないので見分けが付きます。

慌てて電話してしまう前に必ず「3桁目」をチェックしましょう。

ソフト闇金なら借りてもOK?

ソフト闇金なら借りてもOK?

最近よく聞くソフト闇金なら借りてもOKなどと思ってはいけません。

「ソフト=最初の対応だけ」と覚えてください。

古くは闇金といえば電話対応などが粗暴で近づきにくい存在でした。

そこに目を付け、大手消費者金融顔負けの丁寧な対応をすることで利用者を増やしているのがソフト闇金です。

オススメしないソフト闇金!即日融資の甘い言葉に注意

しかし、あくまで闇金は闇金です。

トイチ・トニなどの暴利は変わらず、返済できないと豹変し、暴力的な取り立てが待っています。

「ソフト」とは名ばかりで、利用してしまうと生活が破綻することに変わりはありません。

絶対に接触しないようにしてください。

まとめ

今回はブラックの方などがお金に困ったときに、闇金は絶対に利用してはいけないことと闇金を利用することの恐ろしさを知ってもらい、他にお金を借り入れする方法を紹介しました。

この記事をきっかけに、闇金に近づかず上手な借り入れをする方が増えることを祈っています。